Лизинг авто что это такое простыми словами: условия для физических, юридических лиц и ИП

Содержание

Что такое лизинг автомобиля - описание, условия для физических лиц, как работает

Накопить необходимую сумму для покупки автомобиля под силу немногим — всегда найдется то, что требует затрат здесь и сейчас. Альтернативные варианты вроде долгосрочной аренды авто пусть и удобны, но никогда не позволят назвать машину своей. Однако есть ещё и услуги лизинга, о которых мало кто знает просто потому, что недавно они были доступны только юридическим лицам.

 

 

Начнем с определения. Лизинг транспортных средств — альтернатива аренде, но с возможностью выкупа. Чтобы было понятнее, разберем конкретную ситуацию.

 

Допустим, что мы как физическое лицо имеем на примете машину, новую или из салона. Не хватает только денег на ее покупку. Определяемся с максимальным ежемесячным платежом, который сможем выплачивать, и обращаемся за услугами лизинговой компании.

 

Лизингодатель покупает авто, оставляя за собой право собственности, но передавая нам право пользования. Теперь транспортным средством можно пользоваться, а по окончанию договора выкупить по остаточной стоимости.

Чем хорош лизинг автомобиля, так это оперативностью и простым отношением к официальным доходам. Любое частное лицо может подать заявку, и уже через 15 минут с одним паспортом ехать в офис для подписания договора. Не важно, что это будет за автомобиль и какая кредитная история у клиента. Не требуется КАСКО и нет дополнительных комиссий — все четко по графику платежей.

 

Есть ли минусы? Да, но они незначительные. Например, лизинговая компания в договоре среди условий может прописать ограничение пробега в год. Максимальный километраж устанавливают таким образом, чтобы избежать коммерческого использования машины. Ведь при работе в том же такси транспортное средство можно убить за год, после чего оно не будет представлять никакого интереса в качестве залога. Еще одной особенностью является то, что при выезде за границу необходимо получить разрешение лизингодателя.

 

“Сколько платить в месяц? Это решается просто: меньше, если договор заключен на длительный срок и больше, если наоборот.”

Автолизинг часто сравнивают с кредитом. У них действительно много общего, ведь лизинг является одной из разновидностей кредита. Они различаются по условиям: требованиям к приобретаемому транспортному средству, размеру первоначального взноса, количеству необходимых документов для одобрения заявки и т.п. 

 

Но принципиальное отличие одно — право собственности. В случае с лизингом этим правом обладает лизингодатель. Клиент может делать с машиной что угодно только после выкупа. Автокредит накладывает ограничения другого рода: машина остается в залоге у банка до момента внесения последнего платежа.

Учитывая то, что автомобиль находится в собственности лизинговой компании, неудивительно, что многие из них устанавливают жесткие рамки по году выпуска. Обычно речь идет о новых авто. Это объясняется тем, что их проще продать в случае расторжения договора.  

 

Но есть и приятные исключения в лице компании Mogo. По условиям Mogo можно купить подержанные автомобили в лизинг без привязки к марке, модели и возрасту транспортного средства.

Все начинается с поиска того автомобиля, который не разочарует на протяжении всего срока возврата средств, затраченных на его покупку. Это может быть частное объявление или предложение одного из салонов. Главное, чтобы стоимость машины укладывалась в предлагаемые рамки финансирования. По условиям лизинга от Mogo речь идет о сумме от 500 до 17000 USD. 

 

Дальнейшие действия выглядят следующим образом:

  1. оставляете заявку на сайте, по телефону или посетив офис;
  2. получаете ответ в течение 15 минут;
  3. в случае одобрения заявки созваниваетесь с продавцом, чтобы подъехать в один из офисов Mogo для заключения договора;
  4. продавец получает деньги, а лизингодатель передает вам автомобиль в пользование с возможностью выкупа;
  5. получаете ключи от машины и постепенно выплачиваете оговоренную сумму

 

Как видите, лизинг для физических лиц — прозрачная услуга, которая упрощает покупку автомобиля и не требует больших накоплений. Этот вариант доступен каждому. Главное относиться к нему как к финансовому инструменту и с умом подходить к его использованию.

Что такое лизинг автомобиля — простыми словами

Что такое лизинг автомобиля — простыми словами

Татьяна Козырь 14 ноября 2019

В автомобильных продажах можно часто встретить такое понятие, как лизинг.

Лизинг представляет собой финансовый инструмент в системе кредитования. По сути, он является смешением финансового кредита и аренды. Лизинг дает право пользоваться товаром, а затем выкупить его.

 

Машина в лизинг за 4 шага

1 — Вы выбираете подходящую машину с пробегом. Это может быть частное лицо, автохаус или автосалон. Вы просто выбираете машину, которая нравится Вам.

2 — подаете заявку для расчёта лизинга. Это можно сделать online — на сайте компании, или по телефону 80293332888. На этом этапе специалисты АЛФИН проконсультируют и сделают расчет в зависимости от Ваших пожеланий по сроку и размеру ежемесячного платежа.

3 — подписываем лизинговый договор.  Вы вносите аванс (решаете, каким образом вносить аванс: посредством выплаты от 20% стоимости автомобиля или путем передачи текущего транспортного средства в зачет стоимости нового). 

4 —  КАСКО не требуется, досрочное погашение возможно — без комиссий. 

С продавцом заключаем договор купли-продажи и он получает деньги в валюте в банке по паспорту, как правило, в течение 30 мин.

Почему выгодно лизинг авто с АЛФИН? ЗАЯВКА НА ЛИЗИНГ АЛФИН

Чтобы купить б у авто в лизинг в Минске, Вам достаточно предоставить:

  1. паспорт
  2. водительское удостоверение

Одобрение сделки, как правило, в течение 59 мин.

Условия приобретения б/у авто в лизинг

  • авансовый платеж — от 20%
  • срок договора лизинга — от 1 года до 7 лет

АЛФИН Лизинг — узнайте наши условия!

Что такое лизинг автомобиля простыми словами для частных лиц: особенности и преимущества

Самым доступным, понятным и простым правовым средством для покупки имущества является оформление договора аренды или купли-продажи.
Но существует такой документ, в котором можно найти единые преимущества двух перечисленных – договор лизинга. Часто он применяется при покупке авто – в западных странах 40% новых машин приобретается в лизинг.

Транспортное средство покупается на момент в собственность, за него нужно платить определенную сумму денег, после этого оно передается обратно хозяину. В 70-ых годах такая система пользовалась популярностью и была выгодной для любителей авто. Что представляет собой лизинг для частных лиц, какие особенности, какие документы нужны для оформления?

Что представляет собой лизинг?

Что такое договор лизинга? Это особое соглашение человека, который дает предмет в лизинг, и человека, который получает предмет в лизинг, в итоге которого первая сторона должна купить имущество по выбору второй стороны и отдать имущество на временное использование с дальнейшим выкупом. Что такое договор лизинга простыми словами? Это договор аренды с дальнейшей возможностью покупки имущества

. Простыми словами, физическое лицо использует машину, делает ежемесячные взносы, а потом может выкупить ее у компании.

Какое отличие между лизингом и арендой? Основным моментом договора лизинга считается передача имущества на временное использование за конкретную стоимость. Простыми словами, если человек арендует авто, то им можно пользоваться определенное время. А вот на момент лизинга человек использует авто, делает ежемесячные взносы и в дальнейшем обязан выкупить авто, а не вернуть обратно хозяину. Если сравнивать договора, то аренда считается более дорогой, но не затратной – не нужно первоначальные взносы делать, а можно ограничиться небольшим залогом.

Обычно аренда применяется на короткий временной период. Человек, который берет в аренду авто, не будет волноваться об оформлении страховки, проходить техосмотр, ремонтировать авто – он платит деньги только за бензин. Ставка выявляется периодичностью аренды машины, в то время как при лизинге частное лицо оплачивает фиксированную ставку.

Чем отличается кредитование от лизингового договора?

Многие люди думают, что лучше сделать: оформить в кредит или взять лизинг? Многие давно отметили огромное число лизинговых программ с кредитом при покупке автомобиля – тут нужно внести первоначальный взнос, появляются фиксированные ежемесячные платежи. Но тут появляется один момент: если вы оформляете авто в кредит, автомобиль становится собственностью заемщика и считается одновременно залогом , который обеспечивает осуществление кредитных обязательств. Если речь идет о договоре аренды, то авто не переходит в собственность частного лица, считается имуществом лизингодателя и становится собственностью автомобилиста после выкупа.

Особенности лизинга

Выгодно ли покупать бу авто в лизинг? Важно добавить, что цена купленной машины в лизинг ниже на 10%, чем цена авто в кредит. Лизинговые программы можно применять лицам, которым отказано в получении кредита: возраст, наличие других кредитов. Транспортное средство считается имуществом компании, которое предоставляет авто в аренду. Люди, которые не хотят светиться в налоговых, могут взять машину в лизинг.

Нужно отметить, что покупка авто в лизинг для физических лиц выгодно тем, что в договоре есть мягкие условия получения машины, в отличие от кредитных программ – меньше штрафов, комиссий. Условия аренды зависят от компании, которые предлагают услуги, но учитывая текущую ситуацию, условия оформления в кредит в 2016 году, банковские ставки, автомобилист должен выбрать оформление авто в аренду.

Где получить автомобиль?

Где можно приобрести авто в лизинг для физических лиц? Если вы выбрали определенную модель, тогда нужно обратиться в лизинговые компании или отделения кредитно-денежных учреждений. Есть две группы таких компаний:

  • Компании, которые разработаны финансовыми отделениями.
  • Лизинговые компании, которые напрямую работают с изготовителями или официальными дистебьютерами машин.

