Автокредит с плохой историей: Дадут ли автокредит с плохой кредитной историей

Содержание

Автокредиты с плохой кредитной историей

Дадут ли автокредит с плохой кредитной историей?

Автомобиль давно перестал быть роскошью. Без машины сложно добираться до работы, а в некоторых профессиях от нее зависит заработок, и нужно купить авто. Но что делать, если средств на покупку нет, а КИ не очень хорошая? Оказывается, некоторые банки готовы выдать кредит даже тем, у кого плохая кредитная история. Условия могут оказаться не такими хорошими, как у клиентов с отличной КИ, но вероятность получить кредит есть даже с испорченной кредитной историей.

Подавая заявку, заемщику стоит помнить, что:

  • сумма может оказаться ниже, чем он запрашивал;
  • ежемесячный платеж будет выше, чем планировалось.

Транспортное средство придется оформлять как залог. В некоторых случаях стоит предложить недвижимость в качестве залога.

Какие банки дают автокредит с плохой историей

Банк

Продукт

Срок

Ставка, %

Сумма

Союз

Автомобиль с пробегом

12 — 84 месяца

15.9 — 17.5

100 тыс. руб — 5 млн руб

Тинькофф Банк

Автокредит (с безопасной доставкой карты)

12 — 60 месяцев

14.9 — 21.9

100 тыс. руб — 3 млн руб

ОТП Банк

Кредит на автомобиль

6 — 84 месяца

от 9.99

100 тыс. руб — 6.5 млн руб

Росгосстрах Банк

Кредит на новый авто

12 — 84 месяца

28.5 — 30.9

от 300 тыс. руб

Сетелем Банк

SKODA Credit

24 — 60 месяцев

от 23.9

100 тыс. руб — 8 млн руб

Как увеличить шансы на одобрение?

Возможно ли взять кредит — да, это реально. Можно попытаться самому или подать заявку через профессионального брокера.

Есть несколько способов улучшить свои условия, которые помогут взять кредит с любой кредитной историей:

  • взять несколько мелких кредитов и вернуть их в срок;
  • закрыть уже открытые кредитки и кредиты или часть из них в срок или досрочно;
  • взять кредит на невыгодных условиях и платить его, а через какой-то промежуток рефинансировать на более выгодных условиях.

Стоит отметить, что 100% одобрение кредита с плохой кредитной историей или любой другой невозможно. Кроме того, не стоит доверять сайтам и компаниям, которые предлагают за отдельную плату улучшить кредитную историю — это мошенники. Единственный способ улучшить КИ — взять кредит и платить его.

Некоторые банки предлагают подобные предложения — они дают кредит на маленькую сумму, которую надо постепенно возвращать.

Что еще можно сделать, чтобы получить машину в кредит с плохой кредитной историей:

  • взять с собой поручителя с хорошим уровнем дохода;
  • внести первоначальный взнос;
  • согласиться на получение кредита с большой ставкой, небольшим сроком кредитования, большой ставкой.

Можно изучить условия сразу всех банков и выбрать удобные для себя. А после — составить онлайн-заявку сразу в несколько подходящих банков и отправить ее. Если они будут одобрены, придет оповещение, а из части крупных банков звонят менеджеры, чтобы обсудить условия и дальнейшие действия.

Часто задаваемые вопросы

Можно ли купить авто в кредит с плохой кредитной историей?

Положительная клиентская история – важный аспект для банка. Финансовая организация обращает внимание на характеристику при принятии решения и при определении параметров договора. Получить автокредит можно и с просроченной задолженностью. Однако ставка может быть менее выгодной.

Какой процент одобрения автокредита с плохой кредитной историей?

Однозначно привести статистику невозможно. Все зависит от конкретного банка и программы. При наличии стабильного и высокого дохода есть высокая вероятность положительного решения даже с просрочками в прошлом. В среднем средства на покупку машины получают 30-50 процентов обратившихся.

Дополнительная информация по автокредитам в России

где получить кредит на авто без отказа и проверок

При рассмотрении заявки на автокредит банки уделяют большое внимание кредитной истории заемщика. Если клиент ранее допускал просрочки или объявлял о банкротстве, то в кредите на машину ему, скорее всего, откажут. Немногие банки готовы выдавать автокредиты заемщикам с плохой кредитной историей. Далее вы узнаете о таких предложениях подробнее.

Особенности автокредитов с плохой кредитной историей

В отличие от потребительского кредита наличными, автокредит менее рискован для банка. Он предусматривает оформление приобретаемого автомобиля в качестве залога — при неуплате долга организация будет полное право взыскать этот залог. Тем не менее, банки предпочитают не работать с проблемными клиентами — такой риск для них оправдан не всегда.

Если банк и согласится выдать кредит человеку с плохой КИ, то он будет предъявлять к клиенту более строгие, чем обычно, требования. В большинстве случаев, заемщику потребуется достаточно большой чистый доход (разница между регулярными доходами и расходами) и официальное трудоустройство. Также может потребоваться один или несколько поручителей. Из-за плохой кредитной истории банк может увеличить процентную ставку или потребовать большой первоначальный взнос.

Важную роль играет характер проблем в кредитной истории. Чем меньше размеры просрочек и чем раньше вы их погашали, тем меньше будет вероятность отказа. Если у вас есть открытые просрочки, то оформить автокредит вы, скорее всего, не сможете. То же самое касается банкротства: объявление о несостоятельности сильно портит кредитную историю.

Что делать, чтобы повысить вероятность одобрения?

Если вы хотите оформить автокредит, но у вас плохая кредитная история, то повысить вероятность одобрения вам помогут:

  • Достаточно большой официальный доход
  • Предоставление большого первоначального взноса
  • Привлечение одного или нескольких созаемщиков и поручителей
  • Статус постоянного клиента банка или получение зарплаты на его карту
  • Отсутствие судимостей или блокировок счетов

Можно ли купить машину в кредит без отказа?

Получить автокредит без отказа достаточно сложно. Такие предложения есть не у всех банков, так как они связаны с высоким риском невозврата. В некоторых случаях банк может предъявлять менее строгие требования к клиенту, но при этом у кредита будут выше процентная ставка и первоначальный взнос. Также могут предъявляться дополнительные сведения к приобретаемой машине.

Старайтесь не обращаться к людям и организациям, которые обещают гарантированное стопроцентное одобрение кредита. Они почти всегда являются мошенниками. Обращаясь к ним, вы рискуете потерять деньги, личные данные и имущество, либо получить дополнительные проблемы при попытке «обмануть банк» или «отредактировать кредитную историю»

Автокредит с плохой кредитной историей в Москве оформить онлайн — LionCredit

Мы подаем заявки на получение кредита одновременно в несколько банков, что существенно снижает вероятность отказа.

Наша команда оказывает услуги по подготовке полного и юридически чистого пакета документов в 5-6 разных банках в течение одного дня.

У каждого банка имеется свой порядок заполнения и формы документов для получения того или иного кредитного продукта.

Наши сотрудники – профессионалы своего дела.

Помогут в кратчайшие сроки заполнить и подготовить правильно всю документацию, которая необходима для получения кредитного продукта, выбранного вами.

Наша компания избавит вас от утомительных хождений по банкам, простаивания в очередях и длительных переговоров с сотрудниками финансовых учреждений.

Сотрудничая с нами, вы сможете сэкономить время и нервы, а также избежать возможных «подводных камней», возникающих при оформлении.

Мы работаем на результат и гарантируем оперативное решение любых поставленных задач.

Мы поможем оформить кредит при неподтвержденном доходе, плохой кредитной истории или в случае, когда вы уже получили отказ от банка.

Отсутствие первоначального взноса при получении ипотеки – для нас не преграда, проверено!

Одобрение получают 90 % клиентов. Благодаря отличной репутации и многолетнему опыту наша компания добивается положительного решения для потенциального кредитора даже в самых сложных случаях.

Сотрудники «ЛионКредит» контролируют ситуацию на всех этапах сделки.

Мы индивидуально подходим к каждому конкретному случаю и выполняем полное сопровождение – от выбора банка и кредитной программы до выдачи денежных средств.

Наша компания работает с полной отдачей и оказывает квалифицированную поддержку клиента с использованием наиболее правильной стратегии.

Мы сотрудничаем со всеми банковскими учреждениями, поэтому подбираем максимально выгодные программы по оформлению.

Возможность отказаться от наценок и дополнительных услуг банков позволяет нашей компании обеспечивать клиентам более низкие ставки в сравнении с самостоятельным обращением.

Нас знают и рекомендуют знакомым, ведь стоимость наших услуг ниже, чем у конкурентов, а качество работы значительно выше.

Автокредит с плохой кредитной историей в Москве

Взять авто в кредит с плохой кредитной историей в Москве

Плохая кредитная история (КИ) это след, который оставляет каждое нарушение кредитной дисциплины в общей памяти банков, а именно – в Бюро кредитных историй (БКИ). Единожды испортив кредитную историю труднее получить следующий кредит.

Автокредит с плохой кредитной историей получать сложнее, чем малую ссуду под высокий процент. Потому желающим приобрести авто в кредит придется либо исправлять КИ, либо искать банк готовый рассмотреть такую заявку и доказывать ему свою добросовестность.

Особенности автокредита с плохой кредитной историей

Автокредиты для клиентов с плохой кредитной историей это не особая категория кредитов, но одно из условий, согласие банка рассмотреть заявку от клиента с отрицательной КИ.

Приобрести авто в кредит с плохой кредитной историей можно на общих основаниях: с КАСКО или без КАСКО, с первым взносом или без него, со справками или по двум документам, под тот же процент. Банки не предъявляют к таким клиентам особых требований, просто внимательней проверяют и чаще отказывают.

Как получить автокредит с плохой КИ в Москве?


Если кредитная история уже испорчена и сведения об это есть в Бюро кредитных историй, то перед заявкой на автокредит нужно совершить несколько обязательных шагов:

  1. Погасить все просроченные кредиты.
  2. Искать в условиях автокредитов разных банков пункт о плохой кредитной истории.
  3. Если нет срочности в получении новой ссуды, то можно попробовать улучшить КИ – взять в микрофинансовой организации или в банке небольшую сумму, вернуть ее в срок и без нарушений.

Первый пункт этого списка обязателен для всех кредитополучателей, последний – снижает вероятность отказа.

Клиенты с отрицательной КИ подают в банк такую же заявку и тот же пакет документов, что и прочие граждане.

В каком банке Москвы оформить автокредит с отрицательной кредитной историей?


Найти банк в Москве, который не отказывает клиентам с плохой КИ, в Москве не сложно. Встречается даже реклама автокредитов без отказа с плохой кредитной историей. Но чтобы найти выгодное предложение, придется потрудиться.

Здесь будут весьма полезны интерактивные сервисы этой страницы.

  • поиск по параметрам позволяет отобрать варианты с нужной суммой, сроком погашения и другими нужными условиями;
  • кредитный калькулятор рассчитает обязательный платеж;
  • сортировка покажет наиболее выгодные варианты по ставке и общей переплате.

Определив для себя подходящие варианты, можно сразу, не покидая страницу, подать онлайн-заявки на автокредит. Лучше сразу в несколько банков города, во избежание отказа.

Как взять автокредит с плохой кредитной историей

 

Далеко не каждый может позволить себе сразу полностью оплатить стоимость автомобиля. В большинстве случаев при покупке траспортного средства люди обращаются в кредитную организацию.

 

Хорошо, если раньше человек не допускал просрочек и добросовестно выплачивал свои долги банку. А что же делать людям, у которых не все так идеально? Возможно ли получить автокредит с плохой кредитной историей? Подробно рассмотрим этот вопрос далее.

Влияние негативной кредитной истории на получение автокредита


Многие люди задаются вопросом: как получить автокредит с плохой кредитной историей? Не нужно думать, что если финансовые организации внесли человека в черный список, то получение кредита становится ему невозможным. Во многих банках функционируют специальные программы, которые позволяют оформить автокредит с плохой кредитной историей. Тем не менее, при подаче заявки для получения позитивного итога необходимо обладать некоторой информацией.

 


Стоит понимать, что таким заемщикам финансовые организации доверяют меньше и, соответственно, менее охотно дадут автокредит если плохая кредитная история. По этой причине ставки увеличены, а все остальное останется неизменным (справки, поручитель, залог).


При рассмотрении заявок банки в первую очередь обращают внимание на имущество заемщика, наличие официального места работы, прописку клиента. Если у человека в собственности есть недвижимость, то  получение автокредита с плохой кредитной историей не станет для него сложной задачей. Конечно обязательным условием кредитной организации будет наличие поручителя, который способен в случае чего возвращать займ банку вместо заемщика.


Если человек берет автокредит с плохой кредитной историей и просрочками, то в большинстве случаев приобретаемый транспорт становится залогом, а довольно высокая зарплата является подтверждением надежности заемщика.


Шанс получить автокредит с плохой кредитной историей в Москве или другом городе России существует. Тем не менее важно осознавать, что переплата для таких клиентов будет выше.

Помощь в оформлении


Часто люди не знают, дадут ли банки автокредит при наличии плохой кредитной истории. Некоторые так и не решаются зайти в банк и выяснить этот вопрос на месте. Не стоит бояться. Для начала нужно понять — где взять автокредит с плохой кредитной историей.

 


Важно знать, что БКИ в нашей стране функционирует не одно. И далеко не все банки работают со всеми базами. Крупные кредитные организации формируют свои данные и имеют возможность получать информацию абсолютно из любых источников. Такими возможностями не могут похвастаться молодые финансовые компании. Дело в том, что у них еще нет достаточной базы своих клиентов, значимых партнеров и серьезных денежных потоков.


Следовательно, в новых финансовых учреждениях можно взять автокредит с плохой кредитной историей. Людям, у которых были просрочены платежи по прошлым выплатам, рекомендуется обойти множество банков.


Теперь стоит ответить на вопрос, как взять автокредит, если у вас плохая кредитная история? Речь пойдет об оформлении заявки. Чтобы получить одобрения стоит знать определенные нюансы. Необходимо ответственно отнестись к выбору кредитного учреждения. Заранее изучить все условия, требования банка к заемщику.


Ставки у различных финансовых учреждений могут отличаться. Рекомендуется найти в интернете банки дающие автокредит с плохой кредитной историей. И ознакомиться с отзывами о них. В кредитной организации не стоит сразу сообщать менеджеру о плохом кредитном прошлом.

 

Молодой банк, например, может просто не найти такую информацию в своих базах данных. Часто именно не раскрученные банки оглашают наиболее приемлемые условия, так как на первоначальном этапе им необходимы новые клиенты. Перед тем как оформить автокредит с плохой кредитной историей стоит отзывы прочитать о выбранном банке.


Если же стало известно о негативном кредитном прошлом, то последует уточнение причины несвоевременных оплат. Заемщику стоит заранее подготовить ответ, который являлся бы довольно весомым аргументом.  Перед тем как одобрить автокредит заемщику с плохой кредитной историей, банки затребуют собрать некоторые документы, привести поручителя.