Выбрать выгодные условия можно несколькими способами:

  • Обратиться в автосалон – специалисты предоставят информацию о лизинговых программах.
  • Обратиться в страховые и банковские учреждения. Заранее нужно изучить данные о лизинговых программах учреждений в интернете, после этого можно позвонить в отделение. В такой ситуации можно купить не только авто из салона, но и арестованные.

Как оформить автомобиль в лизинг физическим лицам?

Чтобы получить больше информации о том, как оформить авто в лизинг частным лицам, необходимо пойти в финансовые компании. Транспортное средство в аренду для частных лиц оформляется при наличии важных документов:

  • Заявление на имя директора компании.
  • Дубликат страниц паспорта.
  • Дубликат заграничного паспорта или водительских прав.
  • Справка о доходах (договор найма, трудовая книга, договор сдачи имущества в аренду).

Если решение было принято в вашу пользу, вы получаете транспортное средство в использование по договору аренды. При подписании договора нужно помнить о следующих моментах:

  • Клиент не будет хозяином авто на момент действия договора.
  • Авто не должно иметь повреждений или тюнинговано.
  • Только хозяин авто решает, когда делать ремонт или проходить техосмотр.
  • Платежи привязан к курсу доллара.

Лизинг считается новой для русских автомобилистов услугой. Невзирая на это, многие привыкли использовать традиционные договорные инструменты покупки автомобиля, лизинг считается выгодным и имеет более яркие преимущества, чем оформление в кредит.

Улучшение общественно-экономической среды, также создание и использование уникальных систем хозяйствования вызывают необходимость в качественных и новых методах обновления фондов компаний. Сегодня даже банковские услуги пытаются расшириться и развиваются очень быстро. Множество компаний и частных лиц с интересом рассматривают услугу лизинга.

Такая услуга позволяет частным и юридическим лицам получить желаемое имущество, которое требуется для работы. Человек использует лизинговое имущество и оплачивает некоторую сумму. Не нужно идти в банки и оформлять кредиты с высокими ставками. Услуга считается формой коммерческих услуг. Это единство денежных и правовых отношений, которые возникают на базе оформления договора лизинга.

Почти каждый человек делает покупки или на свои деньги, или на средства банка. За границей такой способ активно практикуется уже много лет. Аренда пользуется большим спросом. И такой услугой пользуются не только фирмы, но и частные лица. Сегодня приобретение автомобиля в лизинг поэтапно развивается. Также можно оформить в аренду любое оборудование, не только автомобиль.

Лизинг привлекателен для многих людей, ведь договор легко оформляется. Чтобы выполнить такую сделку, нужно потратить совсем немного времени, не нужно бегать по инстанциям и собирать портфель документов, как это нужно при оформлении кредита в банке. При аренде не требуется подпись поручителей.

Достоинства услуг аренды:

  • Вам не придется приобретать имущество для его использования.
  • Если вы применяете услуги лизинга, то имущество не должно находиться под арестом из-за финансовых сложностей.
  • Это гибкий инструмент, так как дает возможность обеим сторонам разработать план платежей.
  • Есть разные формы и группы обеспечения.
  • Вы избавляетесь от любых рисков, имеющих отношение к активам.
  • Купленные активы не числятся на вашем балансе, поэтому нет смысла платить налоги.
  • Покупая транспортное средство в лизинг, рассчитываете на долгосрочное и качественное обслуживание.

Если вам нужно взять в аренду автомобиль или оборудование, обратитесь в проверенные компании.

Оцените статью: Поделитесь с друзьями!

Что такое лизинг автомобиля для физических лиц: условия, плюсы и минусы

Автомобиль в наше время стал неотъемлемым атрибутом делового человека или семьи со средним достатком. Перечислять удобства автовладения не имеет смысла, доказательством тому является неуклонно растущая армия собственников транспортных средств.

Впрочем, купить автомобиль, разом заплатив его стоимость в салоне, становится несбыточной мечтой из-за финансовых проблем, с которым знаком почти каждый житель нашей страны. Банки предлагают кредитование для покупки заветного авто, но получить заем так же проблематично, поскольку не все отвечают требованиям по доходу, добросовестности, наличию работы.

Одним из способов покупки автомашины в последние годы является договор лизинга, в соответствии с которым можно стать автовладельцем на весьма выгодных условиях.

Что такое лизинг автомобиля простыми словами

Гражданское законодательство относит лизинговые взаимоотношения к арендным договорам и определяет их, как финансовая аренда. По условиям заключенного договора некое лицо, именующее себя лизингодателем, обязуется перед другим лицом – лизингополучателем приобрести для него определенное имущество и передать ему во временное пользование за плату.

На практике же все выглядит почти, как указано в законе, но несколько проще. Простыми словами, если у лица, желающего купить автомобиль, недостаточно денежных средств, и банки отказали ему в кредите, то он может обратиться в специализированную контору, которая занимается лизинговыми операциями с просьбой предоставить ему машину в лизинг.

Видео — машина в лизинг — что это такое, его плюсы и минусы:

Специализированная организация, рассмотрев предложение и одобрив его, в дальнейшем покупает за свои средства оговоренную машину и передает ее лизингополучателю на определенных условиях.

В большинстве случаев, условия стандартные:

  • первоначальный взнос;
  • залоговый депозит;
  • страхование автомобиля по программам КАСКО и ОСАГО;
  • установка за счет лизингополучателя противоугонной системы;
  • ежемесячные платежи, в виде платы за пользование машиной и маржу лизингодателя;
  • по истечении определенного времени выкуп автомобиля по цене, установленной договором, путем оплаты его остаточной стоимости.

До момента выкупа транспортное средство будет являться собственностью лизингодателя, а пользоваться ею будущий владелец может на основании доверенности. Таким образом договор лизинга можно назвать способом приобретения машины в рассрочку. Купить можно как новый, так и подержанный автомобиль.

Отличия договора лизинга от аренды и покупки машины в кредит

Договор лизинга является, по сути совокупностью договора аренды и кредитования, но имеет некоторые особенности.

Чем отличается от аренды

Арендные отношения предполагают временное пользование имуществом за плату, по истечении срока оно должно быть возвращено арендодателю с учетом естественного износа.

Как правило, при аренде автомобиля арендодатель, страхуясь от потерь, просит арендатора внести сумму залога, из которого он сможет впоследствии возместить ущерб, причиненный его имуществу.

Видео — что лучше кредит или лизинг автомобиля:

При необходимости аренды автомобиля арендатор вынужден выбирать из тех предложений, что имеются в наличии в гараже у владельца. А в случае заключения договора лизинга, лизингодатель приобретает машину по выбору и желанию лизингополучателя.

Арендодатель не ставит перед собой цель продать авто арендатору, у него другая задача, по окончании договора заключить новый с другим лицом. А вот лизинговые отношения, напротив строятся изначально на том, что пользователь по истечении установленного срока выкупает машину.

То есть конечная цель, это стать владельцем автомобиля в отличие от кратковременного пользования транспортным средством во время аренды.

Чем отличается от приобретения ТС по договору кредитования

Купить машину в кредит, означает заключение договора с банком, который предоставит целевой заем на оплату стоимости авто перед продавцом по заключенному договору купли-продажи. В результате чего, покупатель после оформления сделки становится законным владельцем автомобиля и ставит его на учет в ГИБДД на свое имя.

Банк в целях обеспечения возврата кредита получает данную автомашину в залог, который действует до момента полного расчета. Собственник может продать или совершить иную сделку с авто только с согласия банка. Разумеется, в целях сохранности автомобиля покупатель должен его застраховать посредством ОСАГО и КАСКО.

Отличия кредитования от лизинга состоят в том, что в последнем случае собственником машины будет числиться лизингополучатель до даты внесения остаточного выкупного платежа и только после свершения данного факта, лизингополучатель сможет зарегистрировать свое право собственности.

Схожесть договоров заключается в наличии ежемесячных платежей, но при кредитовании выплачивается банку полученный заем, а при лизинге оплата состоит за пользование машиной, выкупной платы и дохода лизингополучателя.

Из анализа условий того и другого договоров и мнений финансистов выходит, что лизинг более дешевле и выгоднее в сравнении с кредитованием. Называются даже цифры от 7 до 13%, впрочем, это вполне обоснованно, учитывая хотя бы такой нюанс, как транспортный налог, ведь его при лизинге платить покупателю не нужно, поскольку он не является владельцем транспортного средства.

Специализированные лизинговые организации более лояльны к потенциальным клиентам и не выдвигают таких жестких требований, как банки, хотя подтверждать свой доход и состоятельность придется в любом случае.

Причина лояльности заключается в том, что автомобиль застрахован от рисков неплатежей со стороны покупателя, так как он является собственностью компании и при неисполнении обязательств предмет лизинга просто изымается у недобросовестного пользователя.

Как работает лизинг автомобилей для физических лиц

Для начала нужно найти подходящую лизинговую компанию, сделать это можно несколькими способами. Самый традиционный – это поиск через Интернет, удобно тем, что можно найти отзывы об организации от лиц, которые воспользовались ее услугами.

Лизинговой компанией считают любую финансовую организацию, которая оказывает такого рода услуги, как приобретение имущества по заказу клиента и передачу ему в пользование за плату с целью дальнейшего выкупа.

Видео — автомобиль в лизинг для физических лиц, преимущества и мифы:

В автосалонах и официальных автодилеров всегда имеется перечень таких фирм, с которыми они сотрудничают на постоянной основе. Выбрав подходящую компанию, нужно подать туда заявку, к которой потребуется приложить документы, подтверждающие источник и размер дохода, а так же подтвердить наличие денежных средств для первоначального взноса.