 


Важно отметить, что если самостоятельно получить денежные средства не получается, то в любой момент можно обратиться к специалистам, которые окажут помощь в автокредите с плохой кредитной историей. Они  направляют своих клиентов в определенные банки, консультируют на всех этапах оформления. Такая помощь получения автокредита с плохой кредитной историей для некоторых людей является спасательным кругом.

Виды автомобильных займов


Выделяют следующие разновидности кредитования для приобретения автомобиля:

 

  • Классический кредит на транспорт. Заемщик взаимодействует с банком через посредника (дилера). В этом случае автокредит с плохой кредитной историей выдается под залог приобретаемого авто. Тоесть до полного погашения суммы займа покупатель не является полноправны владельцем транспорта с юридической точки зрения;
  • Нецелевой кредит. Отличается высокими процентными ставками. Положительный ответ от банка в таком случае более вероятен. Человек берет кредит на любые цели, а после приобретает машину. Далее, он имеет право распоряжаться ей по своему усмотрению;
  • Залог имущества. Это крайняя мера, для получения автокредита с плохой кредитной историей. Банк в таком случае не рискует, а вот клиент закладывает свое ценное имущество.


Конечно, получить деньги человеку с негативным кредитным прошлым не всегда легко, но реально. Важно понимать, что многие финансовые учреждения идут навстречу потенциальным заемщикам.

Можно ли получить автокредит с плохой кредитной историей » Банки Воронежа

Любому потенциальному заемщику, который обращается в финансовую организацию за получением ссуды, хорошо известно, что возвращать долг необходимо вовремя и сделать все для того, чтобы точно в срок выполнить взятые на себя обязательства по погашению займа. В противном случае кредитная организация будет направлять жалобы в БКИ. Все заемщики понимают это, однако не каждому удается получить положительную кредитную историю. Хоть раз – да проскочит просрочка платежа, а то вдруг внезапно уволят с работы, и вполне благополучный клиент с высоким уровнем дохода не по своей вине становится злостным неплательщиком. И даже если после этого он выполнит все обязательства по выплате долга, проблемная кредитная история ему обеспечена. Тем не менее, жизнь продолжается, и у каждого из нас может возникнуть потребность взять новый кредит, например, на покупку нового автомобиля.

А надо ли рисковать?

Следует отметить, что факт одобрения финансовой организацией выдачи ссуды по большей части зависит от потенциального клиента и гораздо меньше от того, какую долгосрочную политику ведет организаций по отношению к заемщикам. Визитной карточкой в данном случае выступает кредитная история потенциального клиента, она отображает все прежние взаимоотношения между ним и финансовыми организациями, которые ранее предоставляли ему ссуды. Безусловно, многие банки понимают, что большая часть кредитных историй потенциальных клиентов была испорчена вовсе не по их вине, а так сложились обстоятельства. Однако выдавать ссуды рискованным лицам не хочет ни одна финансовая организация. Поэтому банки, которые готовы предоставить клиенту с проблемной кредитной историей, ссуду, минимизируют собственные риски путем повышения размера процентных ставок, дополнительными страховками или вовсе отказываются от работы с такими клиентами. Поэтому, если заемщику с проблемной кредитной историей необходимо оформить автокредит, он может сделать следующее:

Исправить собственную финансовую историю и получить репутацию надежного клиента. Единственный недостаток этого способа – долгосрочность. В среднем, этот процесс занимает два-три года, что подойдет далеко не каждому.

Обратиться в финансовую организацию, где не станут придирчиво рассматриваться его документы. К подобным учреждениям можно отнести региональные банки. Что касается минусов, в данном случае им выступит конечная стоимость ссуды.

И последний вариант – заемщик делает все, чтобы убедить финансовую организацию в том, что он встал «на путь истинный» и проблем с выплатами больше не возникнет.

Что делать заемщику с плохой кредитной историей?

Основная задача, которая стоит перед потенциальным заемщиком с проблемной кредитной историей – попытка доказать финансовой организации свою надежность. Поэтому, прежде всего, еще перед посещением банка и подачей заявки на оформление кредита, он должен собрать максимальное количество документов, которые смогут продемонстрировать достаточный уровень его благонадежности. В ход может идти все, что угодно: копия трудовой книжки, справка с места работы о величине доходов, свидетельство о трудоустройстве, а также бумаги, подтверждающие наличие у потенциального клиента имущества. Кроме того, в этот пакет можно вложить загранпаспорт, договоры аренды (если потенциальный клиент сдает недвижимость), договоры депозитов, иными словами – подойдут все документы, которые смогут подтвердить наличие денежных средств, достаточных для погашения займа в полном объеме.

Если потенциальный заемщик не может точно сказать, испорчена ли его кредитная история, не стоит обращаться за получением автокредита в салон – ему откажут без пояснения причин. Если же он посетит финансовую организацию, ее сотрудник, занимающийся оформлением ссуд, может посоветовать заемщику оптимальный выход из ситуации. Еще одним немаловажным моментом является то, что перед визитом в банк потенциальный клиент должен не только собрать все вышеперечисленные документы, но и подготовить денежные средства, достаточные для первоначального взноса. Рекомендуется внести сумму, которая выше минимума, установленного финансовой организацией. Имея проблемную кредитную историю, не следует пытаться подавать заявку на получение займа без страховки или первоначального взноса. Финансовая организация не будет подвергать себя риску, предоставляя такие займы рискованным клиентам. Если же потенциальный заемщик не знает, какую финансовую организацию выбрать, или какие меры необходимо предпринять, оптимальным решением будет обращение к кредитному брокеру. Он окажет квалифицированную помощь при оформлении ссуды и проконсультирует клиента о том, как исправить его кредитную историю.

Как взять автокредит с плохой кредитной историей

Население активно пользуется кредитами на разные цели и в разных формах. В целом человеку сложно спрогнозировать свое финансовое положение, но это не значит, что платить по активным кредитам не надо. Нередко бывают ситуации, когда в силу обстоятельств лицо не может вносить платежи, это и есть главная причина плохой кредитной истории. В данном материале мы расскажем, как взять автокредит с плохой кредитной историей, а также разберемся почему кредитная история может стать причиной отказа в кредитовании и что делать в таком случае.

Что такое плохая КИ

Все данные о каждой кредитной операции вносятся в специальную базу данных. Все финансовые учреждения имеют доступ в это хранилище информации и таким образом получают возможность передавать данные друг другу о клиентах, которые злоупотребляют доверием банков.

К сожалению, слишком мало людей с финансовой грамотностью, они не понимают суть работы банков. В целом финансовые учреждения ведут коммерческую деятельность, то есть банк занимает деньги у людей (депозиты) под небольшие проценты и дает деньги в кредит под более высокие проценты. В какой-то мере банки устроены на основании договорных отношений между людьми, а наличие капитала совсем не обязательное.

Многие люди не считают неуплату кредита или несвоевременное внесение денежных средств преступлением, так как полагают что все деньги принадлежат владельцам с многомиллионным капиталом. Естественно, банки закладывают риск неуплаты в проценты для клиентов, но это не все. Они также вносят данные в базу данных, чтобы больше не иметь дел с недобросовестными заемщиками.  

В базе данных на каждого клиента банка собраны данные о финансовых операциях за последние 10 лет. Кроме данных о кредитах там есть информация о том, насколько своевременно вносились деньги. Каждая просрочка платежа портит рейтинг клиента в базе. Чем выше рейтинг клиента, тем лояльнее условия к нему. В свою очередь низкий или отрицательный кредитный рейтинг – причина повышенной процентной ставки.

Есть ли вероятность получить деньги с плохой КИ

Если вас волнует, одобрят ли автокредит с плохой кредитной историей, то безусловно, да. В любом городе каждой страны есть люди с просроченными кредитами или небезупречной кредитной историей. Учитывая, что такие люди привыкли «жить на кредитные средства» им предлагаются кредиты с другими условиями, обычно они не самые выгодные. 

Где взять кредит с отрицательной кредитной историей

Как уже говорилось выше, банки и МФО предлагают не самые выгодные условия кредитования, если у вас плохая история. Также они требуют справку о доходах и поручителей. Автоломбарды предлагают оптимальные условия кредитования под залог авто с правом вождения или без. Среди преимущества ломбарда AutoCash стоит отметить:

  • относительно низкую процентную ставку, от 3,5%;
  • оформить документы и получить деньги можно уже через 30 минут;
  • транспорт высоко оценивают, можно получить займ на сумму до 80% от рыночной стоимости машины;
  • возможность выбрать сроки кредитования;
  • машиной можно продолжать пользоваться на протяжении всего срока кредитования или авто помещается на стоянку, где храниться до окончания срока кредитования.

Главное, что стоит отметить так это то, что автоломбардам не интересна ваша кредитная история, так как в случае неуплаты просто продаст авто.

Как получить деньги в AutoCash

Автоломбард в городе Алматы, Казахстан предлагает выгодные условия кредитования. Чтобы получить деньги необходимо:

  • подать заявку или провести предварительный расчет в онлайн-калькуляторе на нашем сайте AutoCash.kz;
  • подъехать в офис, где специалисты оценят стоимость вашего автомобиля в присутствии владельца;
  • далее готовятся документы для договора, вам достаточно предъявить удостоверение личности и техпаспорт;
  • подписать договор и получить деньги в кассе или на карту.

Как видите, автоломбарды предлагают гораздо более лояльные условия кредитования в том числе для клиентов с плохой кредитной историей.

Автокредиты с плохой кредитной историей Что делать, если вам нужна машина, но у вас плохая кредитная история

В большинстве финансовых ситуаций, чем лучше ваш кредитный рейтинг и история, тем лучше ваши возможности. Отсутствие или плохая кредитная история может затруднить получение автомобиля, но это не невозможно. Самой большой проблемой является получение кредита, который соответствует вашему бюджету. Получите экспертный совет о том, как это сделать, а также советы о том, как улучшить свой кредитный рейтинг на этом пути.

Для кого предназначено это руководство?

Когда вы слышите «плохая кредитная история», вы можете автоматически подумать об исчерпании кредитных карт или просроченных платежах.Хотя эти вещи действительно приводят к плохой кредитной истории, есть и другие ситуации, которые могут привести к тому, что у кого-то будет низкий кредитный рейтинг. Если вы относитесь к любому из следующих профилей, это руководство может показать вам, как получить наилучший автокредит.

Молодой человек без кредитной истории
Если вы молодой человек, возможно, у вас никогда не было кредитной карты или она была у вас только несколько лет назад. Это известно как «невидимость кредита». Хотя это означает, что у вас нет долга, и это здорово, это также означает, что у кредиторов нет простого способа оценить, можно ли вам доверять в погашении кредита.В результате вам может быть одобрена только высокая процентная ставка при попытке получить автокредит, или вам может потребоваться получить поручителя.

Заядлый покупатель с большим количеством долгов
Если вы часто пользуетесь кредитными картами, не платите по ним ежемесячно и имеете большую сумму долга, это еще одна проблема для кредиторов. Даже использование более 20-30 процентов вашего кредита может повлиять на ваш счет, а максимальное использование ваших карт может привести к резкому падению вашего счета. Наличие большого количества долгов предполагает, что у вас нет большого дохода и вам нужно полагаться на заемные деньги — две вещи, которые могут привести к пропущенным платежам.

Человек, который пропускает платежи или не выплачивает кредит
Если вы постоянно пропускаете платежи или не выплачиваете кредит, ваш кредитный рейтинг ухудшится. Кредиторы видят в этом признаки того, что вы ненадежны, когда дело доходит до возврата заемных денег.

Поручитель, заплативший цену
Быть авторизованным пользователем чьей-либо кредитной карты или выступать в качестве поручителя может быть огромным риском. Если другой человек не несет ответственности за свою кредитную историю, это снизит не только его кредитный рейтинг, но и ваш.

Почему кредит имеет значение при получении автокредита

Ваш кредитный рейтинг является одним из наиболее важных факторов при определении ставки по вашему кредиту, поскольку он показывает кредиторам — будь то дилерский центр, банк или кредитный союз — насколько вы заслуживаете доверия есть на заемные деньги. Ваша оценка будет определять, сколько денег вы можете занять и по какой процентной ставке. «Подумайте об этом так: кредит — это не «доверие», — сказал Чарльз Кэннон, менеджер дилерского центра BMW в Хьюстоне, штат Техас.«Это дает кредитору представление о вашей способности своевременно платить людям и о том, покупаете ли вы больше автомобилей, чем можете себе позволить».

ПОНИМАНИЕ ВАШЕГО КРЕДИТНОГО СЧЕТА

Ваш кредитный рейтинг определяется вашей кредитной историей. Существует несколько различных типов кредитных рейтингов, но, безусловно, наиболее широко используется FICO (сокращение от Fair Isaac Corporation, фирмы, которая изобрела эту систему). Согласно «Секретам бывшего банкира» Ника Клементса, это связано с тем, что ипотечные кредиты Fannie Mae, Freddie Mac и Ginnie Mae, которые составляют более 90 процентов всех приобретенных ипотечных кредитов, используют оценку FICO.На ваш балл FICO влияют следующие факторы:

История платежей (35 процентов)

Вы когда-нибудь делали платежи вовремя или обычно опаздываете? Есть ли в вашем послужном списке просроченные платежи, и если да, то как давно они просрочены? История платежей составляет самую большую часть вашего кредитного рейтинга. Кредиторы хотят знать, что у вас есть хорошая история выплаты заемных денег, будь то кредит или кредит. Если вы изо всех сил пытались погасить долг и / или кредиты, это отразится на снижении вашего балла.Но хорошая новость заключается в том, что вы можете изменить ситуацию довольно быстро — начните вносить платежи вовремя, и ваш кредитный рейтинг улучшится.

Сумма денег, которую вы в настоящее время должны (30 процентов)

Наличие ипотечного кредита, других кредитов и большого количества долгов по кредитным картам означает, что вы, вероятно, уже должны много денег, что может заставить кредиторов нервничать. В зависимости от того, какую часть ежемесячного укуса это отнимает у вашего дохода, кредиторы могут подумать, что у вас не будет достаточно денег для выплаты автокредита.Эта часть вашего балла также отражает то, насколько вы близки к достижению общего кредитного лимита — чем ближе вы к максимальному пределу, тем ниже ваш балл.

Длина вашей кредитной истории (15 процентов)

То, как кредиторы определяют возраст вашего кредита, различается. Некоторые могут учитывать средний возраст ваших открытых учетных записей, в то время как другие могут учитывать только возраст вашей самой старой учетной записи. В любом случае, все кредиторы ищут доказательство того, что у вас есть опыт работы с заемными деньгами и история своевременных платежей.Чем длиннее кредитная история, тем лучше показатель для кредиторов. Если вы готовитесь подать заявку на автокредит, не открывайте новые кредиты и не храните карты, не берите кредит и не закрывайте старые счета: все это может снизить ваш кредитный рейтинг.