Если заявитель отвечает требованиям, выдвигаемым лизингополучателем, то ему предлагают выбрать подходящий автомобиль, соответствующий его доходам. В большинстве случаев придется ограничиться предложением автосалонов, с которыми работает лизинговая компания.

Где и как оформляется договор

После достижения согласия по всем условиям предстоящей сделки переходим к самому ответственному моменту — заключению договора лизинга.

Что же он собой представляет? Это обычный письменный документ, составляемый между сторонами сделки, не требующий нотариального удостоверения или государственной регистрации.

Как правило, у лизингодателей имеются стандартные уже отработанные договоры, и все же стоит тщательно ознакомиться с ним и найти все необходимые существенные условия, к таковым относятся:

  • наименование и характеристики автомобиля;
  • цена приобретения лизингополучателем у продавца;
  • размер первоначального взноса;
  • сумма залога, которую должен внести лизингополучатель в целях гарантии сохранности машины. В дальнейшем она зачитывается в выкупную стоимость;
  • размер ежемесячных платежей;
  • срок действия договора лизинга, по окончании которого нужно будет оплатить выкупную остаточную стоимость;
  • согласованная сумма остаточной стоимости.

Все затраты, связанные с эксплуатацией автомашины несет лизингополучатель, сюда входят все расходы по страхованию, установке противоугонных систем, покупка дополнительного комплекта сезонных шин и прочее. При чем все перечисленные мероприятия должны быть совершены до передачи машины.

На что следует обратить внимание

Любой пользователь желает быстрее рассчитаться и получить машину в собственность, поэтому договор должен содержать возможность досрочной оплаты остаточной стоимости, если такового не содержится, то это будет довольно проблематично.

Далее, в случае нежелания или невозможности выкупить автомобиль должен быть очень подробно оговорен процесс возврата имущества и порядок определения наличия повреждений, за которые должен платить лизингополучатель.

О каких нюансах следует помнить

Приобретение автомобиля в лизинг среди физических лиц становится все популярнее, многие покупатели уже оценили удобство таких сделок и их выгодность в сравнении с покупкой в кредит.

Однако нужно понимать, что при кредитовании покупатель сразу же становится владельцем машины и при просрочке платежа банк начнет вежливо выяснять причины, возможно, предоставит отсрочку и только потом направит исковое заявление в суд.

Далее пока дело рассматривается, у должника всегда есть возможность найти деньги и рассчитаться с банком.

В случае с лизингом условия будут жестче: если покупатель допустит нарушение условий, то лизингодатель сразу подаст в суд иск о взыскании задолженности и отзовет доверенность на право управления автомобилем, и потребует вернуть его.

Если неудавшийся собственник будет сопротивляться, то есть опасение, что автомобиль может быть объявлен в розыск, как угнанный и в любое время, он может быть изъят сотрудниками ГИБДД и возвращен его законному владельцу.

Поэтому нужно рассчитать свои возможности и силы перед тем, как решиться на заключение договора лизинга.

И все же покупка автомобиля по лизинговому договору является выгодным предложением от автосалонов и дилеров автозаводов. Всегда есть альтернатива отказаться от выкупа машины (если не позволяют средства) в отличии от кредитного договора.

Где и как оформить электронный полис ОСАГО, а также с какими проблемами при этом можно столкнуться.

Многие спрашивают когда нужно одевать зимнюю резину по закону, не смотря на погоду.

Какие действия следует предпринять https://voditeliauto.ru/voditeli-i-gibdd/registraciya-ts/zapret-na-registracionnye-dejstviya-avtomobilya.html чтобы снять ограничения на регистрационные действия в ГИБДД.

Видео — возможные «подводные камни» при оформлении автомобиля в лизинг:


Лизинг авто что это такое простыми словами

Чем лизинг отличается от кредита?

Не хватает денег на приобретение дорогостоящего имущества? Тогда имеет смысл обратиться за помощью к банкам и другим сторонним организациям. Есть несколько способов получить желаемую покупку. Помимо стандартного кредитования, все больше набирают популярность и лизинговые соглашения, которые с недавних пор стали доступны и физическим лицам. Но чем лизинг отличается от кредита?

Что такое лизинг?

Получить в распоряжение, например, автомобиль, не имея достаточной суммы денег, можно и по договору лизинга. Что это такое? Лизинг представляет собой некоторое соглашение о долгосрочной аренде имущества с возможностью его последующего выкупа. Также в конце срока действия клиент может и вернуть объект.

Договор лизинга может заключаться как напрямую с лизинговыми компаниями, так и с участием сразу 3-х лиц: клиента, банка и лизингодателя.

При этом клиент ― лизингополучатель общается непосредственно лишь с банком, который, в свою очередь, приобретает автомобиль или иное имущество у лизингодателя самостоятельно, ориентируясь на желание пользователя.

Договор лизинга означает, что имущество может перейти в собственность пользователя авто лишь по окончании действия договора с полной выплатой стоимости. Но имеется возможность и отказаться от предмета лизинга. Многие используют подобную форму аренды для того, чтобы воспользоваться машиной в течение недлительного времени, затем вернуть ее обратно банку и обратить внимание на более современную модель транспорта.

Что такое кредит?

Под кредитом рассматривается договор между клиентом и банком о предоставлении заемных средств на определенные цели. Может быть потребительским, то есть заемщики вправе использовать полученные деньги по своему усмотрению, и целевым. Примеры целевых кредитов ― ипотека и автокредитование. И в этом случае, несмотря на то, что объекты приобретения передаются в распоряжение клиентов, купленное имущество остается в залоге у банка до полного погашения долга.

Лизинг и кредит: общие моменты и отличия

Цель кредитования ― оформление в собственность имущества за счет полученных заемных средств. Договор лизинга изначально рассматривается как долгосрочная аренда активов.

И если по окончании срока выплат обязательства по кредиту приобретенное имущество остается у заемщика, то лизинговые отношения предполагают либо выкуп объекта по остаточной стоимости, либо прекращение его использования.

Отсутствие собственных материальных возможностей заставляет потребителей обращаться за помощью в сторонние организации. Лизинг и кредит имеют ряд общих моментов и различий.

Право собственности на автомобиль

По договору лизинга пользователь машины является всего лишь арендатором. Полноправным собственником может стать лишь после выкупа авто по окончании перечислений платежей аренды. Но право собственности может и не наступить, если лизингополучатель не желает или не имеет возможности выкупить транспорт.

Уплаченные деньги при этом не возвращаются. Приобретение автомобиля в лизинг не означает, что лизингополучатель автоматически становится владельцем транспортного средства по окончании действия договора. Однако в большинстве случаев подразумевается возможность выкупа автомобиля по остаточной стоимости.

Перечисленные до этого платежи рассматриваются как арендная плата.

Существуют следующие виды лизинга применительно к транспорту:

  1. С последующим переходом машины в собственность.
  2. Без перехода права собственности.

Последний пункт предпочтительнее для любителей статусного авто. Не нужно платить за престижную марку машины полную стоимость. При этом остается возможность поменять транспорт через несколько лет на иную модель и без дополнительных проблем по реализации автомобиля с пробегом. Договор кредита предполагает, что машина становится собственностью владельца, даже будучи предметом залога до погашения обязательств перед банком. Допускается даже продажа авто до погашения кредита.

Собственником автомобиля по договору лизинга остается лизинговая компания. Именно она начисляет амортизацию, уплачивает транспортный налог, проводит техосмотр автомобиля и заключает страховое соглашение. При оформлении кредита все указанные операции оплачивает непосредственно сам покупатель, так как он и является непосредственным собственником транспортного средства.

Срок договора

Типичная программа автокредитования подразумевает период действия договора не более 5 лет. Первоначальный взнос зависит от политики банка, марки машины. Некоторые организации предоставляют клиентам получить дополнительную помощь от государства при покупке новых авто.

Учитывая специфику лизинговых отношений, определяющих владельца предмета договора, автомобиль предоставляется в аренду на меньший срок. Обычно речь идет о периоде от 1 года до 3-х лет.

Хотя в случае финансового лизинга с обязательным последующим выкупом договор может составлять и 5 лет.

Лизинговый договор не должен превышать оставшийся срок эксплуатации имущества, за исключением сдачи в аренду недвижимости, срок полезного использования которого оптимально дольше. Обычно износ автомобилей составляет порядка 20% в год, что нужно учитывать при заключении сделки.

Ограничения по пробегу за год

Воспользовавшись автокредитом, клиент банка получает машину в собственность. Характер эксплуатации при этом не ограничен. По этой причине такой показатель, как ежегодный пробег для кредитного транспорта значение не имеет. Иное дело обстоит с лизинговым соглашением.

Затраты по обслуживанию автомобиля несет его фактический владелец. Поэтому пункт о максимально возможном годовом пробеге, как правило, внесен в договор изначально. Чем больше эта величина, тем выше стоимость аренды.

Обычно лизинговые компании устанавливают ограничения на уровне 15 000 ― 30 000 км в год.

Возможность покупки автомобиля с пробегом

В основном банки практикуются на предоставлении кредитов на новые автомобили. Но могут принять решение и о выделении заемных средств для покупки подержанного авто. Если клиенты хотят заключить договор автокредитования, то состояние автомобиля играет большую роль. В качестве залога могут быть учтены машины, реализация которых в случае непредвиденных обстоятельств не будет вызывать затруднений.

Тем не менее, затраты по эксплуатации автомобиля полностью оплачивает сам заемщик. Он же и несет риски в связи с эксплуатацией транспорта ненадлежащего состояния. Лизинговые компании предоставляют машины с пробегом только в случае, если предыдущий владелец решил ее не выкупать. В таких ситуациях автомобиль может быть передан в пользование новому лизингополучателю.