Набор кредитов (10 процентов)

В вашем отчете указаны два типа кредита — рассрочки, такие как автокредиты, ипотечные кредиты или студенческие кредиты, которые ограничены установленной суммой каждый месяц; и «возобновляемый» кредит, такой как кредитные карты.В последнем случае сумма, которую вы должны ежемесячно, зависит от суммы, которую вы взимаете, и от того, насколько быстро вы ее выплачиваете. Хотя идеального сочетания не существует, кредиторы хотели бы видеть опыт работы с обоими типами кредита.

Новый кредит (10 процентов)

Эта часть вашей оценки основана на том, как часто вы обращались за кредитом или кредитом, что может рассматриваться как признак того, что вам не повезло. Открытие нескольких новых кредитных линий за короткий промежуток времени может сильно ударить по вашему счету.

Источник: FICO

Другие факторы Кредиторы смотрят на

  • Сумма, которую вы ежемесячно забираете домой, может либо помочь, либо навредить вам. Если у вас шестизначный доход и вы хорошо распоряжаетесь своими деньгами, вам, вероятно, будет легче совершать платежи, чем тому, кто живет на минимальную заработную плату. Если у вас плохой кредит, довольно низкое соотношение долга к кредиту в сочетании с высоким доходом может помочь вам получить немного лучший кредит, потому что, по крайней мере, кредиторы знают, что у вас есть стабильный поток денег каждый месяц.И наоборот, если у вас хороший кредит, но низкий доход и высокое отношение долга к кредиту, с вас могут взимать более высокие проценты, чем обычно. Кредиторы также могут просмотреть ваши сберегательные счета, чтобы узнать, есть ли у вас деньги, отложенные на случай чрезвычайной ситуации.

  • Если у вас есть много платежей, которые нужно делать каждый месяц, и высокое отношение долга к доходу, то есть у вас не так много остается после того, как вы сделаете платежи, это может заставить кредиторов нервничать. Они хотят знать, что погашение их кредита является высоким приоритетом и что вы не увязнете в других финансовых обязательствах.

  • Приобретение нового или подержанного автомобиля может сильно повлиять на процентную ставку по кредиту. Новые автомобили, как правило, имеют более низкие процентные ставки, тогда как старые подержанные автомобили, как правило, имеют более высокие процентные ставки. Если более новый автомобиль конфискован, его все равно можно продать за довольно небольшую сумму, что снижает риск.

  • Если вы можете внести большой первоначальный взнос, вам не придется платить столько же в последующие месяцы, что идеально подходит для кредитора. Если у вас низкий кредитный рейтинг, заплатите как можно больше за автомобиль авансом.«В идеале 20-процентная скидка на то, что вы хотите купить, дает вам наилучшие шансы», — говорит Кэннон.

СПОСОБЫ ПОВЫСИТЬ СВОЙ КРЕДИТНЫЙ СЧЕТ
  • Проверьте свой кредитный отчет на наличие ошибок и оспорьте их. По закону вы имеете право на одну бесплатную ежегодную проверку кредитного отчета. Имейте в виду, однако, что решение споров может занять до 30 дней, поэтому может пройти несколько недель, прежде чем вы действительно увидите, как ваш рейтинг вырос.
  • Своевременно оплачивайте счета. Если вы просрочили счета, быстро наверстайте упущенное и избегайте просроченных платежей в будущем, настроив автоматические напоминания об оплате или автоплатеж.
  • Сократите сумму долга, выплачивая каждый месяц больше минимального платежа, если это возможно.
  • Не открывайте новые кредитные карты. Дополнительные кредитные линии могут повредить вашему счету и могут привести к тому, что кредиторы поверят, что у вас не хватает денег.
  • Запланируйте поиск автомобиля в течение двух недель. Многократные проверки кредитоспособности за пределами 14-дневного окна могут снизить ваш балл.
  • Сохраняйте как можно меньше остатков на любых кредитных картах, которые вы используете в настоящее время, полагаясь на наличные или дебетовые карты как можно чаще.Исследования показывают, что использование наличных вместо карт может помочь вам уложиться в бюджет и тратить меньше.
  • Если вы чувствуете, что тонете и не можете свести концы с концами, обратитесь к кредитному консультанту, который поможет вам разработать план.

Источник: FICO

Как получить автокредит с плохой кредитной историей . Типичные шаги для получения автокредита одинаковы для всех потенциальных покупателей автомобиля — подать заявку на кредит, получить одобрение, выбрать автомобиль — но есть некоторые дополнительные шаги, которые вам, возможно, придется предпринять, если у вас плохой кредит.Вот как получить наилучший автокредит с далеко не идеальным кредитным рейтингом:

1

Начните улучшать свой рейтинг, погасив задолженность

Дэнни Росарио, специалист по автомобилям Федерального кредитного союза SCE в Эль Монте, Калифорния, объясняет: «Отношение долга к доходу — это переменная, которая определяет, сколько у вас непогашенной задолженности по сравнению с тем, сколько дохода вы зарабатываете каждый месяц или год, поэтому важно поддерживать этот баланс на низком уровне». Прежде чем подавать заявку на автокредит, попробуйте погасить свои кредитные карты, чтобы у вас не было высокого соотношения долга к доходу.

2

Сравните несколько кредиторов

Поищите среди различных кредиторов, чтобы получить наилучшую возможную ставку. Начните с вашего личного банка или кредитного союза. Поскольку у вас уже есть отношения с ними, они могут лучше понять вашу кредитную историю и считать вас менее рискованным, чем другие финансовые учреждения, с которыми у вас нет существующих отношений.

3

Если возможно, выберите кредит с самым коротким сроком

Из-за вашего кредита, ваша процентная ставка, скорее всего, будет высокой.Наличие более короткого кредита означает, что вам придется платить больше каждый месяц; однако это также поможет ограничить общую сумму процентов, которую вы платите, и поможет вам быстрее расплатиться с долгами.

4

Рассмотрим поручителя

Это может быть требованием кредитора, в зависимости от того, насколько плоха ваша кредитная история. Однако, даже если это не требуется, вы можете рассмотреть это. Поручители подобны страховочным сетям в глазах кредиторов — это люди с хорошим кредитным рейтингом, которые готовы подписать контракт, в котором говорится, что если вы не оплатите свой автомобиль, они несут ответственность.Ваш поручитель должен быть готов пойти на этот риск, поэтому убедитесь, что это тот, с кем у вас взаимно доверительные отношения. Молодые люди без кредитной истории или с небольшой кредитной историей часто подписывают документы от родителей, если у их родителей хорошие кредитные рейтинги.

5

Будьте открыты для различных типов транспортных средств

После того, как вы получили одобрение, пришло время начать поиск автомобиля, но будьте непредвзяты. «Когда у вас плохая кредитная история, вы, скорее всего, будете ограничены», — говорит Кэннон. Если вы получаете кредит в банке или кредитном союзе, они диктуют условия, которые, вероятно, будут строгими, если у вас плохой кредит.У дилера также может быть не так много автомобилей, которые соответствуют условиям вашего кредита. Чтобы избежать потенциального разочарования, получите одобрение на получение кредита, прежде чем приступить к тест-драйву, чтобы иметь представление о типах автомобилей, доступных вам на самом деле.

6

Дополнительные компоненты

Некоторые гарантии, такие как защита от ржавчины или долгосрочная защита ткани, являются ненужным финансовым бременем. Вы пытаетесь улучшить свой кредитный рейтинг, поэтому важно тратить деньги только на то, что вам действительно нужно и что вы можете себе позволить.Ваша главная цель должна заключаться в том, чтобы погасить автомобиль как можно скорее, так как у вас, вероятно, высокая процентная ставка. Эти дополнения обычно можно приобрести позже.

Где взять автокредит при плохой кредитной истории

Три основных кредитора — банки, дилерские центры и кредитные союзы — по-прежнему выдают кредиты людям с низким кредитным рейтингом, в зависимости от их обстоятельств. Тем не менее, специалист по автомобилям Росарио отмечает, что в кредитных союзах вы, скорее всего, найдете более конкурентоспособные и доступные ставки.

Для получения дополнительной информации о кредиторах прочитайте руководство MoneyGeek о том, как получить наилучший план финансирования для вашего нового или подержанного автомобиля

Что можно и чего нельзя делать при покупке автокредита кредиторы. Не все кредиторы одинаково реагируют на один и тот же кредитный рейтинг и историю.

  • Своевременно вносите все платежи.
  • Подумайте о том, чтобы найти дешевый автомобиль, за который можно заплатить наличными. Это может быть больше драндулет, но вы можете вести его от А до Б, пока вы работаете над улучшением своего кредитного рейтинга.
  • Вытащите свой кредитный отчет и оспаривайте все, что считаете ошибкой.
  • Подумайте о покупке автомобиля в частном порядке на Craigslist или у друга, а не у дилера. Возможно, вы сможете получить более выгодную цену через частную сделку и даже можете узнать о неофициальных планах платежей вместо получения официального автокредита.
  • Свяжитесь с дилерским центром, банком или кредитным союзом, чтобы договориться о лучших условиях кредита и ставке.
  • НЕ ДЕЛАЙТЕ

    • Избегайте кредиторов, которые обслуживают субстандартных заемщиков.Эти кредиторы часто взимают больше за автомобили, чем они стоят с высокими процентными ставками. Они также могут использовать тактику йо-йо или делать условия кредита «условными» или «условными», а не окончательными. Жертвам такого мошенничества через несколько дней или недель сообщают, что их ежемесячный платеж или требуемый первоначальный взнос увеличились или их финансирование неполное, и теперь они должны согласиться на более высокую ставку.
    • Не пропустите оплату счетов в месяцы, предшествующие поиску автомобиля и во время него. Вы хотите максимально улучшить свой кредитный рейтинг, чтобы получить лучшую ставку.
    • Не расстраивайтесь из-за низкого кредитного рейтинга и не соглашайтесь на небезопасный или ненадежный автомобиль, даже если у вас мало денег. Покупка опасного автомобиля может иметь серьезные последствия.
    • Не ждите, чтобы оспорить любые ошибки, обнаруженные в вашем кредитном отчете. Часто споры не разрешаются сразу, и может пройти месяц или больше, прежде чем вы увидите, что ваша оценка фактически изменится, что может замедлить процесс подачи заявки. Скорее всего, вы не сможете получить автокредит, пока не будут разрешены все открытые споры по кредитным картам.
    • Не соглашайтесь на частную транзакцию без тщательной проверки всех деталей. Это включает в себя осмотр самой машины, чтобы убедиться, что вы не получаете лимон. В целях безопасности никогда не встречайтесь с продавцом Craigslist у него дома: договоритесь о встрече с потенциальным продавцом в течение дня в общественном месте или перед местным полицейским участком.
    • Если это не входит в ваш бюджет, не позволяйте никому убеждать вас в обратном. Дилерские и финансовые учреждения заинтересованы в вашем бизнесе и будут настойчивы.Но иногда лучше просто уйти.

    Как заставить это работать с высокой процентной ставкой

    Иногда невозможно обойти высокие процентные ставки, когда у вас плохая кредитная история, но вам действительно нужна машина. В этом случае есть несколько вещей, которые вы можете сделать, чтобы избежать дефолта и ухудшения вашей кредитной истории.

    РАСШИРИТЬ ВСЕ

    Рефинансировать свой кредит

    Когда ваш кредитный рейтинг восстановится, попробуйте рефинансировать свой кредит, чтобы получить более низкую процентную ставку.Подождите значительное количество времени, возможно, год, пока вы повышаете свой балл, затем ищите варианты рефинансирования и сокращайте цифры, чтобы увидеть, можете ли вы снизить свои ежемесячные платежи.

    Узнайте, как и когда рефинансировать свой автокредит

    Погасите его как можно скорее

    Если вы боретесь с автокредитом под высокие проценты, лучше погасить его как можно скорее, чтобы не платить за автомобиль больше, чем он стоит. ценность. Если у вас есть другие платежи, с которыми вы работаете, например, задолженность по кредитной карте с более низкими процентными ставками, платите по этим счетам минимально возможную сумму, чтобы вы могли потратить дополнительные деньги на свой автокредит.

    Используйте возмещение налога с умом

    Если вы получите возврат налога весной, примените его к оплате автомобиля. Люди часто забывают, что получат значительную сумму денег.

    Альтернативы для покупателей с плохой кредитной историей

    Если ваш кредитный рейтинг настолько низок, что ваша процентная ставка неуправляема, или вы чувствуете, что единственный автомобиль, который вы можете себе позволить, небезопасен, подождите несколько месяцев или год, чтобы посмотреть, сможете ли вы улучшить ситуацию ваш счет и право на что-то лучше, чем субстандартный кредит.А пока поищите надежные временные альтернативы, чтобы пережить период ожидания, в том числе:

    • Общественный транспорт, как правило, является доступным способом передвижения по городу, а также снижает выбросы углекислого газа. Хотя стоимость общественного транспорта сильно различается в зависимости от вашего региона, обычно она составляет от 3 до 25 долларов США, чтобы добраться до работы и обратно, в зависимости от того, как далеко вы едете и нужно ли вам использовать несколько видов транспорта, например, поезд, а затем автобус.Некоторые службы предлагают пригородные или месячные проездные, которые могут сэкономить несколько долларов за поездку. Если вы студент, многие варианты общественного транспорта предлагают скидки при наличии действительного удостоверения личности. Скидки или даже бесплатные поездки в некоторых городах также распространяются на пожилых людей и людей с ограниченными возможностями.

    • Вы можете сэкономить деньги и заняться спортом, если у вас есть велосипед, на котором вы можете ездить с места на место. Все больше и больше городов предлагают велосипеды, которые можно арендовать и вернуть рядом с пунктом назначения. Кроме того, у вас будет меньше углеродного следа.

    • Такие компании, как Zipcar, позволяют участникам пользоваться автомобилем, не беспокоясь об оплате автомобиля, страховке, обслуживании автомобиля или стоимости бензина. Вы можете присоединиться за ежемесячную или годовую плату и платить только за количество часов, в течение которых вам нужен автомобиль.

    • Если вам нужно добраться до работы, может ли коллега подвезти вас, если вы скинулись на бензин? Это должно быть намного доступнее, чем оплата автомобиля под высокие проценты и, возможно, даже общественный транспорт. Uber и Lyft также предлагают варианты совместного использования автомобилей — uberPOOL и Lyft Line соответственно — в качестве более дешевой альтернативы.Фактически, Lyft недавно объявила о тестировании вариантов членства в Lyft Line в некоторых городах, что позволяет пользователям еще больше экономить на поездках в автопарке.

    • Это звучит радикально, но если вы арендуете жилье, живете далеко от работы и вам нужна машина из-за расстояния, подумайте о том, чтобы переехать ближе к работе. Если перемещение рядом с местом работы позволяет вам добираться пешком или на велосипеде до работы или с работы, это может сэкономить вам много денег и времени в долгосрочной перспективе.

    Об авторе

    Клэр Свинарски — писательница из штата Висконсин Бэджер из Милуоки.Она писала для Vox, Milwaukee Magazine, Northwest Quarterly, Relevant и многих других изданий.

    Как получить автокредит с плохой кредитной историей

    Если у вас плохая кредитная история, получить автокредит может быть сложно, но возможно. Наиболее важным аспектом получения автокредита с плохой кредитной историей является изучение ваших вариантов, чтобы найти кредит, который лучше всего вам подойдет, независимо от вашего кредитного рейтинга.

    10 советов, как получить автокредит с плохой кредитной историейОбратите особое внимание на свой кредитный рейтинг и убедитесь, что все условия согласованы до совершения покупки.

    1. Узнайте свой кредитный рейтинг  

    Перед тем, как начать процесс покупки, проверьте свой кредитный рейтинг. Согласно системе кредитного скоринга FICO, которая варьируется от 300 до 850, любой балл ниже 580 считается плохим.

    Ваша оценка FICO состоит из нескольких категорий, таких как размер вашей задолженности, длина вашей кредитной истории и история платежей.Несвоевременное внесение платежей, постоянное расходование средств, превышающих доступный ежемесячный кредит, и короткая кредитная история — все это может негативно повлиять на ваш кредитный рейтинг.

    Банкрейт совет

    Перед подачей заявки на автокредит, не открывайте новые кредитные карты или кредиты. Прилагая усилия, чтобы восстановить свой кредитный рейтинг, прежде чем вы начнете делать покупки, вы окажетесь в более выгодном положении с кредиторами.

    2. Сэкономьте на первоначальном взносе  

    Если у вас более низкий кредитный рейтинг, внесение первоначального взноса за автомобиль может повысить ваши шансы на получение автокредита и получение одобрения на него.

    Ежемесячное откладывание дополнительных денежных средств на первоначальный взнос также может компенсировать более высокие процентные ставки, вызванные не самым лучшим кредитным рейтингом, и снизить соотношение суммы кредита к его стоимости, помогая вам претендовать на более выгодные условия.

    3. Исследования  

    Подготовьтесь как можно лучше, чтобы вас не застали врасплох, когда придет время переговоров. Прежде чем подать заявку на кредит, точно узнайте, какой ежемесячный платеж по кредиту вы можете себе позволить, и какие годовые процентные ставки распространены среди автокредиторов.С плохой кредитной историей вам, скорее всего, предложат одни из самых высоких рекламируемых ставок.

    Если вы покупаете подержанный автомобиль, вам также будет полезно узнать стоимость предпочитаемого вами автомобиля в Синей книге Келли.

    4. Магазин вокруг  

    Как только вы начнете процесс покупки, не ограничивайте себя только одним кредитором. Существует множество кредиторов, которые могут помочь вам получить кредит, в том числе:

    • Банки и кредитные союзы: Если у вас уже есть отношения с банком или кредитным союзом, начните здесь.Некоторые банки и кредитные союзы предлагают своим членам скидки.
    • Онлайн-кредиторы: Многие онлайн-кредиторы предлагают на своих веб-сайтах инструмент предварительной квалификации, который позволяет вам увидеть, на какие условия вы можете претендовать, прежде чем подавать заявку. Это может избавить вас от жесткой проверки кредитоспособности, если вы не соответствуете требованиям.
    • Автосалоны: Вы можете финансировать покупку автомобиля через дилерский центр, если соответствуете финансовым и кредитным критериям. Вы встретитесь с представителем финансового отдела, и они отправят вашу информацию различным кредиторам.Некоторые дилерские центры также могут предлагать программы для заемщиков с плохой кредитной историей.
    • Дилерские центры «Купи здесь, заплати здесь»: Дилерские центры «Купи здесь, заплати здесь» могут быть полезны, если банк или кредитор не одобрят кредит, но к ним следует подходить с осторожностью. Хотя эти типы дилерских центров могут с большей вероятностью одобрить кредит для кого-то с плохой кредитной историей, процентные ставки могут быть намного выше.

    Банкрейт совет

    Кредиторы проводят жесткую проверку кредитоспособности в процессе подачи заявки.Целесообразно рассматривать по крайней мере трех разных кредиторов в течение 14-дневного периода, чтобы ваша кредитная история не подвергалась множеству ударов.

    5. Предварительная квалификация с кредиторами  

    Предварительная квалификация позволяет вам проверить, имеете ли вы право на получение кредита, прежде чем подавать заявку. С предварительной квалификацией вы сэкономите время в приложениях и избежите ненужных жестких проверок кредитоспособности.

    Многочисленные жесткие проверки кредитоспособности отрицательно сказываются на вашем кредитном рейтинге, и если у вас уже есть менее чем желаемый кредит, всегда стоит пройти предварительную квалификацию у нескольких кредиторов.Но предварительная квалификация не гарантирует одобрения или точной ставки и срока.

    6. Убедитесь, что условия являются окончательными. Если вы этого не сделаете, вы можете столкнуться с более высокими ежемесячными платежами.

    Это известно как финансирование «йоу-йо»: дилеры сообщают покупателям автомобилей, что их финансирование еще не завершено после того, как клиент завершает покупку, и они должны согласиться на более высокую процентную ставку или вернуть автомобиль.

    7. Избегайте субстандартных кредиторов  

    Кредиторы субстандартного кредитования могут показаться беспроигрышным выбором для тех, кто интересуется, как получить автокредит с плохой кредитной историей. Эти кредиторы обычно обслуживают клиентов с более низким кредитным рейтингом и могут сделать процесс покупки автомобиля легким и беззаботным — поначалу. Но субстандартные автокредиты могут предоставляться с заоблачными процентными ставками и могут означать выплату дополнительных тысяч долларов в виде процентов в течение срока действия кредита.

    Банкрейт совет

    Рассматривайте субстандартные кредиторы только в том случае, если вы не можете найти другой вариант финансирования.

    8. Условия кредита в магазине, а не ежемесячные платежи  

    Меньшие ежемесячные платежи хорошо смотрятся на бумаге и обычно используются для привлечения покупателей. На самом деле они могут привести к тому, что вы будете платить больше за свой автомобиль в течение срока действия кредита, поскольку они предоставляются на более длительные сроки. Поскольку автокредиты с плохой кредитной историей имеют более высокие процентные ставки, вы можете в конечном итоге заплатить на тысячи больше, чем полная стоимость автомобиля, к концу кредита из-за накопления процентов.

    Когда вы совершаете покупки, ищите самые выгодные условия — обычно это самая низкая годовая процентная ставка за самый короткий период.Таким образом, у вас будут более управляемые ежемесячные платежи с разумными процентными ставками. Если вы не можете найти низкий APR, вы можете подумать о покупке другого автомобиля.

    9. Возьмите с собой друга — и подумайте о созаемщике  

    Попросите друга или родственника пойти с вами, — говорит адвокат по защите прав потребителей из Массачусетса Ивонн Розмарин. Привлечение за стол переговоров кого-то, кому вы доверяете, может помочь внушить доверие. А уверенность в сочетании со знаниями может привести к более выгодным условиям кредита.

    Если вы действительно доверяете этому человеку, подумайте о том, чтобы попросить его стать поручителем. Поручители снижают большую часть риска для кредиторов — они несут ответственность за кредит, если вы не выполняете свои платежи. Добавление поручителя может быть сильным инструментом переговоров и обычно приводит к более низкой процентной ставке.

    10. Остерегайтесь надстроек и мошенников  

    Нестандартные покупатели с большей вероятностью столкнутся с кредитными договорами на второстепенные товары и услуги, говорит Джош Франк, бывший старший научный сотрудник Центра ответственного кредитования.Другие расходы, такие как ставки автострахования, могут накапливаться для непервоклассных покупателей.

    Никогда не позволяйте кредиту зависеть от покупки каких-либо дополнений, таких как расширенная гарантия, послепродажное обслуживание и даже страхование автомобиля. Помните об этих надстройках, особенно если вам нужно подать заявку в дилерский центр «Купить здесь», «Заплатить здесь» или вы планируете торговать своим автомобилем.

    Плохая кредитная история не обязательно должна приводить к плохим условиям  

    К сожалению, если у вас плохая кредитная история, вам может быть сложнее получить автокредит.Вы можете столкнуться с менее выгодными условиями или даже с хищнической практикой кредитования.

    Хорошей новостью является то, что сесть за стол переговоров с подготовкой и исследованиями может помочь вам найти кредит по гораздо более низкой ставке. Во-первых, найдите кредит, который подходит именно вам, и последовательно выплачивайте его, чтобы улучшить свой кредитный рейтинг. В этот момент рассмотрите возможность рефинансирования; Вы можете найти кредит с еще лучшими условиями.

    Подробнее:

    Как получить автокредит с плохой кредитной историей – Forbes Advisor

    Примечание редакции. Мы получаем комиссию за партнерские ссылки в Forbes Advisor.Комиссии не влияют на мнения или оценки наших редакторов.

    Экономические трудности часто наносят ущерб кредиту до такой степени, что получение одобрения на автокредит может показаться более трудным, хотя автомобиль является ключом к удовлетворению таких потребностей, как поездка на работу, учебу и, в конечном итоге, возвращение к прочной финансовой основе.

    Хотя получение автокредита с плохой кредитной историей (ниже 580) может показаться сложной задачей, существует большая сеть кредиторов и автодилеров, которые охотнее работают с заемщиками с низкой и плохой кредитной историей.Если все идет хорошо и платежи производятся вовремя, это может помочь улучшить ваш кредитный профиль.

    Мы рассмотрим процесс получения кредита на покупку автомобиля с плохой кредитной историей, в том числе о том, как подготовиться и как кредит на покупку автомобиля повлияет на ваш кредит.

    5 шагов перед подачей заявки на автокредит

    Легко ощутить острую потребность в машине как можно скорее, когда это может стать ключом к более быстрому получению работы и улучшению вашей кредитной истории в долгосрочной перспективе. Но важно набраться терпения и сначала провести исследование, оценив собственное финансовое положение, а также варианты кредитов и транспортных средств.

    Вот пять шагов, которые необходимо предпринять, прежде чем подавать заявку на получение автокредита.

    1. Проверьте свой кредитный рейтинг

    Автокредиторы, которые принимают кандидатов с низким кредитным рейтингом или без него, обычно взимают более высокую процентную ставку или имеют более дорогостоящие условия кредита, чтобы покрыть риск ссуды вам денег.

    Ваш кредитный рейтинг — это сводка вашей кредитной истории и кредитоспособности, которую кредиторы используют, чтобы определить, где одобрить вам кредит и на каких условиях.

    Крайне важно заранее проверить свой кредитный рейтинг и кредитную историю и исправить любые ошибки или попытаться наверстать упущенное с просроченными платежами, чтобы улучшить свой рейтинг и снизить стоимость кредита.

    Большинство кредиторов будут оценивать ваш балл FICO, трехзначное число, обычно в диапазоне от 300 до 850, следующими способами:

    • Исключительный: 800-850
    • Очень хорошо: 740-799
    • Хорошо: 670-739
    • Ярмарка: 580-669
    • Очень плохой: 300-579

    Если у вас удовлетворительный или очень плохой кредитный рейтинг, вы должны стремиться исправить свой кредитный профиль, удалив все ошибки и своевременно оплачивая все свои счета

    Ваша платежная история составляет 35% вашего кредитного рейтинга и является наиболее важным фактором.Другие факторы, влияющие на ваш кредитный рейтинг, включают использование кредита (30%), продолжительность кредитной истории (15%), новый кредит (10%) и структуру кредита (10%).

    Вы можете проверить свой кредитный отчет в каждом из трех бюро через AnnualCreditReport.com. Обычно вы можете бесплатно проверять свой отчет один раз в год, но из-за Covid-19 каждое кредитное бюро предлагает бесплатные еженедельные кредитные отчеты до 20 апреля 2022 года.

    2. Оцените свой доход и долг

    Даже если у вас низкий кредитный рейтинг, кредиторы также будут сравнивать ваш ежемесячный доход с вашими ежемесячными расходами, чтобы оценить вашу способность погасить кредит.Они хотят видеть, что вы можете вносить новые ежемесячные платежи за автомобиль в дополнение к вашим существующим долговым обязательствам.

    Это поможет кредитору определить, следует ли выдавать кредит и сколько процентов, дополнительных сборов или первоначального взноса может потребоваться для обеспечения кредита. Чем выше риск, тем больше вы будете платить комиссию за кредит.

    Итак, прежде чем подавать заявление на получение кредита или отправляться в магазин за автомобилем, сравните свой ежемесячный долг с доходом, который вы получаете, чтобы получить лучшее представление о том, сколько вы действительно можете позволить себе платить в месяц.

    3. Докажите личную стабильность

    В дополнение к информации о доходах и долгах кредиторы также обращают внимание на то, как долго вы работаете со своим нынешним работодателем и проживаете по своему нынешнему адресу. Это сигнализирует им, что вы в безопасности на своей работе и обосновались там, где живете.

    Работа и место жительства — два фактора, которые кредиторы используют для измерения риска, который вы представляете как заемщик. Возможно, вам потребуется предъявить кредитору подтверждение адреса и несколько квитанций о недавней зарплате.

    4. Считайте, что первоначальный взнос является ключевым фактором

    Может быть трудно иметь дополнительные наличные деньги, когда вы пытаетесь оплатить счета, чтобы улучшить свой счет, но даже наличие нескольких сотен долларов, которые можно положить на машину, может помочь кредитору одобрить вас для финансирования и снизить первоначальные затраты. .

    Возможность внести авансовый платеж — частичный авансовый платеж — за транспортное средство сигнализирует дилеру или продавцу, что вы настроены серьезно. В зависимости от того, сколько вы можете внести, это может помочь уменьшить общий размер кредита, авансовые налоги и сборы, ваш ежемесячный платеж, срок кредита и / или процентную ставку.

    5. Знайте, сколько вы можете себе позволить

    Работа автодилера заключается в том, чтобы продать вам автомобиль дороже, поэтому, прежде чем вы начнете искать, очень важно оценить, сколько автомобиля вы можете себе позволить.Вы лучше, чем кто-либо, должны знать, какую сумму долга вы можете позволить себе ежемесячно, исходя из того, сколько вы тратите в месяц на свой доход.

    Помимо этого, начните проводить онлайн-исследования о том, сколько вы, вероятно, заплатите за страхование автомобиля, регистрационные сборы, парковку, бензин, налоги на имущество и другие расходы, связанные с владением транспортным средством помимо кредита.

    Покупка автомобиля – это эмоциональный опыт. Не поддавайтесь ни ажиотажу вокруг покупки, ни страху сидеть в офисе менеджера по продажам.Напишите сумму, которую вам удобно потратить на машину, и придерживайтесь ее. Последнее, что вы хотите сделать, это финансировать автомобиль, который вы не можете себе позволить, и еще больше испортить свой кредитный рейтинг.