Одобрение кредита и лизинга

При нехватке собственных средств для покупки машины обычно обращаются в банк за кредитом. К услугам лизинга обычно прибегают организации, хотя такой вид финансовой субсидии доступен и для обычных граждан.

Для того чтобы получить одобрение банка и воспользоваться заемными средствами, автолюбитель должен соответствовать ряду выдвигаемых требований, среди которых:

  • приемлемый уровень платежеспособности
  • наличие постоянного источника доходов (трудовая занятость)
  • возраст заемщика, как правило, не менее 21 года и не старше 65 лет

Помимо прочего, придется собрать внушительный пакет документов, среди которых будут данные и об автомобиле. Лизинговые операции во многом более доступны для желающих получить транспортное средство в личное пользование. Организации, предоставляющие данные услуги, рассматривают кандидатуру претендентов гораздо быстрее, избегая по максимуму излишней бумажной волокиты.

Выгода для юридических лиц

Наибольшей популярностью пользуются лизинговые операции у предпринимателей и организаций. Экономическим субъектам зачастую выгоднее иметь в свободном распоряжении транспорт для осуществления хозяйственной деятельности. Условия договора также предусматривают возможность выкупа авто в собственность через некоторое время.

Потребность не только в легковых, но и в грузовых машинах, спецтехнике для обслуживания производства у организаций высока. Но далеко не все могут позволить себе приобрести нужные автомобили в собственность.

Лизинговые программы для предпринимателей представляют собой долгосрочную финансовую аренду имущества с последующим выкупом или возвратом первоначальному владельцу.

В части налогообложения операции лизинга содержат ряд преимуществ для юридических лиц, в том числе:

  • лизингополучатели освобождены от уплаты налога на арендованное имущество
  • полученный в аренду актив, в зависимости от условий договора, допускается поставить на баланс фирмы и начислять амортизацию
  • допускается использование коэффициента ускоренной амортизации (кроме 1-3 групп)

Преимущества лизинга

Финансовая аренда имущества имеет ряд положительных моментов. Подобной операцией пользуются в большинстве случаев для приобретения транспорта как рядовые граждане, так и организации. Лизинг предусматривает следующие преимущества:

  • быстрота оформления с минимальными требованиями к предоставлению документов
  • небольшая финансовая нагрузка при погашении арендных платежей
  • возможность периодически менять автомобили на более современные модели, не тратя время на перепродажу
  • поручительство и залог не требуются

Лизинговые операции для юридических лиц характеризуются также и льготным налогообложением. Кроме того, существует больше возможностей по приобретению подержанных авто.

Недостатки лизинга

Говоря о преимуществах лизинговых операций, стоит упомянуть и о некоторых минусах. Основной недостаток заключается в том, что общая стоимость сделки по финансовой аренде будет несколько выше, чем на условиях кредитного договора. Это значит, что при экономии на процентах по ежемесячным платежам, сумма сделки будет выше.

Прочие недостатки лизинга заключаются в следующем:

  1. Более короткий срок договора по сравнению с кредитным
  2. Автомобиль не становится собственностью лизингополучателя по меньшей мере до окончания соглашения. Это означает, что лизинговое имущество не удастся использовать в залоговых операциях или продать
  3. При невозможность продолжать арендную плату и далее, автомобиль изымается, внесенные ранее платежи не возвращаются
  4. Лизинговая компания оставляет за собой право прекратить в одностороннем порядке действия договора, если нарушаются его условия. Речь идет о ненадлежащем использовании транспорта, передаче в субаренду третьим лицам. Причиной может стать и тот факт, что пользователь не оставляет автомобиль на платной охраняемой парковке

Что выбрать: кредит или лизинг

Говоря о том, что выгоднее ― лизинг или автокредитование, нужно проанализировать все условия в соответствии со сложившейся ситуацией.

Для организаций лизинговые сделки во многом более предпочтительны, если отсутствуют средства для приобретения собственных транспортных средств или оборудования.

Финансовая аренда предоставляет юридическим лицам более широкие возможности при выборе необходимых машин, учитывая их техническое состояние. Организации, заключая договоры лизинга, имеют и ряд налоговых преимуществ в части расчета облагаемой базы.

Прочим гражданам при выборе способа получения автомобиля следует учитывать собственные предпочтения. Если планируется приобретение обычного автомобиля на длительный срок, то кредитование более приемлемо. Причины следующие:

  • заемщик сразу становится собственником авто и может использовать его по своему усмотрению практически без ограничений
  • общая сумма платежей ниже, чем плата по финансовой аренде

Лизинг прекрасно подойдет для тех лиц, которые предпочитают использовать статусные авто и менять модели машин. Не придется участвовать в продаже предыдущего транспорта, к тому же договора оформление происходит быстрее и без подготовки внушительного пакета документов.

Источник: https://gurukredit. ru/chem-lizing-otlichaetsya-ot-kredita/

Что такое автолизинг?

Автолизинг позволяет арендовать транспортные средства с возможностью их последующего выкупа. Раньше подобная услуга была доступна только организациям, осуществляющим коммерческую деятельность, которые покупали автомобили в лизинг для развития бизнеса. Сегодня автолизинг доступен и физическим лицам, данная услуга расширяет возможности автовладельцев.

В этой статье мы постараемся объяснить, что такое лизинг автомобиля простыми словами, а также подробно рассмотрим все этапы и преимущества автолизинга.

У современного человека есть несколько вариантов пользования собственным транспортным средством:

  • покупка автомобиля с привлечением личных средств,
  • автокредитование
  • аренда.

 Автолизинг станет наилучшим решением в случае, если у вас нет возможности купить автомобиль за личные средства.

Доступны 2 варианта автолизинга:

  • финансовый лизинг – аренда с последующим выкупом и переходом авто в собственность лизингополучателя. Это наиболее популярный вид лизинга автомобилей.
  • Оперативный лизинг — аренда автомобиля без перехода права собственности к лизингополучателю.

Купить автомобиль в лизинг проще и выгоднее, чем оформить автокредит, так как требования банка зачастую оказываются значительно выше. При необходимости подобную сделку расторгнуть проще, чем автокредит. Лизинг дает вам возможность пользоваться различными автомобилями без оформления их в собственность, а также избавляет от множества других операций, связанных с продажей, регистрацией и др.

Что такое авто в лизинг: особенности и основные этапы:

Машина в лизинг — это простой способ приобрести понравившийся вам автомобиль для решения поставленных задач. Чтобы взять машину в лизинг, необходимо обратиться в лизинговую компанию, которая в данном случае выступит лизингодателем.

Вам необходимо будет предоставить на рассмотрение пакет документов, который будет различаться для физических и юридических лиц. Поэтому предварительно необходимо проконсультироваться со специалистом.

Список документов, который необходимо предоставить физическим лицам, как правило, включает в себя: трудовую книжку, ИНН, справку о доходах, паспорт, а также другие документы, который могут подтвердить платежеспособность лизингополучателя.

После рассмотрения документов лизингодатель вынесет решение относительно возможности сделки. Если решение положительное, то стороны заключают договоры лизинга и купли-продажи.

На следующем этапе лизингодатель выкупает авто, регистрируя его на себя в государственном органе. Затем по условию договора транспортное средство передается покупателю в аренду.

С этого момента лизингополучатель может пользоваться автомобилем, но стоит отметить, что так как он не является его собственником, то не имеет права распоряжаться им. Обязательным условием является своевременное внесение платежей в соответствии с установленным графиком.

А также лизинговая компания имеет право проверять техническое состояние авто. Ненадлежащая эксплуатация транспортного средства, а также нарушение других обязательств может привести к расторжению лизингового контракта.

Если вы не имеете задолженностей к моменту окончания действия договора, то автомобиль после оформления всех необходимых документов переходит к вам в собственность с правом распоряжаться им.

Автолизинг для физических лиц имеет большое количество преимуществ:

  • Решение по заявке принимается в максимально короткие сроки;
  • Дополнительные расходы на оборудование, техническое обслуживание, хранение шин и другие расходы по автомобилю могут быть включены в ежемесячные платежи. В этом случае все обязательства по обслуживанию на себя возьмет компания-лизингодатель;
  • Вам достаточно предоставить минимальное количество документов, чтобы купить автомобиль в лизинг
  • Лизинг дает возможность получить право пользоваться и в дальнейшем приобрести коммерческий транспорт (спецтехнику), что невозможно при других сделках;
  • Скидки, а также специальные программы. Так как лизинговые компании работают с официальными дилерами на более выгодных условиях, вы можете купить автомобиль без переплат. Однако не все компании готовы предоставить автомобили по доступной цене.

Преимущества покупки автомобиля в лизинг для юридических лиц

  • Специальные цены, тарифы на автомобили и дополнительные услуги
  • Лизинг автомобилей помогает решить организациям множество проблем, связанных с возможными рисками при покупке, обслуживании и контроле собственного автопарка. Вы можете купить автомобиль любой категории в лизинг
  • Налоговые преимущества автолизинга — снижение налогооблагаемой базы на сумму лизинговых платежей, а также оптимизация налога на прибыль
  • Компания не теряет инвестиционную привлекательность, так как лизинг не влияет на увеличение долга в балансе

Покупая автомобиль в лизинг, вы можете выбрать одну из программ, которая будет наиболее выгодной для вас:

1. Лизинг без оценки финансового состояния

Лизингодатель не во всех случаях проводит проверку финансового состояния лизингополучателя. Существуют программы, в рамках которых, эта процедура максимально упрощена. Стоит учитывать ряд ограничений, которые могут возникнуть: техника, передаваемая в лизинг, должна быть новой и не дороже определенной суммы. Также стоит учитывать, что в этом случае при лизинге автомобилей процентная ставка будет выше.