    Как купить автомобиль в кредит с плохой кредитной историей

    Даже если у вас плохая кредитная история, вы можете выбрать из множества источников кредитования. Частично это связано с тем, что транспортное средство выступает в качестве залога и обеспечивает кредит, что помогает снизить риск, который берет на себя кредитор. Однако, если вы неоднократно не вносите своевременные ежемесячные платежи за автомобиль или не выполняете обязательства, кредитор может вернуть автомобиль во владение.

    Вот три способа начать поиск автокредита.

    1. Интернет-магазин

    Существуют тысячи традиционных банков, кредитных союзов и небанковских онлайн-кредиторов, которые указывают на своих веб-сайтах различные процентные ставки по автокредитам. Если у вас низкий кредитный рейтинг, вы будете платить по более высокой процентной ставке и сборам, которые они размещают в Интернете.

    2. Обратитесь в свой банк

    Если у вас уже есть отношения с банком или кредитным союзом, у него может быть более низкая ставка или специальное предложение, потому что он захочет сохранить или расширить свои услуги с вами.Ваше финансовое учреждение часто может проще или быстрее оценить вашу информацию, если ваш банковский счет уже у них.

    Прежде чем официально подать заявку на автокредит, проверьте веб-сайт своего финансового учреждения или позвоните им и попросите приблизительную оценку того, что вы можете ежемесячно платить за автокредит, исходя из вашего кредитного рейтинга, доходов и расходов. Знание типа автомобиля (нового или подержанного) и максимальной цены, которую вы готовы потратить, также поможет сузить предложение, персонализированное для вас.

    Вы также можете запросить предварительное одобрение, что означает, что он проведет проверку кредитоспособности (только с запросом на льготную кредитную историю) и сообщит вам, сколько он готов предоставить взаймы и по какой процентной ставке.Это может быть мощным инструментом, который можно взять с собой в дилерский центр, чтобы договориться о более низкой цене автомобиля или лучших условиях кредита.

    3. Получение кредита в автосалоне

    Большинство дилерских центров с радостью предложат финансирование на месте, чтобы быстрее продать автомобиль, но некоторые из них более уважаемы, чем другие. Для этого дилеры обычно сотрудничают с банками и другими кредиторами. Обязательно читайте мелкий шрифт, потому что некоторые дилеры занижают комиссию и предлагают дорогие кредиты, особенно если у вас плохая кредитная история.

    Вот почему очень важно сначала делать покупки в Интернете и искать варианты в своем собственном банке, чтобы убедиться, что вы получите лучшее предложение. Иногда ставка ниже в вашем существующем финансовом учреждении, а в других случаях она может быть ниже у дилера, в зависимости от дополнительных комиссий.

    Получение одобрения на автокредит

    Большинство дилерских центров и автокредиторов могут довольно быстро сообщить вам, имеете ли вы право на получение кредита, особенно если вы уже подготовили свою финансовую информацию, прежде чем идти на стоянку.

    Тем не менее, посещение дилерского центра с предварительно одобренным письмом от вашего банка или кредитного союза является одной из лучших стратегий покупки автомобиля с плохой кредитной историей.

    Если вы не можете получить предварительное одобрение или нуждаетесь в финансировании в дилерском центре, внимательно ознакомьтесь с условиями и комиссиями, прежде чем подписывать кредит. Не каждый автомобильный кредитор через дилерский центр полностью регулируется федеральным правительством, как традиционный банк или кредитный союз, поэтому не торопитесь, чтобы просмотреть условия.

    И не бойтесь уйти, если условия кажутся слишком дорогостоящими или неприятными.Часто поблизости есть другой автодилер или кредитор, который также будет работать с плохой кредитной историей.

    Привести поручителя

    Если вас беспокоит отказ из-за плохой кредитной истории и отсутствия первоначального взноса, вы также можете добавить поручителя, чтобы обеспечить кредит.

    Привлечение друга или родственника в автосалон или банк для участия в качестве поручителя является одним из самых мощных инструментов для получения кредита с плохой кредитной историей и снижения общей стоимости кредита, например, снижения процентной ставки. показатель.

    Как автокредит влияет на ваш кредит

    Автокредит может быть как хорошим, так и плохим для вашего общего кредита. При правильном обращении это поможет вам создать положительную кредитную историю благодаря своевременным платежам и улучшит вашу кредитную историю в вашем кредитном отчете. Однако, если вы пропустите платежи или дефолт, автокредит может повредить вашей кредитной истории.

    Сравните ставки и сэкономьте на автокредите

    Получите до 4 кредитных предложений за считанные минуты на myAutoloan.com.

    Не бойся уйти

    Покупка автомобиля часто представляет собой продажу с очень высоким давлением, которая может значительно повлиять на ваш кредитный рейтинг, как в хорошую, так и в плохую сторону.Вот почему так важно делать домашнюю работу и не торопиться, независимо от того, насколько сильно вы хотите машину.

    Если вам нравится автомобиль, который стоит больше, чем вы можете себе позволить, не соглашайтесь на более длительный срок кредита, чтобы получить более низкие ежемесячные платежи. Если вы принимаете более длительные сроки автокредита, вы будете платить больше процентов в течение срока кредита и можете платить за автомобиль больше, чем он на самом деле стоит с течением времени.

    Автомобили не растут в цене так же, как дома. Часто говорят, что они обесцениваются в тот момент, когда вы сгоняете их со стоянки.Имейте в виду, что если вы получаете долгосрочный кредит и вынуждены продать автомобиль до того, как вы закончили выплачивать этот кредит, вам все равно придется погасить остаток по кредиту.

    Лучше всего отказаться от автомобиля, который, как вы знаете, вы не можете себе позволить, и найти аналогичный автомобиль, который стоит дешевле.

    Автокредиты для людей с плохой кредитной историей

    Могу ли я получить автокредит с плохой кредитной историей?*

    Это распространенный вопрос, и просмотр некоторых рисунков дает полезный контекст, когда вам нужен ответ.

    По данным национального кредитного бюро Experian, почти у одной трети американцев плохая кредитная история, что составляет около 68 миллионов потребителей.

    Имея это в виду, вы, возможно, не удивитесь, узнав, что есть много кредиторов, которые рассматривают автокредиты для людей с плохой кредитной историей. Однако положение каждого заявителя отличается, и сможете ли вы получить автокредит самостоятельно, будет зависеть от ваших собственных обстоятельств.

    Но теперь вы знаете, что у вас могут быть варианты, давайте рассмотрим их.

    Как получить автокредит с плохой кредитной историей

    Банки, кредитные союзы, финансовые компании и дилерские центры — все это популярные варианты для потребителей, ищущих субстандартные автокредиты. Финансирование также доступно для многих людей в дилерских центрах «купи здесь, заплати здесь», где ежемесячный платеж производится непосредственно автодилеру, но Бюро финансовой защиты прав потребителей (CFPB) предупреждает, что процентные ставки по таким кредитам могут быть выше, чем те. других кредиторов.

    Вместо того, чтобы решать вопрос о финансировании вашего следующего автомобиля, когда вы уже находитесь в дилерском центре, подумайте о том, чтобы получить предварительное одобрение от кредитора, такого как RoadLoans, прежде чем идти.

    Предварительно одобренные ссуды на покупку автомобилей для людей с плохой кредитной историей могут помочь в процессе покупки автомобиля несколькими способами. Вы можете сравнивать условия между кредиторами, покупать автомобиль, как покупатель за наличные после одобрения, и сосредоточиться на переговорах о лучшей цене для вашего автомобиля, когда вы находитесь в дилерском центре.

    Но прежде чем подавать заявку, проверьте свой кредит. CFPB призывает потребителей проверять свои кредитные отчеты на наличие ошибок или неточностей, которые могут ограничить их доступ к кредитам и максимально возможные ставки по автокредитам.

    Планируйте заранее, говорит бюро, планируя то, что вы можете себе позволить. В этом могут помочь калькуляторы автокредитования RoadLoans, которые оценивают общую сумму кредита и ежемесячные платежи. Эти калькуляторы также предназначены для того, чтобы помочь вам увидеть, какое влияние первоначальный взнос или сумма сдачи, условия кредита и процентные ставки могут оказать на потенциальный кредит, а также общую сумму, которую вы заплатите. Например, более длительный срок кредита может снизить ежемесячный платеж, но вы можете платить больше за автомобиль в течение срока кредита, если учитывать процентные платежи.

    Подача заявки на субстандартный автокредит в RoadLoans

    Мы считаем, что автокредиты для людей с плохой кредитной историей должны быть простыми и беспроблемными. RoadLoans принимает заявки от потребителей со всеми типами кредита и предлагает один и тот же оптимизированный процесс финансирования утвержденным заявителям независимо от кредитного рейтинга.

    Наша короткая, безопасная форма заявки может быть заполнена в течение нескольких минут, и мы предоставляем мгновенные решения.Утвержденные кандидаты получают несколько предложений для удовлетворения своих уникальных потребностей в покупке автомобиля, и наши одобрения действительны в течение 30 дней без каких-либо обязательств по активации кредитного предложения. Мы принимаем кредитные заявки на покупку автомобилей у дилеров.

    Когда вы заполните заявку, вы заметите, что есть возможность добавить созаявителя. Поручитель, такой как кредитоспособный член семьи или друг, который заключает договор автокредита, обязан погасить кредит, включая любые пропущенные платежи или полную сумму кредита, если заемщик этого не сделает.

    Если вы подаете заявку на получение автокредита с плохой кредитной историей, поручитель может помочь вам квалифицироваться и даже снизить процентную ставку. «Если ваша кредитная история ограничена или нуждается в улучшении, и у вас низкий кредитный рейтинг (или нет кредитного рейтинга), поручитель с хорошей или отличной кредитной историей может значительно снизить вашу процентную ставку», — говорит CFPB.

    Где купить машину с плохой кредитной историей?

    Если ваша заявка одобрена, загрузите и распечатайте кредитный пакет и возьмите его с собой в дилерский центр за покупками.В ваших кредитных документах указаны рекомендуемые автодилеры рядом с вами. Кроме того, воспользуйтесь нашим средством поиска дилеров, чтобы найти другого в нашей сети из 14 000 дилерских центров по всей стране. Эти дилерские центры предлагают высококачественные автомобили как для клиентов с хорошей, так и для плохой кредитной историей, при этом парк автомобилей соответствует нашим стандартам по возрасту и пробегу, а также нашим требованиям к финансированию.

    После того, как вы выбрали автомобиль в соответствии с условиями одобрения кредита и урегулировали цену, дилер будет работать с RoadLoans для завершения сделки.


    Нет кредитной истории?

    Вы все еще можете подать заявку на автокредит без кредитного опыта.

    Учить больше

    Автокредиты после банкротства

    Узнайте, как получить автокредит после банкротства.

    Учить больше

    Кредиты на новые и подержанные автомобили

    Знайте процесс кредитования новых и подержанных автомобилей.

    Учить больше

    * «Плохой» или «Плохой» кредит обычно считается показателем FICO около 600 и ниже по источникам, включая Федерацию потребителей Америки и Национальную ассоциацию кредитной отчетности (по данным Associated Press), Bankrate.com, Credit.com, Investopedia, NerdWallet.com и другие. Бюджетное управление Конгресса определяет оценку FICO 620 как «отсечку» для основных кредитов. Рейтинги FICO не являются единственным фактором, влияющим на кредитные решения RoadLoans.com и Santander Consumer USA.

    Как получить автокредит с плохой кредитной историей

    Зная, что ищут кредиторы, вы сможете узнать, как получить автокредит с плохой кредитной историей по более низкой ставке.

    В большинстве случаев плохая кредитная история не помешает вам найти автомобиль в кредит.

    Но вы, скорее всего, заплатите больше — за счет более высоких процентных ставок и сборов — чем заемщик с хорошей кредитной историей. Это связано с тем, что кредиторы берут на себя больший риск при предоставлении автокредита кому-то с плохой кредитной историей, поэтому они берут больше, чтобы компенсировать этот риск.

    Вот что вам нужно знать.

    Шаги для получения автокредита с плохой кредитной историей

    Хотя получить автокредит может быть сложнее, когда у вас плохой кредит, вы можете улучшить свои шансы и, возможно, снизить общую стоимость кредита.

    Проверьте свой кредитный рейтинг и сообщите о нем

    Прежде чем подать заявку на получение автокредита, узнайте свой кредитный рейтинг и свое положение. Две наиболее часто используемые модели оценки, FICO и VantageScore, имеют диапазон оценок от 300 до 850. Уровни кредита различаются для каждой модели оценки, но в целом вы найдете более высокие ставки, меньше предложений и больше внимания со стороны кредитора с оценками ниже середины 600. .

    Источник: Эксперисовые решения

    Хотя некоторые автокредиторы также используют отраслевую модель FICO, ваш основной кредитный отчет и оценка могут дать вам представление о типах кредитных предложений, которые можно ожидать. Вы можете бесплатно получить свой кредитный отчет и баллы через NerdWallet, или вы можете получить один бесплатный кредитный отчет в год от каждого кредитного бюро на Annualcreditreport.com.

    Получив свой кредитный отчет, поищите способы улучшить информацию, которую кредиторы будут использовать, чтобы решить, соответствуете ли вы требованиям и по какой ставке.Есть ли ошибки, которые вы можете исправить, например, счета, показывающие просроченные платежи, которые на самом деле были вовремя? У вас есть просроченные счета, которые вы могли бы привести в действие? У вас есть счета с низким балансом, которые вы можете погасить?

    Покажите, что вы можете позволить себе платежи по кредиту

    Кредиторы учитывают больше, чем просто ваш кредитный рейтинг. Они ищут индикаторы того, что вы можете позволить себе вносить платежи вовремя и не нарушите кредит.

    Например, кредитор проверит, брали ли вы автокредит ранее и вовремя ли погасили его.Если да, то это сильный положительный фактор в вашу пользу. Возврат — это большой минус.

    Будьте готовы ответить на запросы кредиторов о предоставлении документации по следующим вопросам:

    • Источники дохода. Имейте подтверждение занятости и дохода в виде распечатанной квитанции о заработной плате, которая показывает заработок с начала года, если это возможно. Для заемщиков с плохой кредитной историей кредиторы ищут единственный источник стабильного дохода посредством трудоустройства. Некоторые рассматривают дополнительные источники дохода — алименты, пособия по социальному обеспечению или выплаты по инвалидности — но обычно не как единственный доход.В среднем, большинство кредиторов ищут годовой валовой доход не менее 18 000 долларов, но есть кредиторы, которые идут ниже или не имеют минимума.

    • Отношение долга к доходу. Кредиторы будут смотреть на отношение вашего долга к доходу (ваши ежемесячные долговые обязательства, разделенные на вашу валовую заработную плату). У вас могут возникнуть проблемы с поиском кредита, если ваш DTI выше 45% до 50%. Если вы погасили счета и у вас меньше долга, чем указано в вашем кредитном отчете, будьте готовы показать это.

    • Использование кредита.Если у вас уже есть кредиты и кредитные карты, сколько из этого кредита вы используете? Кредиторы обычно хотят, чтобы заемщики использовали менее 30% доступного кредита. Если использование вашего кредита кажется более высоким, но вы недавно выплатили остатки, подготовьте доказательства этого.

    • История платежей. Ваша история своевременных платежей, особенно по автокредитам, является основным фактором, когда кредиторы принимают решения о кредите. Будьте готовы объяснить обстоятельства любых просроченных платежей и причину, по которой это вряд ли повторится.

    • Отношение оплаты к доходу. Это еще одно измерение того, можете ли вы позволить себе оплату автомобиля плюс страхование автомобиля. Коэффициент PTI рассчитывается путем сложения расчетных платежей по автокредиту и автострахованию и деления этой суммы на ваш валовой ежемесячный доход. В идеале она должна быть ниже 20%.

    Демонстрация того, что вы можете позволить себе оплачивать автомобиль, поможет не только в одобрении кредита. Это также может помочь вам обеспечить более низкую ставку и лучшие условия кредита.

    Уменьшите сумму, которую вам необходимо взять взаймы

    При принятии решения о выдаче кредита на покупку автомобиля кредиторы учитывают свои потенциальные потери, если вы прекратите вносить платежи или полностью заберете автомобиль.Если вы можете уменьшить эти потенциальные потери, занимая меньше, вы можете повысить свои шансы на одобрение кредита. Помимо покупки менее дорогого автомобиля, есть и другие способы получить меньший кредит:

    • Внесите первоначальный взнос. Некоторые кредиторы потребуют первоначальный взнос, особенно для заемщиков с плохой кредитной историей. Даже если они этого не сделают, вложите в сделку часть своих денег, если можете. Наряду с уменьшением суммы, которую вы должны финансировать, авансовый платеж указывает кредитору, что вы привержены погашению кредита.

    Наймите поручителя

    Поручитель — это лицо с хорошей кредитной историей, которое соглашается производить платежи в случае невыплаты кредита. Они обеспечивают подстраховку для кредиторов, которая повышает ваши шансы на одобрение кредита. Некоторые кредиторы потребуют поручителя для заявителей на автокредиты с плохой кредитной историей.

    Поручитель не имеет права собственности на транспортное средство, но рискует своей кредитной историей, если вы пропустите платежи или полностью остановите их.

    Наличие созаемщика также может повысить ваши шансы на одобрение.Созаемщик имеет право собственности на транспортное средство и несет равную ответственность за осуществление платежей.

    Сравнение кредиторов для получения автокредита с плохой кредитной историей

    Избегайте обращения к первому кредитору, предложившему вам кредит. Некоторые кредиторы используют в своих интересах заемщиков с плохой кредитной историей, которые отчаянно хотят купить автомобиль, обременяя их высокими ставками, сборами и стоимостью услуг, скрытыми в кредитном договоре. Если вы не сравните предложения кредиторов, вы не узнаете, могли ли бы вы добиться большего.

    Сначала посетите свой действующий банк или кредитный союз или прочитайте онлайн-обзоры и найдите автокредиторов с низкими или нулевыми требованиями к минимальному кредитному рейтингу.Сделайте это до того, как отправитесь в автосалон. В конце концов, ваша цель будет состоять в том, чтобы получить предварительно квалифицированные кредитные предложения от нескольких кредиторов.

    То, что может показаться небольшой разницей в процентных ставках, может иметь большое значение в том, что вы платите. За подержанный автомобиль стоимостью 25 000 долларов, финансируемый на 60 месяцев под 9%, платеж составляет 518 долларов; при 14% это 581 доллар. В течение срока действия кредита разница составляет более 3700 долларов.

    Альтернативы дополнительной оплате автокредита с плохой кредитной историей

    Если вы не можете получить одобрение на автокредит с плохой кредитной историей или ставки слишком высоки, лучшим вариантом может быть отсрочка покупки автомобиля, если ты сможешь.Используйте это время, чтобы улучшить свою кредитную историю, погасить другие долги и накопить больше денег на первый взнос по автокредиту.

    Если вам нужна машина сейчас и вам не терпится купить ее, единственным вариантом может быть получение кредита с высокой процентной ставкой. В этом случае сосредоточьтесь на своевременном погашении кредита.

    Если у вас есть история своевременных платежей в течение шести-двенадцати месяцев, вы можете рассмотреть вопрос о рефинансировании своего автокредита. Обратитесь к нескольким кредиторам, поскольку у них разные требования, и один из них может захотеть рефинансировать по более низкой ставке, когда другой этого не сделает.

    17 Автокредиты с плохой кредитной историей (2022)

    Большинство людей думают, что кредиты на покупку автомобиля с плохой кредитной историей трудно найти, и что плохой кредитный рейтинг означает, что вы застряли с автомобилем, который глохнет так же часто, как и заводится.

    Но поскольку автокредит является формой обеспеченного кредита, то есть ваш новый автомобиль выступает в качестве залога на случай, если вы перестанете платить по долгу, многие кредиторы готовы забыть о вашей плохой кредитной истории, чтобы дать вам второй шанс.

    И, учитывая большое количество кредиторов в этом пространстве, вы можете использовать конкуренцию, чтобы получить лучшую процентную ставку и более низкий ежемесячный платеж, чем вы можете ожидать.

    Три лучших | Другие рекомендации | Часто задаваемые вопросы

    Кредиторы сегодня сделали это проще, чем когда-либо для потребителей применять и получать плохой кредит автокредит. Вместо того, чтобы одеваться и идти в банк в надежде произвести впечатление на кредитного инспектора, теперь вы можете подать заявку на автокредит, даже не вставая с постели.

    С перечисленными ниже онлайн-кредиторами и кредитными сетями вы можете отправить короткую форму запроса на получение кредита и получить решение о кредите в течение нескольких минут.Если вы соответствуете требованиям, вы можете начать процесс покупки и, в некоторых случаях, к концу дня иметь ключи в руках.

    • Сеть дилерских партнеров закрыла автокредиты с плохой кредитной историей на $1 млрд
    • Специализируется на плохой кредитной истории, отсутствии кредитной истории, банкротстве и изъятии права собственности
    • В бизнесе с 1999 года
    • Простая, 30-секундная форма предварительной квалификации
    • Заявители с плохой кредитной историей должны иметь доход в размере 1500 долларов США в месяц, чтобы соответствовать требованиям
    • Щелкните здесь, чтобы ознакомиться с заявкой, условиями и подробностями.

    ★★★★★

    4,9

    Общий рейтинг

    Процентная ставка В бизнесе с Длина приложения Оценка репутации
    3,99% — 29,99% 1999 3 минуты 9,5/10

    Auto Credit Express сотрудничает с дилерами по всей территории США, которые работают с заемщиками с плохой кредитной историей, чтобы помочь им выбрать автомобиль по своему выбору.Вы можете начать процесс покупки автомобиля, заполнив короткую форму на сайте ACE.

    Если вы соответствуете требованиям — даже с плохой кредитной историей — дилер в вашем регионе свяжется с вами, чтобы назначить встречу, чтобы обсудить ваши варианты и доступные автомобили в вашем ценовом диапазоне. Во многих случаях вы можете зайти и выехать в тот же день.

    • Бесплатное приложение без обязательств
    • Специализируется на автокредитах для банкротства, плохой кредитной истории, первого покупателя и низкокачественного кредита
    • Доступные платежи и отсутствие регистрационных сборов
    • Доступно утверждение в тот же день
    • Объединяет тысячи покупателей автомобилей в день с автофинансированием
    • Щелкните здесь, чтобы ознакомиться с заявкой, условиями и подробностями.

    ★★★★★

    4,5

    Общий рейтинг

    Процентная ставка В бизнесе с Длина приложения Оценка репутации
    Варьируется 1994 3 минуты 9,0/10

    Вам нужно всего три минуты, чтобы заполнить форму предварительного отбора на Car.Loan.com. Затем сеть отправит ваш запрос в крупнейшую онлайн-сеть автодилеров, обученных специальным финансам.Это означает, что ваш кредитный рейтинг не может помешать вам приобрести новый или подержанный автомобиль.

    Сеть также утверждает, что работает быстрее, чем любая другая сеть, чтобы доставить вас в машину. Хотя в нем говорится, что большинство заемщиков получают ответ от местного дилера в течение 24 часов, многим звонят в течение нескольких минут после подачи заявки на кредит.

    ★★★★★

    4,0

    Общий рейтинг

    Процентная ставка В бизнесе с Длина приложения Оценка репутации
    Варьируется 2003 2 минуты 7.5/10

    MyAutoLoan.com сотрудничает с кредиторами, которые предлагают потребителям широкий спектр вариантов автофинансирования, включая варианты рефинансирования, кредиты на новые и подержанные автомобили и выкуп лизинга.

    После того, как вы отправите в сеть короткую форму предварительного отбора, вы можете получить электронное письмо с четырьмя предложениями автокредита в течение нескольких минут. Обязательно внимательно изучите каждое предложение, потому что все они содержат уникальный срок кредита, сумму платежа и годовую процентную ставку.

    Далее следует сочетание прямых кредиторов и сетей автоматического кредитования, которые могут помочь вам получить финансирование независимо от вашей плохой кредитной истории.Некоторые из них работают исключительно онлайн, в то время как у других есть офисы по всей стране, куда вы можете отправиться, чтобы выбрать новый автомобиль.

    4. Карвана

    Carvana предлагает современный способ покупки нового или подержанного автомобиля. Вместо того, чтобы ходить по дилерским площадкам, надеясь избежать этих надоедливых продавцов, вы можете купить свой автомобиль в Интернете, подать заявку на автофинансирование через веб-сайт и даже заказать доставку автомобиля на дом.

    Carvana позволяет вам финансировать покупку через внешнего кредитора или напрямую через сеть, что предоставляет варианты для потребителей с плохой кредитной историей.В случае одобрения вы можете завершить весь процесс кредита всего за 10 минут.

    5. Время в пути

    DriveTime имеет более 135 представительств в 26 штатах, которые специализируются на автокредитах для потребителей с плохой кредитной историей. Независимо от того, совершаете ли вы покупки на лоте или в Интернете, DriveTime утверждает, что может одобрить большинство заявителей за две минуты или меньше — и с момента основания компании это было сделано для более чем 4 миллионов автовладельцев.

    Дилер адаптирует каждую кредитную заявку к кредитному рейтингу потребителя и даже включает требуемый первоначальный взнос для одобрения.Обладая этой информацией, вы можете делать покупки более уверенно, зная, что вы ищете только те автомобили, которые соответствуют вашему бюджету и ценовому диапазону.

    6. Автокредит LendingTree

    Квалифицированные заявители могут получить до пяти предложений по автокредиту в течение нескольких минут после отправки запроса на кредит в LendingTree. Каждое кредитное предложение будет иметь уникальную процентную ставку, требования к первоначальному взносу, сумму кредита и сумму ежемесячного платежа.

    Если вы найдете кредит, который соответствует вашим потребностям, вы можете принять предложение и заполнить кредитные документы в тот же день.Многие одобренные заемщики завершают весь процесс покупки автомобиля менее чем за 24 часа.

    7. Световой поток

    LightStream, подразделение SunTrust Bank, предоставляет многоцелевые кредиты с фиксированной ставкой и процентными ставками, которые могут варьироваться от 2,49% до 19,99%, если вы подписываетесь на автоматическую оплату. В зависимости от вашей кредитоспособности, вы можете начать покупать новый автомобиль в тот же день с очень конкурентоспособным сроком кредита.

    LightStream настолько уверен, что предлагает самые низкие автоматические тарифы, что превзойдет предложение любого конкурента на 0.10 процентных пунктов, если вы найдете более выгодное предложение в течение 24 часов после финансирования вашего кредита.

    8. Кармакс

    Carmax поддерживает около 190 дилерских центров по всей территории США и предлагает внутреннее финансирование, а также партнерские сделки по финансированию автомобилей с кредиторами, которые принимают заявки на получение кредита с плохой кредитной историей.

    Если вы решите не финансировать напрямую через Carmax, ваш дилер также может помочь вам подать заявку в другие кредиторы, включая Ally Auto, Capital One, Exeter, Westlake и Wells Fargo Auto.Какой бы путь вы ни выбрали, Carmax может помочь вам потенциально получить кредит на автомобиль с плохой кредитной историей и отправить вас в путь в тот же день.

    9. Врум

    Vroom поддерживает большой онлайн-инвентарь транспортных средств и может помочь вам подать заявку на финансирование безнадежной кредитной истории непосредственно через компанию — или через сторонних кредиторов — с ее веб-сайта. В случае одобрения вы можете купить свой автомобиль в Интернете и заказать его доставку к вашему порогу.

    Каждый автомобиль поставляется с бесплатным отчетом об истории CARFAX® и ограниченной гарантией.У вас также будет семь дней (или 250 миль), чтобы решить, подходит ли вам ваш автомобиль. Если вы не удовлетворены, Vroom заберет автомобиль обратно без каких-либо обязательств с вашей стороны.

    10. Капитал Уан Авто Финанс

    Большинство людей знают Capital One по броскому вопросу «Что у тебя в кошельке?» реклама кредитных карт, но банк также является одним из крупнейших кредиторов автокредитов в США

    Как и кредитные карты банка, Capital One предлагает автокредиты потребителям с любой кредитной историей.Вы можете заполнить короткую форму на сайте банка, чтобы получить предварительное одобрение кредита и сразу же приступить к покупкам.

    11. Автомобилестроение

    С помощью CarZing вы можете получить предварительное одобрение кредита, не подвергая себя тщательному расследованию, которое потенциально может повредить вашей кредитной истории. После утверждения вы даже можете настроить свой ежемесячный платеж, изменив первоначальный взнос и условия кредита с помощью кредитного калькулятора кредитора.

    CarZing также позволяет вам просматривать доступные автомобили в вашем районе с помощью надежной поисковой системы, которая объединяет инвентарь от многих местных дилеров.

    12. Байрайдер

    Byrider — это дилер, предлагающий услуги «покупай здесь, плати здесь», который предлагает одобрение в тот же день, и большинство заемщиков могут претендовать на получение кредита вообще без первоначального взноса.

    А поскольку вы оформляете все документы для покупки автомобиля и финансирования в одном здании, вы можете завершить процесс быстрее и отправиться в путь за считанные часы.

    13. РефиДжет

    RefiJet утверждает, что может помочь владельцам автомобилей снизить свои платежи за автомобиль в среднем на 150 долларов в месяц, рефинансируя свой текущий автокредит в новый кредит с более низкой процентной ставкой.

    RefiJet — это исключительно вариант рефинансирования существующих автокредитов. Он не предлагает кредиты для покупки новых автомобилей. Но если ваш текущий автокредит имеет высокую процентную ставку, вы потенциально можете снизить свою ставку — и ежемесячный платеж — с помощью рефинансирования кредита от RefiJet.