2.Машина в лизинг без дальнейшего удорожания

Сумма всех ежемесячных платежей в рамках этой программы составляет общую продажную стоимость авто. Этого удается достичь благодаря дополнительным скидкам, которые имеет лизингодатель. Это позволяет приобрести автомобиль без переплаты.

3.  Машина в лизинг без первоначального взноса

Программа дает возможность купить автомобиль в лизинг компаниям, а также предпринимателям, которые были зарегистрированы и ведут деятельность недавно. По стандартным правилам этот срок должен составлять от 6-12 месяцев. По условиям программы лизингополучатель не вносит авансовый платеж.

Вы можете купить автомобиль с незначительным удорожанием, низким первоначальным взносом, а также с минимальным пакетом необходимых документов, которые не требуют длительного рассмотрения.

В этом случае автолизинг дает дополнительные возможности: все необходимые операции, связанные с транспортным средством, может взять на себя лизингодатель. Наша компания сотрудничает с сервисными центрами, которые предоставляют услуги по выгодной цене и гарантируют качество.

Благодаря собственным программам по обслуживанию и ремонту, минимизируется время простоя автомобилей, чтобы ваша компания не теряла прибыль, а вы всегда были мобильны.

Перед принятием решения купить автомобиль в лизинг стоит учитывать и другие особенности сделки. Стоит быть внимательным, так как для полного перехода автомобиля в собственность необходимо выполнить все обязательства по платежам. При финансовом автолизинге регистрировать автомобиль при переходе его в собственность лизингополучателя нужно 2 раза. На первом этапе при переходе транспортного средства лизингодателю от продавца, и впоследствии к покупателю, что влечет за собой дополнительные расходы.

Более подробно о ваших дополнительных возможностях вам с удовольствием расскажут наши специалисты. Мы поможем вам разобраться во всех тонкостях автолизинга, а также подберём программу, которая будет выгодной и комфортной для вас. Мы разрабатываем отдельные программы для физических и юридических лиц.  Преимущества работы с нами:

  • Свобода выбора услуг. Мы учитываем все ваши пожелания и предоставляем возможность комбинировать услуги, уходя от стандартного фиксированного пакета. У нас вы можете не только купить автомобиль в лизинг, мы оказываем широкий перечень услуг, среди которых: краткосрочная и долгосрочная аренда автомобиля, операционная аренда автомобилей с консолидацией счетов, управление водителями и т.д. Также вы всегда можете доверить нам обслуживание автомобиля и проведение всех дополнительных мероприятий, связанных с его эксплуатацией.
  • Высокий уровень сервиса и постоянный контроль. Мы постоянно улучшаем нашу работу, получая обратную связь от наших клиентов. Мы руководствуемся принципами надежности, пунктуальности и профессионализма. Вы можете быть уверены, что все обязательства по договору будут выполнены в полном объеме, а автомобиль передан вовремя.
  • Экономическая прозрачность и выгодные условия. Мы заключаем простой лизинговый контракт, в котором отражается фиксированная цена услуг и все условия сотрудничества. Мы предлагаем специальные цены на лизинг автомобилей. Также договор может включать дополнительные услуги по обслуживанию автомобиля, которые позволят сохранить ваше время и избавят от поиска надежных сервисных центров.

Источник: http://www.ial-group.com/articles/poleznoe/chto-takoe-avtolizing/

Что такое лизинг автомобиля простыми словами

Лизингом называется аренда имущества с правом его последующего выкупа. Это значит, что автомобилем, строением или оборудованием пользуются, выплачивая арендную плату, а после того как вся сумма стоимости будет погашена, предмет договора переходит в собственность компании или частного лица. Эта программа работает давно, но пользовались ей, как финансовым инструментом чаще юридические компании и фирмы.

Пришло время, когда возможностью стать собственником автомобиля с помощью способа, объединяющего в себе аренду и покупку, есть возможность и у простых граждан. Во многих зарубежных странах таким способом покупки автомобиля пользуются 30% клиентов, приобретающих машины. Число граждан, заключающих договор лизинга в нашей стране, составляет лишь 3%.

Отличие лизинга от покупки и аренды

Арендой называется временное пользование имуществом с уплатой определенной суммы. При заключении договора лизинга владелец также получает прибыль от аренды автомобиля, но в конечном итоге машина не возвращается к арендодателю, а остается у арендатора. Договор аренды обходится клиенту дороже, но зато не нужно вносить первоначальный взнос, требуется только залог.

Договор аренды заключают при кратковременной необходимости в автомобиле. Арендатор не оформляет полис ОСАГО, не проходит ТО, может не заботиться об обслуживании машины. Все это берет на себя владелец. Затраты идут только на топливо. Арендная плата зависит от срока использования. Особенностью лизинга является одна и та же сумма оплаты ежемесячно.

Купленный автомобиль сразу переходит в собственность покупателя, а обязанности по его содержанию и обслуживанию также ложатся на нового хозяина. Кроме того, купить автомобиль за наличные могут себе позволить не многие, чаще всего берут кредит и несколько лет платят не только долг, но и проценты по нему.

Отличие лизинга от автокредита

Программа лизинга имеет сходство с кредитованием из-за необходимости внести первоначальный взнос и потом делать ежемесячную оплату. Но кредит позволяет сразу стать владельцем имущества, которое до выплаты долга является лишь залогом. Договор лизинга означает, что автомобиль по-прежнему является собственностью фирмы, а поменять владельца может лишь по условиям, прописанным в договоре.

Лизинг для физического лица

Среди простых граждан лизинг популярностью пока не пользуется, хотя возможность для этого есть. Чтобы оформить договор, нужно соответствовать некоторым условиям:

  • гражданство РФ и постоянная регистрация;
  • возраст от 18 лет.

Оформляют документы:

  • анкета;
  • копия паспорта;
  • любой второй документ с фотографией;
  • подтверждение дохода и его сумма.

К лизингу обращаются те, кто не могут получить автокредит из-за возраста старше 60 лет или невозможности доказать доход. Программа действует на зарубежные новые автомобили высокой стоимости и работает от одного года до трех лет.

Есть два вида программы:

  1. в конце срока использования автомобиль остается в собственности клиента;
  2. клиент может отказаться выкупать машину, вернуть автомобиль в компанию и заключить договор на другой транспорт.

Чтобы приобрести автомобиль по программе лизинга, поступают следующим образом:

  • выбирают модель машины и лизинговую компанию;
  • заключают договор и подписывают его;
  • вносят первый взнос в размере 10% от стоимости автомобиля;
  • оформляют страховку;
  • выплачивают ежемесячно взносы;
  • по окончании срока договора выкупают транспортное средство.

В лизинг можно приобрести и грузовой автотранспорт. Это становится выгодным для начинающих предпринимателей и бизнесменов. Лизинг позволяет выкупить автомобиль досрочно, не тратиться на ремонт, получить скидку от продавца, обойтись без поручителей и залогов.

Страхование, штрафы и налоги

При заключении лизингового договора все затраты (оформление страховки, ремонт машины, транспортный налог) фактически ложатся на клиента, так как они включаются в окончательную сумму по договору. Просто платежи разбиваются по месяцам на весь срок. Штрафы ГИБДД присылают основному владельцу, а уже он передает их клиенту. Если тот не оплатит вовремя штраф, они осуществляются из средств ежемесячных платежей и может возникнуть задолженность.

Перспективы лизинга

В нашей стране есть факторы, сдерживающие развитие лизинговых программ для простых граждан. К ним относятся:

  1. недостатки нормативно-правовой базы законодательства;
  2. неразвитая культура аренды автомобилей;
  3. неопределенная экономическая ситуация в стране.

Пока автолизингом пользуются больше организации и предприниматели. Но перспективы развития у этой программы хорошие. Ее максимальное развитие позволит увеличить продажи автомобилей до 1 миллиона в год.

Источник: https://zajmy-onlayn.ru/chto-takoe-lizing-avtomobilya-prostymi-slovami/

Лизинг авто для физических лиц: что это такое

Сегодня всё больше людей хотят позволить себе купить автомобиль. Но не все имеют такую возможность. Государство и всевозможные финансовые организации стараются максимально посодействовать простым людям в приобретении личного авто, создавая и развивая различные финансовые услуги. Одна из таких услуг — лизинг.

Что такое лизинг становиться понятно, если перевести это слово на русский. To lease — в переводе с английского языка — сдавать в аренду. Суть этой финансовой услуги состоит в кредитовании приобретения основных фондов.

Классическая схема лизинга: лизинговая компания покупает то, что после слается в аренду. Далее находятся люди, которые будут пользоваться услугами лизинговой компании. За время установленного срока арендатор выплачивает полную стоимость имущества, плюс лизинговые отчисления, после чего бывший арендатор становиться полноправным владельцем имущества. Одно из главных отличий от кредита — полное отсутствие залога.

Лизинг — это гармоничное сочетание финансового кредита и аренды имущества.

Лизинг автомобилей — это аренда автомобиля с его последующим выкупом. Автолизинг достаточно давно приобрёл заслуженную популярность в США и в европейских странах. До России лизинг, как финансовая услуга, добрался относительно недавно и только начинает набирать популярность.

Лизинг в сфере транспорта популярен в России: на его долю в 2014 году пришлось более тридцати процентов всех заключённых лизинговых сделок. В чём причина? Легковые и не только автомобили — востребованные товар. Как частные лица, так и компании любого масштаба и рода деятельности нуждаются в легковых автомобилях.

Со стороны организаций, занимающихся лизингом, это так же выгодный род деятельности с наименьшим риском. Автомобиль — единица высоколиквидная. Рынок купли-продажи в России развит достаточно хорошо.

Вероятность того, что арендатор заберёт машину себе без ведома фирмы, минимальна — все автомобили регистрируются, арендатор также едва ли откажется платить или обанкротится.