    14. RoadLoans.com

    RoadLoans.com утверждает, что у него есть пакеты финансирования автомобиля с плохой кредитной историей для любого типа потребителей — даже для тех, у кого есть банкротство в их кредитном отчете. Через этого кредитора вы можете подать онлайн-заявку на новый автокредит или попытаться рефинансировать существующий автокредит, что может снизить ваш ежемесячный платеж, если вам будет одобрена более низкая процентная ставка.

    Вы также можете использовать кредитные образовательные модули и калькуляторы RoadLoans, чтобы лучше понять свои варианты и узнать больше об условиях финансирования, которые ваш дилер предложит во время переговоров. Ведь подготовка важна при любой сделке.

    15. Автоплатеж

    Autopay поддерживает сеть кредиторов, которые предлагают кредиты на новые автомобили и сделки по рефинансированию автомобилей по ставкам всего 1,99%. Этот кредитный рынок связан с кредиторами со всего США, которые могут заполнить ваши кредитные документы онлайн за считанные часы.

    Когда дело доходит до кредитов на рефинансирование автомобилей, AutoPay утверждает, что ее клиенты экономят в среднем более 1000 долларов США в год и снижают свои годовые процентные ставки более чем на 50%. Это существенная экономия по сравнению с традиционными автокредитами.

    16. Тресл

    Tresl позволяет вам пройти предварительную квалификацию онлайн без необходимости предоставлять свой номер социального страхования или проводить жесткие проверки вашего кредитного отчета. Вы даже можете подать заявку за считанные минуты через мобильное устройство.

    Сеть сотрудничает с несколькими кредиторами по всей территории США.S. и может предоставить решения по кредиту в считанные минуты. Вы можете использовать сеть для поиска новых автокредитов, а также вариантов финансирования для покупки служебных автомобилей, выкупа лизинга или рефинансирования.

    17. Элли Клирлейн

    Ally Clearlane может предоставить вам несколько кредитных предложений за считанные минуты через веб-сайт банка или мобильное приложение. Вы также можете пройти предварительную квалификацию для получения кредита без влияния на кредитный рейтинг и получить персонализированные варианты кредита на выбор.

    Clearlane сообщает, что ее клиенты получают в среднем общую экономию на процентах в размере 2899 долларов США и экономию в среднем на ежемесячных платежах в размере 117 долларов США благодаря более низким процентным ставкам и гибким условиям кредита.

    Многие кредиторы рассмотрят вашу заявку на автокредит, даже если у вас плохой кредитный рейтинг. Это связано с тем, что автокредит является типом обеспеченного кредита, который использует транспортное средство в качестве залога.

    При традиционном необеспеченном личном кредите банк не имеет права регресса, если вы не выполняете обязательства или прекращаете выплаты. В лучшем случае он может продать долг коллекторскому агентству за копейки за доллар.

    Но обеспеченный кредит имеет ценность, обеспечивающую долг — в данном случае ваш автомобиль. Если вы прекратите вносить платежи, кредитор может изъять автомобиль и продать его, чтобы возместить часть потерянных денег из невыплаченного кредита.

    Этот тип кредита сопряжен с меньшим риском для кредиторов, поэтому они, как правило, более снисходительны к вашему низкому кредитному рейтингу при рассмотрении заявки.

    Все перечисленные выше кредиторы позволяют подать заявку на автокредит онлайн через настольный компьютер или мобильное устройство. В большинстве случаев вы можете получить решение о кредите в течение нескольких минут благодаря автоматизированным онлайн-системам андеррайтинга.

    Некоторые кредиторы, а именно Auto Credit Express, Car.Loan.com и MyAutoloan.com, являются сетями онлайн-кредитования.Это означает, что вы можете отправить один запрос на кредит, который сеть отправляет нескольким кредиторам-партнерам в сети.

    Использование этого варианта позволяет кредиторам конкурировать за ваш бизнес. Это также может принести вам несколько кредитных предложений на выбор.

    Вы также можете найти варианты кредита в местных автосалонах, также известные как «купи здесь, заплати здесь». Некоторые из этих дилерских центров не требуют первоначального взноса и финансируют полную стоимость покупки автомобиля.

    Другие сети онлайн-кредитования могут сотрудничать с дилерскими центрами по всей стране. Когда вы подаете запрос на получение кредита, сеть связывает вас с дилером в вашем регионе, который назначит вам встречу, чтобы обсудить варианты финансирования с плохой кредитной историей и посмотреть на некоторые автомобили на стоянке, которые соответствуют вашим потребностям и кредитной ситуации.

    Почти в каждом случае эти сети примут ваш запрос на кредит и в конечном итоге передадут вас кредитору, с которым вы решили работать. В этот момент вы будете работать только с кредитором.

    Сеть не будет взимать плату за свои услуги. Вместо этого он получает комиссию от кредитора, если сделка состоится.

    После того, как вы свяжетесь со своим кредитором, вы подадите официальную заявку на финансирование. Это включает в себя полную проверку кредитоспособности, которая будет включать жесткий запрос для вашего кредитного отчета. Первоначальный запрос на получение кредита обычно использует льготный кредит, поэтому многие кредиторы говорят, что они могут провести предварительную квалификацию без ущерба для вашего кредита.

    До тех пор, пока в вашей официальной проверке кредитоспособности не обнаружится ничего неожиданного, кредитор удовлетворит ваш предварительный запрос на получение кредита и продолжит работу с документами, которые завершат ваш кредит.Обычно это занимает не более одного часа.

    В большинстве случаев вы можете перейти от подачи заявки на кредит к вождению нового автомобиля в течение одного рабочего дня. Многие кредиторы могут завершить весь процесс всего за несколько часов.

    Ваш кредитный рейтинг является очень важным фактором в любом типе кредита, на который вы подаете заявку. Но в случае с автокредитом нет минимального необходимого балла для одобрения.

    Вместо этого кредиторы и финансовый отдел дилерского центра рассмотрят всю вашу кредитную ситуацию при рассмотрении вашего заявления.В дополнение к вашему кредитному рейтингу кредитор захочет убедиться, что у вас нет текущих просроченных счетов, счетов по сбору платежей или непогашенных налоговых долгов перед федеральными, государственными или окружными агентствами.

    Многие кредиторы, которые сотрудничают с сетями онлайн-кредитования в нашей тройке лучших вариантов, утверждают, что они могут даже рассматривать заявки от заемщика, который имеет дело о банкротстве.

    Это потому, что автокредит является обеспеченным кредитом. Кредитор знает, что даже в худшем случае он или она может вернуть ваше транспортное средство и вернуть часть денег, если вы перестанете платить.В результате вы можете претендовать на получение кредита с низким кредитным рейтингом.

    Возможно, ваш кредитный рейтинг не так плох, как вы думаете. Ваш балл FICO будет находиться в диапазоне от 300 до 850. Любой балл на уровне 580 или ниже считается плохим. Все, что выше этого числа, попадет в удовлетворительный (от 580 до 669), хороший (от 670 до 739), очень хороший (от 740 до 799) и исключительный (от 800 до 850) диапазон.

    Тем не менее, некоторые кредиторы будут работать с кандидатами, которые не набрали 580 баллов. Хотя ваш кредитный рейтинг не может лишить вас права на получение автокредита, он будет определять, сколько будет стоить ваш кредит.

    Кредиторы используют кредитные рейтинги для распределения заявителей по категориям. Эти категории определяют общую стоимость вашего кредита, включая комиссию за выдачу кредита, процентную ставку, срок кредита и другие сборы. Чем ниже ваш кредитный рейтинг, тем выше стоимость автокредита.

    Эти сборы помогают компенсировать некоторые риски, которые кредиторы берут на себя при утверждении кредитов на покупку автомобиля с плохой кредитной историей. Хотя это может показаться несправедливым, как правило, это неизбежно.

    Большинство сетей онлайн-кредитования, указанных выше, позволяют вам подать заявку на получение кредита, не подвергая тщательному расследованию, которое потенциально может снизить ваш кредитный рейтинг.Это означает, что вы можете подать заявку через несколько кредитных сетей, не нанося ущерба своему кредиту.

    Это важно отметить, потому что это позволяет вам искать кредит, не оставляя следов запросов в вашем кредитном профиле. Это также даст вам представление о доступных вариантах кредита.

    Имея эту информацию, вы можете определить, можете ли вы претендовать на получение кредита самостоятельно или вам понадобится поручитель.

    Во многих случаях кредиторы примут ваш запрос на кредит, даже если у вас плохая кредитная история.С таким количеством онлайн-кредиторов, конкурирующих за ваш бизнес, кредитный рейтинг, который когда-то не подходил для получения кредита, теперь приемлем для многих кредиторов.

    Хотя у вас, скорее всего, будет более высокая процентная ставка и меньшая сумма кредита, чем у того, у кого хорошая кредитная история, повышенная стоимость может быть оправдана безопасностью и безопасностью собственной поездки.

    Если онлайн-кредитор предоставляет кредитное предложение, соответствующее вашим потребностям, вы можете принять сделку и начать процесс заполнения официальных кредитных документов.Это часто может происходить онлайн в течение нескольких часов.

    Некоторые сети сотрудничают с автомобильными дилерами в вашем регионе и могут подобрать для вас дилера, который назначит встречу, чтобы встретиться с вами и обсудить каждый доступный вам вариант финансирования. С таким большим количеством подержанных автомобилей, доступных на рынке, дилеры заинтересованы в том, чтобы заключить сделку и найти покупателя, даже если у вас плохая кредитная история.

    Если у вас есть недавние просроченные платежи или инкассовые счета, вам, возможно, придется подумать о созаемщике, чтобы получить наилучшую возможную сделку.

    Поручитель — это тот, у кого кредит лучше, чем у вас, и кто готов подписаться под вашим кредитом, чтобы гарантировать его погашение. Это большая ответственность, потому что любые просроченные платежи или дефолты повредят оба ваших кредитных рейтинга. Рассмотрите вариант поручителя только в том случае, если вы точно знаете, что сможете вносить все свои платежи в полном объеме и вовремя. В противном случае вы можете потерять друга или любимого человека.

    Независимо от того, имеете ли вы дело с сетью онлайн-кредитования, финансовой командой дилерского центра, банком или кредитным союзом, процесс оформления кредита на новый или подержанный автомобиль одинаков.

    После того, как вы подадите заявку на кредит, вы можете получить предварительный срок кредита. Это покажет вам, на какую сумму автокредита вы имеете право, чтобы вы могли сузить поиск автомобиля и остаться в рамках выделенного бюджета.

    Если вы решите пропустить предварительный квалификационный отбор, вы можете подать заявку онлайн и сделать покупки через виртуальный инвентарь транспортных средств или подать заявку на получение кредита непосредственно в дилерском центре.

    Как только ваш кредит будет одобрен, вы начнете заполнять кредитные документы, а также документы, необходимые для оформления автомобиля на ваше имя.Обычно на это уходит около часа.

    Во время этого процесса вам придется много раз подписывать свое имя . Вот почему важно понимать все, на что вы соглашаетесь. Эти документы будут включать:

    • Заказ покупателя: Это первая стопка бумаг, с которой вы столкнетесь. Это краткое изложение вашего соглашения о покупке автомобиля, включая согласованную цену и любые другие детали, о которых вы договорились.
    • Купчая: Это ваш официальный договор купли-продажи.После того, как вы подпишете его, вы юридически связаны сделкой. При этом записывается вся необходимая информация, включая тип автомобиля, марку, модель, год выпуска, цвет и пробег. Он также будет включать контактную информацию покупателя и продавца, цену покупки, дату и обе ваши подписи.
    • Ваш новый автомобиль Заголовок: Как только вы подпишете это, автомобиль официально станет вашим. Это документы, которые вы будете использовать для регистрации вашего нового автомобиля в DMV.

    Этот процесс может стать монотонным.Дилер кладет перед вами бумагу за бумагой и говорит вам подписывать после каждого X и ставить инициалы в каждой строке.

    Хотя вы можете быть в восторге от получения новых ключей, не выходите из зоны во время этого процесса. Подписание документов возлагает на вас юридическую ответственность за все, что написано на этом документе. Если вы не понимаете, что подписываете, вы можете совершить большую ошибку.

    Получение кредита через банк или кредитный союз имеет определенный престиж, поскольку к кредиту прилагается известное имя.Если у вас есть счет в этом финансовом учреждении, вам может быть проще производить платеж каждый месяц, просто переводя деньги со своего счета в банк.

    Кроме того, ссуда банка или кредитного союза не более желательна, чем ссуда у дилера.

    Во многих случаях традиционные финансовые учреждения могут иметь более высокие процентные ставки по кредитам. Поскольку дилерские центры работают со многими различными кредиторами, они часто могут выбрать ваш кредит, чтобы найти наилучшее предложение и самый низкий ежемесячный платеж.

    На следующей диаграмме используются данные Experian, чтобы показать, какова средняя процентная ставка по автокредитам в зависимости от кредитного рейтинга:

    Некоторые дилерские центры сотрудничают с местными банками, чтобы предлагать специальные предложения, если вы финансируете через банк. Хотя эти сделки могут сократить первоначальную цену покупки, в конечном итоге вы можете потратить больше в долгосрочной перспективе, если ваша процентная ставка выше, чем средняя процентная ставка по автокредиту.

    Кредитор может отклонить вашу заявку на получение кредита в любой момент до того, как вы подпишете официальные документы по кредиту.Это включает в себя после того, как кредитор предварительно одобрит ваш запрос на кредит.

    Во многих случаях кредитор или автомобильный дилер будет использовать мягкую проверку кредитоспособности для предварительного отбора вашего кредита. Это дает им доступ к измененной версии вашего кредитного профиля и предоставляет достаточно информации, чтобы увидеть, можете ли вы претендовать на кредит. Он также не будет размещать запрос на вашей кредитной истории.

    Если вы примете предложение кредитора, вы подадите официальную заявку на финансирование. Это приведет к жесткому запросу и предоставит кредитору доступ ко всему вашему кредитному профилю.Если кредитор увидит что-то, чего не было показано в запросе на льготный кредит, вы можете лишиться предварительного одобрения.

    Предварительная квалификация для получения кредита также включает временные рамки для принятия кредита. Это редко длится дольше 30 дней. Если ваш кредитный рейтинг изменится в течение этого времени, кредитор может отменить или изменить предложение по кредиту.

    Короче говоря, ничего не гарантируется, пока вы не подпишете документы.

    У вас так много кредитных рейтингов, связанных с вашим именем, что временами это сбивает с толку.

    В дополнение к баллам, связанным с каждым крупным кредитным бюро — TransUnion, Equifax и Experian — у вас также есть несколько кредитных рейтингов FICO. FICO имеет восемь различных поколений своего базового кредитного рейтинга, а также рейтинги, разработанные специально для ипотечных и автомобильных кредиторов.

    Большинство дилерских центров используют ваш рейтинг FICO Auto Loan. Но неудивительно, что у FICO есть шесть различных версий модели Auto Score.