Похожая ситуация сложилась на рынке грузовых автомобилей и на рынке спецтехники.

Разница между лизингом и кредитом

Эти услуги во многом схожи. И кредит, и лизинг — популярные финансовые услуги для приобретения автомобиля. Встаёт вопрос: так что же выгоднее? Приводим небольшой сравнительный анализ

Автокредит:

Плюсы:

+Далеко не все россияне располагают суммой, необходимой для приобретения машины. Кредит в этом деле — большой помощник;

+Если расширяются финансовые возможности, расширяется и выбор. Можно купить автомобиль, который нравится, а не тот, на который удалось наскрести средств;

+Различные кредитные программы делают автокредит гибким и удобным инструментом.

Минусы:

-Большая бумажная волокита;

-Кредит выдают не каждому. К заёмщику предъявляются серьёзные требования;

-Проценты — лишние выплаты;

-Залог

Автолизинг:

Плюсы:

+Платежи гораздо удобнее и ниже, чем были бы по кредиту в тех же условиях;

+Гораздо меньше возни с бумагами;

+Автомобиль, взятый в аренду, проще поменять по истечении срока аренды.

Минусы:

-Собственником машины на время аренды остаётся лизинговая организация, а значит забрать её у временного владельца не составит труда;

-Пользователь автомобиля не является его владельцем, а значит не может сдавать его в аренду;

-У физических лиц отсутствуют налоговые преференции на автолизинг.

Итак, небольшой вердикт:

Лизинг — удобный финансовый инструмент. Но именно как способ аренды. При аренде на большой срок с последующим выкупом лизинг авто для физических лиц

становится дорогой и неудобной процедурой, значительно уступая в этом случае автокредиту. Убедиться в верности этого суждения можно с помощью нехитрых арифметических подсчётов — вся информация о процентах и залогах открыто предоставляется на сайте компаний.

Лизинг превосходно подойдёт для тех, кто хочет регулярно, раз в 2-3 года обновлять авто. Если же вам нужна надёжная машина на долгие годы службы, то ваш выбор — автокредит.

Программы и условия лизинга для физических лиц на автомобиль

1. Без первоначального взноса. Такая программа позволяет новоиспечённым предпринимателям в упрощённой виде находить транспорт для своего бизнеса. Как правило, такой тип лизинга предоставляется непосредственно от автодилера и на определённую марку, серию автомобилей.

2. Без удорожания. По такой программе стоимость автомобиля в лизинг равна стоимости автомобиля при единовременной оплате всей суммы в салоне автодилера. Это становится возможным за счёт того, что лизинговым компаниям обычно предоставляются специальные скидки при покупке больших партий техники.

3. Без оценки финансового состояния арендатора. При сдаче автомобиля в лизинг финансовая компания почти ничем не рискует — право собственности в любом случае остаётся за фирмой. Именно поэтому лизинговые компании зачастую мало интересует финансовое состояние их клиента.

Процедура оформления лизинга

Шаг 1. Согласование условий. Для начала стороны должны определить основные условия сделки: срок аренды, сумму аванса, программу лизинга. На этом же этапе определяется физ лицо, на которое будет временно зарегистрирован автомобиль.

Шаг 2. Подача документов в лизинговую организацию. Пакет необходимых документов может варьироваться в зависимости от организации, в которую вы подаёте документы, но общий перечень всегда одинаков:

-учредительные документы;

-финансовые документы;

-документы с подтверждением полномочия руководителя.

Шаг 3. Подписание договора. Когда документы собраны, а лизинговая компания одобрила сделку, приходит время подписания договора сторонами сделки. В договоре оговариваются тонкости поставки автомобилей.

Шаг 4. Выплата аванса и поставка автомобилей. Когда договоры подписаны, арендатор переводит на счёт арендодателя оговоренные авансовые средства (если это не лизинг по программе без аванса). Лизинговая фирма берёт на себя поставку техники «в руки» получателю. С момента, когда техника перешла к лизингополучателю, всё ответственность за неё несёт именно он.

Шаг 5. Действие договора.

На время действия договора арендатор пользуется транспортными средствами в своим целях, беря на себя всё ответственность за сохранность автомобиля, а так же заботы о техническом обслуживании

Шаг 6. Окончание действия договора. После того, как вышел срок, указанный в договоре, автомобиль отходит к арендатору по остаточной стоимости.

Итог

Автолизинг — полезная услуга, которая может быть полезна не только крупным фирмам для приобретения спецтехники в большим объёмах, но и частым клиентам, которые собрались приобрести автомобиль для личного пользования. И пусть рынок лизинга в России пока молодой, его, судя по бурному росту и большому опыту западных стран, ждёт большое будущее.

Дорогие читатели! Мы постоянно пишем актуальные и интересные материалы на наш интернет-журнал ПроКроссовер, подписывайтесь на наш канал в Яндекс-Дзен!
Дорогие читатели! Мы постоянно пишем актуальные и интересные материалы на наш интернет-журнал ПроКроссовер, подписывайтесь на наш канал в Яндекс-Дзен!

Источник: http://ProCrossover.ru/avtolyubitelyu/spravochnaya-informaciya/lizing-avto.html

Что такое лизинг автомобиля - простыми словами

В автомобильных продажах можно часто встретить такое понятие, как лизинг.

Говоря простыми словами, лизинг – это оформление автомобиля в долгосрочную аренду с последующим его приобретением в собственность юридическими лицами.

Данный вид услуги особо распространен в Европе – там автомобили в лизинг покупают в 33% случаев, а это почти в 10 раз больше, чем в России.

Иногда этот вариант покупки выгоден и физическим лицам. Ну а обо всех нюансах лизинга автомобиля мы поговорим далее в статье.

Что такое лизинг?

Данное слово пришло к нам с английского языка и уже прочно осело в лексиконе русских людей. Однако автолюбители до сих пор путаются, в чем разница между обычной покупкой машины, оформлением лизинга или кредита.

Лизинг – гибридная форма покупки транспорта и оформления на него кредита.

Для наглядности рассмотрим схему, как работает лизинг:

  1. Лизингодатель – финансовая организация, имеющая на своих счетах определенную сумму денег;
  2. Лизингополучатель направляет заявление в эту фирму с желанием оформить лизинг на какое-либо транспортное средство;
  3. Лизинговая компания выкупает этот транспорт у производителя и ставит его на свой баланс;
  4. Заказчик подписывает с лизинговой компанией договор, согласно которому, формально техника остается в ее собственности.

Разновидности лизинга:

  1. Финансовый лизинг – эта схема описана выше – компания по запросу клиента ищет технику, выкупает ее и передает во владение заказчику;
  2. Оперативный лизинг – взятие автомобиля в аренду без дальнейшего выкупа, то есть, по окончанию договора, временный владелец просто возвращает технику лизинговой компании;
  3. Обратный лизинг – по большей части используется в сфере недвижимости, когда одна компания покупает активы, затем перепродает их другой стороны и берет их уже в лизинг – это позволяет снизить расходы на налогообложении.

Чем лизинг на автомобиль отличается от кредита?

Главное отличие лизинга от кредитования – наличие права собственности. Если человек приобретает автомобиль в кредит, то техника полностью переходит в его собственность и становится обычно залогом возвращения долга. В случае лизинга, машина находится в собственности у лизингодателя, пока владелец не выкупит полностью машину.

Также существует ряд других нюансов:

  1. При автокредите клиент получает в распоряжение деньги, а при лизинге – движимое имущество;
  2. Лизинг не сопровождается дополнительными процентными ставками, как это делается при взятии кредита;
  3. При подписании договора на кредитования участвуют 2 стороны – финансовое учреждение и клиент. При оформлении лизинга задействовано 3 стороны – клиент, лизингодатель и дилерский центр, предоставляющий автомобиль;
  4. Стандартный срок лизинга – до 5 лет, а автокредита – до 3 лет;
  5. Приобретая машину, клиент оплачивает страховой взнос сразу, либо частями. Банки же, обычно не дают такого выбора свои клиентам;
  6. По окончанию договора о лизинге, клиент вправе выкупить авто (как правило, по символической цене), либо подписать договор на пользование другим транспортным средством.

Хоть вам и не придется платить дополнительные проценты, как это было бы в случае с оформлением кредита, все же переплата в лизинге тоже присутствует. Она выражается в заметном удорожании объекта аренды.

Лизинг для ИП

Наряду с повышенной скоростью передачи транспорта в пользование, индивидуальные предприниматели получают ряд других преимуществ при оформлении лизинга в сравнении с физическими лицами:

  1. Так как риски для лизингодателя невелики, оформить покупку нового автомобиля значительно проще, чем брать кредит.
  2. При подаче заявления на кредит для ведения бизнеса, банк смотрит на размер заемных средств и иные показатели платежеспособности. При оформлении лизинга долг перед компанией-лизингодателем учитывается на балансе лизинговой фирмы (по договоренности), что делает индивидуального предпринимателя более привлекательным вариантом для выдачи нецелевого кредита в банковской организации.
  3. Снижение налогообложения. В расходах компании прописывается не только амортизация автомобиля, но и ежемесячные выплаты. А для максимального снижения налога на прибыль вы, как ИП, можете распределить платежи по лизингу разными суммами по разным временным периодам.
  4. После того, как ваше финансовое состояние будет проверено, вы можете разработать и утвердить индивидуальный план выплат, что позволит более рационально распределить средства для ведения своего бизнеса.

В любом случае, финансовые и дилерские организации более благосклонно относятся к ИП, нежели к физическим лицам, и в таком статусе вам будет намного проще оформить лизинг на автомобиль.

Преимущества и недостатки лизинга

У данного вариант приобретения автомобиля есть свои плюсы и минусы. Начнем с плюсов:

  1. Широкий спектр выбора автомобилей: вы можете купить, как легковую машину, так и спецтехнику, причем не важно, новый транспорт или выкуплен у частника – лизингодатель предоставляет все варианты;
  2. Чтобы заключить сделку по лизингу, необходим минимальный набор документов;
  3. У лизинга высокий процент одобрения – намного выше, чем у кредитов;
  4. Лизинг оформляется сроком до 5 лет, и по истечению этого времени можно выкупить технику по остаточной стоимости, а также доступен досрочный возврат имущества;
  5. Лизинг – хорошая возможность составить гибкий график ежемесячных выплат и получить авто в распоряжении в кратчайшие сроки.

К недостаткам относится следующее:

  1. Общая сумма выплат за автомобиль в лизинг будет больше, чем при оформлении кредита, особенно если речь идет о малобюджетной технике;
  2. Если лизинговые платежи нарушаются, то компания вправе изъять у вас автомобиль;
  3. Без согласия лизинговой компании вы не можете сдать автомобиль в аренду или использовать его как залог.

Изучите все плюсы и минусы лизинга, проанализируйте экономическое состояние и возможности на ближайшие годы, и только после этого принимайте решение.

Где взять авто в лизинг

В разных компаниях устанавливаются свои цены на лизинговые программы. Рассмотрим наиболее выгодные предложения в этой сфере:



УралСиб – лизинговая компания, в которой оформить в лизинг можно легковой автомобиль или спецтехнику. Размер первоначального взноса – 15%. Удорожание составляет 7%. Оформить аренду с последующим выкупом можно сроком до 3 лет.



ВТБЛизинг – компания, входящая в группу ВТБ. РФ владеет более 60% акций фирмы, поэтому она относится к числу государственных организаций. Индивидуальные предприниматели здесь выбирают между двумя программами: Лизинг-Стандарт и Лизинг-Партнер, из которых 2 вариант больше подходит для приобретения дорогой техники.



Europlan – компания, предоставляющая в лизинг клиентам легковую и специальную технику. Минимальный взнос составляет 10% от стоимости машины. Но иногда компания дает транспорт в лизинг индивидуальным предпринимателям без первоначального взноса.


Заключение

  • В России лизинг принято оформлять в крупных фирмах или ИП, однако этой услугой начинают пользоваться и физические лица.
  • В каком бы статусе вы не подходили к вопросу приобретения транспорта в лизинг, взвешивайте перед сделкой все за и против.
  • Лизинг – хороший инструмент, однако за невыполнение условий договора вы понесете серьезные убытки.

Что такое лизинг автомобилей для физических и юридических лиц, простыми словами

Многие автолюбители интересуются, как купить легковой автомобиль при помощи лизинга: насколько это просто и выгодно; стоит ли это делать, если бюджет ограничен. Данная услуга описана ниже, а также рассмотрены её особенности, преимущества и недостатки.

Что такое лизинг авто

Выражение «лизинг» происходит от английского «leasing» — арендовать. Это считается видом финансовых услуг, смысл которого — взятие транспортного средства в долгосрочную аренду с правом полного выкупа.

Знаете ли вы? Чтобы поучаствовать в знаменитых автогонках «Формула-1», нужно получить особое разрешение, которое называется «суперлицензия». Для этого, помимо доказательства своих способностей и достижений в данном спорте, гонщик должен уплатить 10000 Евро.

Этот вид кредитования ещё совсем недавно казался непонятным и не пользовался большой популярностью. Механизм такой системы состоит в том, что лизинговая компания покупает машину и является её собственником, а клиент всего лишь катается на ней.

При этом он выплачивает лизинговые платежи на протяжении обозначенного периода. Но как только проходит последний платёж, клиенту предоставляется право на выкуп машины по остаточной цене. Как правило, это чисто символическая стоимость.

Преимущества и недостатки лизинга

Существуют различные преимущества лизинга, которых нет в других финансовых услугах. Например, можно не выкупать автомобиль полностью, а осуществить замену на новый. На Западе это одна из популярных схем лизинга среди простых граждан.

Важно! Клиент может оговорить с компанией отказ от получения права на собственность, а вместо этого — применить предыдущие выплаты для оформления лизинга на новое авто. Это может привлечь людей, которые не хотят брать в собственность уже использованную машину.

Преимущества автолизинга:

  • платежи, которые необходимо вносить ежемесячно, значительно ниже, чем по автокредиту, при условии, что автомобиль не будет в последующем выкупаться;
  • обслуживание автомобиля можно включить в лизинговые платежи;
  • меньший пакет необходимых к рассмотрению документов и более короткие сроки рассмотрения заявки и заключения договора;
  • возможность получить одобрение на лизинг при негативной кредитной истории. Такие решения принимаются в индивидуальном порядке, но в момент, в который будут рассматриваться документы, должны отсутствовать просроченные платежи и исполнительные листы;
  • лизинг распространяется не только на новые машины, но и на б/у.

Но также существует и обратная сторона медали. Возможна ситуация, когда компания, предоставившая лизинг, не выполнила обязательства перед банком. В таком случае залог автоматически перейдёт на лизингополучателя. Это происходит, если клиент покупает залоговое авто у лизинговой компании, тогда банк выставит претензии ему, а не той компании. Таким образом, можно остаться и без денег, и без транспортного средства.

Другой проблемой может стать продажа автомобиля. Сделку возможно осуществить только в случае, если лизинг закрыт, авто полностью выкуплено и оформлено на нового владельца. Если же не закрыть договор, то компания в любой момент сможет наложить арест на машину.

Особенности лизинга

Лизинг — это относительно новый финансовый инструмент, позволяющий физическому лицу быстро сесть за руль выбранного авто. Существуют отличия между сделками для физических и юридических лиц, описанные ниже. Особенностью является то, что лизинг может оформить любой клиент, в отличие от кредита, в котором могут отказать по различным причинам.

Для физических лиц

Физические лица всё чаще обращаются с заявлениями на приобретение в лизинг машины. В частности, это касается грузовых машин. Это связано с тем, что получить кредит на покупку легковушки довольно просто, а вот на покупку грузовика — практически невозможно. И лизинг в этом случае — альтернативный вариант.

Кандидат на заключение договора лизинга должен соответствовать следующим требованиям:

  • быть зарегистрированным по месту, где будет заключён договор;
  • обладать имуществом;
  • не иметь проблем с законом.
Рекомендуем для прочтения:

Также физическому лицу будет необходимо подтвердить свою надёжность и способность вносить платежи по лизингу. Для подтверждения необходима справка о доходах с места работы, а также договора, согласно которым будет эксплуатироваться покупаемый в лизинг автомобиль.

В ситуации, если доходов недостаточно, может потребоваться передача в залог лизинговой компании личного имущества: автомобиля или спецтехники. В случае непоступления платежей, задолженности покрываются путём продажи этого имущества. Если же платежи поступают без задержек, человек вправе пользоваться заложенным имуществом по своему усмотрению, исключая его продажу.

Для юридических лиц

Юридические лица и ИП при подаче заявки на лизинг автомобиля должны соответствовать следующим требованиям:

  • минимальный срок работы — 6 месяцев;
  • на расчётном счёте должно быть движение средств.

Решение о заключении сделки принимается на основании оценки возможностей возникновения трудностей с финансами у клиента и вероятности просрочек с платежами по лизингу. Небольшой срок работы и невозможность подтвердить наличие выручки (например, расчёты ведутся за наличные деньги, и на счетах отсутствует движение средств) — сигнал о повышенных рисках сделки.

Рекомендуем для прочтения:

В случае, когда клиент перестаёт вносить платежи, техника, переданная в лизинг, изымается. Несмотря на то, что до конца договора техника принадлежит лизинговой компании, процедура изъятия и перепродажи очень сложная. Поэтому повышенное внимание уделяется оценке и выяснению того, смогут ли доходы компании покрыть необходимые платежи.

Клиент, не соответствующий требованиям, может предоставить в качестве поручителя другое юридическое лицо, которое к этим требованиям подходит. В этом случае подписывается договор, в котором оговаривается, что поручитель обязуется вносить платежи по лизингу в случае, когда клиент не делает это по графику оплаты.

Если же платежи поступают вовремя, то к нему никаких претензий не предъявляется. Другой способ получить одобрение — предоставить в залог личное имущество: автотранспорт или спецтехнику. Также существуют специальные программы для недавно созданных компаний. Их основное отличие — увеличенный первоначальный платёж.

Лизинг и кредит — чем отличаются и что выгоднее

Если вам не нравится идея копить деньги годами или возникла объективная необходимость срочно приобрести автомобиль, то есть 2 варианта: оформить кредит или взять машину в лизинг. Прежде чем принимать решение, обратите внимание на принципиальную разницу в качестве этих сделок. Автокредит — финансирование банком покупки машины, а лизинг — долгосрочная аренда автомобиля с возможным, но не гарантированным его выкупом.

При оформлении автокредита машина становится вашей собственностью. А при заключении лизингового договора автомобиль остаётся на балансе той фирмы, которая предоставила машину. Это чужой автомобиль: второй комплект ключей остаётся в офисе и машину могут в любой момент забрать, — например, в случае, если вы нарушите условия договора.

Автокредит предоставляется банком, и вы сразу становитесь собственником. Соответственно, сами решаете, как машину использовать, куда ехать и кому доверить управление. На ваше транспортное средство наложены обременения, вы не можете продать машину до полной выплаты, но автомобиль ваш и без решения суда никто не имеет права забрать его.

Если по каким-то причинам вы не сможете внести плановый платёж, у вас остаются возможности восстановить нормальные отношения с банком, вернуться в график платежей. Лизингодатель в этом вопросе более категоричен, автомобиль изымают при первом нарушении, не предупредив вас об этом.