    Причины разных оценок чисто финансовые.Каждые пару лет FICO выпускает новую модель оценки, которая, по ее утверждению, является улучшенной по сравнению с предыдущими моделями. Дилеры должны заплатить лицензионный сбор, чтобы получить доступ к этой новой модели.

    Большинство дилеров платят за конкретную скоринговую модель и придерживаются ее в течение длительного времени, поскольку ежегодная оплата новой скоринговой модели может быть дорогостоящей.

    В результате вы обнаружите, что дилеры используют разные модели подсчета очков. Некоторые используют старые модели, которые они использовали в течение многих лет. Другие могут использовать более новую версию.

    Ваш автоматический балл FICO будет находиться в диапазоне от 250 до 900, что отличается от традиционного балла FICO от 300 до 850. Согласно Experian, средний американец имеет Auto Score FICO 701.

    Если вы решите подать заявку на получение кредита напрямую через дилера, вам следует спросить дилера или одного из финансовых экспертов дилерского центра, какую оценку он использует. Это поможет вам лучше понять свою кредитную ситуацию и потенциальные ограничения, прежде чем подавать заявку.

    Автомобильный дилер получит доступ к вашему кредитному отчету, чтобы увидеть вашу полную финансовую историю как минимум за последние семь лет.Это показывает вашу способность занимать и возвращать деньги вовремя. Он также показывает дилеру, сколько долгов у вас есть в настоящее время, что может ограничить вашу способность выплачивать новые долги.

    В вашем кредитном отчете также отображается история изменений адреса, погашенных долгов, недавних кредитных заявок (также известных как запросы), а также любые списанные или дефолтные счета.

    По каждому кредиту или кредитной линии будет указано, были ли у вас просроченные платежи. Они будут отображаться как опоздание на 30 дней, опоздание на 60 дней или опоздание на 90 или более дней.Кредитор не увидит никаких платежей, которые вы пропустили менее чем за 30 дней.

    Даже если вы платите за автомобиль наличными, дилер потребует от вас пройти проверку кредитоспособности. Федеральные законы о защите прав потребителей и национальной безопасности требуют, чтобы дилеры проверяли личность покупателей посредством проверки кредитоспособности. Патриотический закон также требует, чтобы дилеры подтверждали личность покупателей, чтобы противодействовать террористам, которые могут приобрести автомобиль для отмывания денег.

    Другие федеральные правила, известные как Правила красного флага, требуют, чтобы дилеры защищали потребителей от кражи личных данных, подтверждая их личность с помощью проверок кредитоспособности.

    По закону кредитор не может проводить проверку кредитоспособности от вашего имени без вашего разрешения. Когда вы делаете покупки лично, дилер обычно требует от вас подписать официальное уведомление о проверке кредитоспособности. Если вы подаете заявку онлайн, это уведомление потребует виртуального одобрения или подписи.

    Дилеру потребуется ваш номер социального страхования, чтобы получить доступ к вашему кредитному отчету. Не сообщайте эту информацию — или любые другие конфиденциальные личные данные — дилеру или кредитору, если вы не готовы приобрести автомобиль и согласиться на проверку кредитоспособности.

    Если вы передадите эту информацию до того, как будете готовы, дилер может провести проверку кредитоспособности без вашего ведома. Хотя это и не законно, но и не является чем-то из ряда вон выходящим.

    Автофинансирование с плохой кредитной историей отличается от традиционного финансирования. Ваш средний подписной кредит (также известный как личный кредит) не имеет обеспечения, поддерживающего долг. Если вы перестанете производить платежи, у кредитора не будет другого выхода, кроме как продать долг агентству по сбору платежей за копейки на доллар.

    Вот почему необеспеченные кредиты труднее претендовать, если у вас плохой кредит.Но авто кредит является формой обеспеченного долга. Если вы прекратите вносить платежи, кредитор может вернуть ваше транспортное средство во владение и продать его, чтобы возместить часть или все деньги, потерянные из-за безнадежной ссуды.

    Это делает получение этих кредитов немного проще. Это также меняет то, что кредиторы ищут в вашем кредитном отчете.

    Несколько вещей могут сделать вашу заявку менее привлекательной, независимо от вашего кредитного рейтинга. Хотя у каждого кредитора разные стандарты принятия, большинство из этих пунктов являются красными флажками для любого кредитора.

    • В ожидании банкротства : Некоторые кредиторы могут рассмотреть ваше заявление, даже если вы недавно завершили процедуру банкротства, но вам будет сложно найти дилера или кредитора, который будет работать с вами, если у вас есть активное дело о банкротстве. В конце концов, никто не хочет, чтобы их кредит был погашен без оплаты.
    • Недавние счета по взысканию долгов : Если вы прекратите выплаты по кредиту или кредитной карте, кредитор может продать ваш долг коллекторскому агентству. Это отображается в вашем кредитном отчете как счет коллекций.Кредиторы будут рассматривать эти пункты как основной красный флаг. Если вы не погасили один кредит, вы, скорее всего, пропустите другой.
    • Налоговые долги : Хотя в настоящее время у вас может быть необходимый доход для погашения кредита, текущие налоговые долги — будь то федеральные, государственные или окружные — могут привести к удержанию вашей заработной платы и усложнению ваших ежемесячных выплат. оплата.
    • Последние просроченные платежи : Кредиторы всегда предпочитают недавнюю финансовую историю прошлой истории.Они понимают, что люди меняются и случаются ошибки — они просто хотят видеть ошибки в прошлом. Если в вашей истории платежей по кредиту есть недавние просроченные отметки, кредитор, скорее всего, усомнится в вашей способности покрыть текущие долги. Добавление нового автокредита к этой нагрузке может еще больше снизить вероятность того, что вы начнете новую тенденцию своевременных платежей.

    У всех кредиторов разные данные, которые они ищут при рассмотрении заявок. В то время как один может игнорировать недавние просроченные платежи, другой может полностью лишить вас права на них.

    Чтобы ваша заявка выделялась, вам следует подождать, пока все недавние ошибки в вашем кредитном отчете не будут заменены положительной кредитной информацией, прежде чем подавать заявку на автокредит.

    Креативные услуги Carvana по доставке новых автомобилей быстро сделали его популярным среди покупателей автомобилей.

    Carvana также предлагает варианты автокредитования с плохой кредитной историей. У него нет требований к минимальному кредитному рейтингу, но все заявители должны зарабатывать не менее 4000 долларов в год и не иметь банкротств.

    Вы можете пройти предварительную квалификацию для получения автокредита через Carvana на ее веб-сайте и сразу же приступить к покупкам в онлайн-магазине дилера. Как только вы найдете автомобиль, который вам нравится, вы можете заполнить документы о покупке онлайн. Затем Carvana доставит вам ваш автомобиль за определенную плату, или вы можете забрать его в ближайшем месте.

    Затем у вас есть семь дней (или 250 миль), чтобы познакомиться с автомобилем. Если вы не удовлетворены, вы можете вернуть его без каких-либо обязательств.

    Вы также можете подать заявку на финансирование через стороннее финансовое учреждение для покупки автомобиля через Carvana.По данным компании, в настоящее время она , а не работает со следующими кредиторами:

    • Автокредиты (Ситибанк и Сантандер)
    • Федеральный кредитный союз А+
    • Метабанк
    • Carfinance.com/Carfinance Capital
    • Союзник Банк
    • Уэллс Фарго
    • Крайслер Капитал
    • Форд Мотор Кредит
    • Хонда финансовый
    • Эксетер Финанс Корп

    Если у вас есть дополнительные вопросы о финансировании через Carvana, вы можете связаться с одним из финансовых экспертов компании по телефону 1-800-333-4554 .

    Наличие надежного транспорта стало важнее, чем когда-либо. Собираетесь ли вы на работу, отвозите детей в школу или покупаете продукты, вам нужна свобода собственного автомобиля, чтобы делать дела.

    И ваш кредитный рейтинг не должен мешать вам заботиться о себе и своих близких. С помощью вариантов, перечисленных выше, вы можете найти автокредиты с плохой кредитной историей и отправиться в путь в течение нескольких часов. Теперь , что добиваются цели.

    Раскрытие информации рекламодателем

    Плохой кредит.org — это бесплатный онлайн-ресурс, который предлагает пользователям ценный контент и услуги сравнения. Чтобы этот ресурс был на 100% бесплатным для пользователей, мы получаем компенсацию за рекламу от финансовых продуктов, перечисленных на этой странице. Наряду с ключевыми факторами отзыва эта компенсация может повлиять на то, как и где продукты отображаются на странице (включая, например, порядок их появления). BadCredit.org не включает списки всех финансовых продуктов.

    Наша политика редакционных обзоров

    Наш сайт стремится публиковать независимый, точный контент в соответствии со строгими редакционными правилами.Прежде чем статьи и обзоры будут опубликованы на нашем сайте, они проходят тщательную проверку, проводимую командой независимых редакторов и экспертов в предметной области, чтобы обеспечить точность, своевременность и беспристрастность содержания. Наша редакционная группа является отдельной и независимой от рекламодателей нашего сайта, и мнения, которые они выражают на нашем сайте, являются их собственными. Чтобы узнать больше о членах нашей команды и их редакционном опыте, посетите страницу «О нас» на нашем сайте.

    Покупка автомобиля с плохой кредитной историей

    Если вы хотите приобрести новый автомобиль, вам нужно заранее подумать о вариантах финансирования.Это когда кредитная история становится важной, если вы планируете финансировать кредит или лизинг. Кредиторы и дилерские центры проверят вашу кредитную историю и кредитный рейтинг, чтобы оценить размер риска, который им придется нести. Имейте в виду, они берут на себя риск каждый раз, когда они одобряют кредит или лизинг. Поэтому для них вполне естественно оценивать кредитные риски — тем больше причин для вас обращать внимание на свою кредитную историю.

    Какой хороший кредитный рейтинг для покупки автомобиля?

    Чтобы понять, какой кредитный рейтинг необходим для покупки автомобиля , , вы должны сначала определить сумму, которую вы собираетесь занять, и кредитора.Каждый кредитор будет иметь различные условия кредитования и политики. Некоторые из них более строгие, чем другие, и потребуют более высокого балла.

    Чем лучше ваша кредитная история, тем выше вероятность возврата профинансированной суммы для кредитора. Вы можете бесплатно проверить свой кредитный рейтинг VantageScore ® с помощью Chase Credit Journey. Вы также имеете право на бесплатный годовой кредитный отчет с годового кредитного отчета.com, авторизованного веб-сайта для бесплатных кредитных отчетов.

    Для вас хорошая кредитная история может означать более высокие шансы на одобрение финансирования.А более высокий кредитный рейтинг может дать вам доступ к более низким процентным ставкам, ежемесячным платежам и большему количеству вариантов сроков.

    Можно ли купить машину без кредита?

    Этот вопрос беспокоит многих покупателей автомобилей с низким кредитным рейтингом или вообще без кредитной истории. Хотя в долгосрочной перспективе разумно использовать такие инструменты, как Chase Credit Journey, чтобы помочь вам улучшить свое кредитное здоровье.

    Существуют различные кредиторы, которые предлагают финансирование этим типам заявителей. Но поскольку эта группа несет более высокие кредитные риски, финансирование может иметь определенные ограничения.

    Например, утвержденная сумма финансирования может быть значительно ниже для заемщиков без кредитной истории. Они также могут иметь менее выгодные условия оплаты и более высокие процентные ставки. Это может увеличить общую стоимость кредита. И процесс утверждения может быть более сложным и может потребовать дополнительных доказательств платежеспособности.

    Советы и рекомендации по покупке автомобиля без лучшей кредитной истории

    Если вы хотите купить автомобиль, но у вас нет большой кредитной истории, вот несколько советов, которые помогут вам.

    Проверьте все варианты

    Вместо того, чтобы спешить с финансированием, потратьте достаточно времени на изучение различных доступных вам вариантов займа. Определите кредиторов, которые предлагают кредитные средства для заемщиков с кредитом, как вы, и оцените их критерии кредитования, требования к кредитному рейтингу и условия. Некоторые кредиторы могут иметь более высокие процентные ставки, что затрудняет погашение с существующими финансовыми обязательствами. Или у них могут быть критерии кредитования, которые вы не можете выполнить в данный момент.Итак, тщательно сравните и убедитесь, что вы прочитали мелкий шрифт, прежде чем составлять список лучших вариантов.

    Внесите больший первоначальный взнос

    Более крупный первоначальный взнос может снизить потребность в кредите. Это может увеличить шансы на одобрение, поскольку сигнализирует о меньшем риске для кредитора. Это также снизит общие затраты по займам, такие как процентные платежи. Таким образом, накопление на первоначальный взнос перед покупкой автомобиля может иметь большой смысл, особенно если вы столкнулись с плохой кредитной историей.

    Найти поручителя

    Поручитель с хорошей кредитной историей дает дополнительную гарантию кредитору, когда дело доходит до возврата его средств. Соподписавшийся — это человек, который подает заявку на финансирование вместе с другим лицом и на законных основаниях соглашается погасить свой долг, если основной заемщик не может произвести платежи. Это снижает риск кредитования, повышая вероятность одобрения заявки.

    Управляйте своими ожиданиями

    Если у вас низкий кредитный рейтинг, шансы на получение кредита, скорее всего, уменьшатся из-за более высоких рисков кредитования.В таких ситуациях есть несколько вещей, которые могут помочь вам, например, увеличение вашего кредитного рейтинга, чтобы повысить шансы на одобрение.

    Для заемщиков, которым необходимо улучшить свой кредитный рейтинг, вам может потребоваться выбрать менее дорогое транспортное средство. Быть реалистичным в отношении того, что вы можете себе позволить, и управлять своими финансами — разумная идея, учитывая процентные ставки и общую стоимость займа.

    Создайте свой кредитный рейтинг

    Потратить время на улучшение кредитного рейтинга всегда лучше в долгосрочной перспективе.Это означает, что вам придется начать планирование заранее и, возможно, даже придется отложить покупку нового автомобиля. Но построение вашего кредита может увеличить вашу способность обеспечить кредит с более выгодными процентными ставками и условиями. Более высокий балл также может повысить ваши шансы на получение большей суммы кредита.

    Погашение кредитных карт, урегулирование просроченной задолженности и своевременная оплата счетов могут со временем помочь улучшить ваш кредитный рейтинг. И убедитесь, что вы внимательно отслеживаете свой кредитный статус с помощью такого инструмента, как Chase Credit Journey.

    Улучшение вашего кредитного рейтинга, вероятно, в ваших интересах. Заемщики с хорошей кредитной историей часто имеют больше возможностей и получают лучшие ставки и условия, и это может быть намного проще, если вы сделаете свою домашнюю работу и подготовитесь заранее.

    .

    Comments |0|

    Legend *) Required fields are marked
    **) You may use these HTML tags and attributes: <a href="" title=""> <abbr title=""> <acronym title=""> <b> <blockquote cite=""> <cite> <code> <del datetime=""> <em> <i> <q cite=""> <s> <strike> <strong>
    Category: Авто