Даже если лизинговая компания предложит вам гибридный договор, по которому в платёж будет включена сумма частичного погашения стоимости машины, автомобиль вам всё равно не принадлежит. Лизингодатель может наложить ограничения на использование машины, например, запретить использовать для работы в такси или выезжать в какие-то конкретные регионы.

Он же может потребовать обслуживать автомобиль только в определённых сервисах, использовать указанные стоянки и заправки. Традиционно лизинговый договор действует 1‒3 года, после чего его можно продлить и даже поменять машину. И тут безусловным преимуществом банковского автокредита является более комфортный срок, составляющий период от 3 до 6 лет.

Важно! Если банк определил процент кредитования, то ни при каких условиях эта цифра не изменится и начисляться он будет только на тело кредита, то есть на ту часть стоимости автомобиля, которую вы заняли у банка. На внесённый вами первоначальный взнос процент не начисляется.

Лизингодатель более свободен в своих расчётах, он может сформировать процент, исходя из удорожания автомобиля, и это значительно скажется на размере платежа. Если вы решили закрыть кредит раньше, то банк не имеет право взять с вас процент за неиспользованный период.

В лизинге же при досрочном погашении вы обязаны будете оплатить всё время договора. Конечно, фирма может пойти вам навстречу, но закон её к этому не обязывает. В случае ДТП страховая выплата будет рассчитана исходя из стоимости автомобиля, но не суммы договора. В этой ситуации банк более надёжен и выгоден.

Интересной особенностью лизинга является возможность включить в сумму договора дополнительные расходы: оформление, страховку, даже магнитофон и коврик в машину можно внести в документ. В условия кредита не входят сопутствующие платежи, а значит, кроме первого взноса вам придётся потратить ещё немало денег. Кроме того, при заключении договора с банком нужно быть внимательным к скрытым платежам.

Кредитный рынок переполнен, и сегодня банки реально борются за клиента. Сами автосалоны также заинтересованы в потребительской активности населения и периодически проводят акции с ощутимыми скидками и дополнительным сервисом. Но торговаться с банком или уговорить его на особые условия вам не удастся.

Знаете ли вы? В 1998 году на Гавайях модернизированный пожарный автомобиль «Форд» 1941 г. смог разогнаться до 655 км/ч. Это непревзойдённый рекорд для грузовых машин.

Крупные лизинговые фирмы, как оптовые покупатели дилеров, сами получают более гибкие условия и делятся своими скидками с клиентами. Любой пункт коммерческого предложения можно обсуждать с менеджером и корректировать с учётом ваших возможностей. Немаловажно, что кредитную историю в таких конторах особо не проверяют.

Лизинг по-прежнему удобен для юридических лиц, так как это возможность списывать расходы из налогооблагаемой базы. Если вы хотите купить не легковушку, а спецтехнику для работы и бизнеса, то лизинг будет более актуальным, так как кредитование в этом сегменте рынка практически не работает.

Итак, ознакомившись с особенностями оформления лизинга авто, вы сможете подобрать для себя наиболее оптимальные условия приобретения или продажи. При этом нужно учитывать как свои потребности, так и отличия этой услуги от традиционного банковского автокредита.

Подписывайтесь на наши ленты в таких социальных сетях как, Facebook, Вконтакте, Instagram, Pinterest, Yandex Zen, Twitter и Telegram: все самые интересные автомобильные события собранные в одном месте.

Условия аренды автомобилей, объясненные простым языком

Автолизинг очень похож на аренду. Это делает «владение» новым автомобилем более доступным (по крайней мере, в краткосрочной перспективе).

Вопреки тому, что думает большинство людей, не автосалоны предлагают аренду. На самом деле аренда осуществляется через лизинговые компании, банки или финансовое подразделение производителя автомобилей (например, GM Financial или Ford Motor Credit).

Когда вы арендуете автомобиль, дилер продает его лизинговой компании по цене, которую вы договариваетесь (прочтите наше руководство по ведению переговоров).После этого лизинговая компания сдаст вам автомобиль в аренду на основании этой покупной цены.

Вот почему так важно оговорить продажную цену автомобиля и первого перед сдачей в аренду. Автодилеры любят запутанный характер аренды, потому что им легко получить дополнительную прибыль, даже не осознавая этого.

Объяснение условий лизинга на английском языке

Чтобы понять, что такое лизинг, вам необходимо понимать следующие термины, используемые для расчета ваших ежемесячных платежей.(не волнуйтесь, это просто, когда вы поймете).

Капитализированная стоимость

Это наиболее важная часть аренды, иногда называемая «максимальной стоимостью». Это договорная цена продажи автомобиля плюс любые дополнительные сборы, которые вы, возможно, захотите включить в ежемесячный арендный платеж (например, плата за приобретение). Чем ниже цена покупки автомобиля, тем ниже будет размер ежемесячного платежа.

Большинство дилеров будут пытаться взимать рекомендованную розничную цену производителя (MSRP).Не поддавайтесь на это - ведите переговоры так же, как если бы вы покупали машину напрямую.

Снижение капитальных затрат

«Снижение предела» - это в основном все, что снижает предельную стоимость - например, авансовый платеж, надбавка за замену или скидки. Предполагая, что вы договорились о закупочной цене на уровне 25000 долларов и внесете 3000 долларов в качестве авансового платежа, ваши капитализированные затраты теперь составляют 22000 долларов , а уменьшение капитализированных затрат составляет 3000 долларов .
Скорректированная капитальная стоимость
Иногда называется «чистая капитализированная стоимость », это предельная стоимость за вычетом снижения предельной стоимости. Это цифра, которую лизинговая компания будет использовать для определения ваших ежемесячных платежей.
Комиссия за приобретение
Это плата, взимаемая лизинговыми компаниями за организацию аренды, и обычно это просто прямая прибыль для них.Не все лизинговые компании взимают эту плату, но когда они это делают, обычно она составляет от 400 до 750 долларов - и не подлежит обсуждению. Плата за приобретение может быть включена в ежемесячный арендный платеж, добавив ее к капитализированной стоимости.
Амортизация
Вы, наверное, слышали поговорку о том, что стоимость новой машины падает на 15%, как только вы съезжаете с нее. Это заявление относится к амортизации.

Обычно цена нового автомобиля снижается на 50% через 3 года.Помните, что лизинговая компания фактически владеет автомобилем и « сдает в аренду » ее вам.

Проблема в том, что когда вы вернете машину, она будет стоить намного меньше, чем когда вы впервые начали ее сдавать в лизинг, и вам придется заплатить за эту потерю стоимости.

Таким образом, амортизация составляет большую часть вашего арендного платежа, поэтому вам нужно уделять этому пристальное внимание. Некоторые автомобили обесцениваются больше, чем другие. Такие автомобили, как BMW и Mercedes, хорошо сохраняют свою стоимость, что объясняет, почему большая часть их продаж идет на лизинг.(См .: Лучшие автомобили в аренду, если вы хотите выгодную сделку)

Остаток

Это сумма, которую стоит ваша машина в конце срока аренды. Амортизация и остаток идут рука об руку - если вы знаете одно, вы можете рассчитать и другое.

Допустим, вы купили машину за 30 000 долларов. Через 4 года амортизация автомобиля составит 20 000 долларов, следовательно, остаток составит 10 000 долларов.

Остаточная стоимость рассчитывается до подписания договора аренды.Большинство лизинговых компаний используют Руководство по лизингу автомобилей (ALG), отраслевое руководство, в котором рассчитывается прогнозируемая стоимость новых автомобилей после их выхода из лизинга.

Денежный фактор

Это то, что сбивает с толку большинство людей, когда речь идет об аренде. Фактор денег на самом деле довольно прост, он просто относится к процентной ставке, но рассчитывается по-другому. (Опять же, автодилеры любят путаницу, поскольку она позволяет им добавлять скрытую прибыль)

Денежный фактор представлен в виде числа, например ".0029 ". Чтобы преобразовать это в более привычную процентную ставку, вы просто умножаете на 2400. Денежный коэффициент 0,0029 равен примерно 7% годовых.

Вот таблица, показывающая, во что конвертируется каждый денежный фактор:

Деньги
Фактор
Процентная ставка Деньги
Фактор
Процентная ставка Деньги
Фактор
Процентная ставка
0.0005 1,20% 0,0037 8,88% 0,0069 16,56%
0,0006 1,44% 0,0038 9,12% 0,0070 16,80%
0,0007 1,68% 0,0039 9.36% 0,0071 17,04%
0,0008 1,92% 0,0040 9,60% 0,0072 17,28%
0,0009 2,16% 0,0041 9,84% 0,0073 17,52%
0.0010 2,40% 0,0042 10,08% 0,0074 17,76%
0,0011 2,64% 0,0043 10,32% 0,0075 18,00%
0,0012 2,88% 0,0044 10.56% 0,0076 18,24%
0,0013 3,12% 0,0045 10,80% 0,0077 18,48%
0,0014 3,36% 0,0046 11,04% 0,0078 18,72%
0.0015 3,60% 0,0047 11,28% 0,0079 18,96%
0,0016 3,84% 0,0048 11,52% 0,0080 19,20%
0,0017 4,08% 0,0049 11.76% 0,0081 19,44%
0,0018 4,32% 0,0050 12,00% 0,0082 19,68%
0,0019 4,56% 0,0051 12,24% 0,0083 19,92%
0.0020 4,80% 0,0052 12,48% 0,0084 20,16%
0,0021 5,04% 0,0053 12,72% 0,0085 20,40%
0,0022 5,28% 0,0054 12.96% 0,0086 20,64%
0,0023 5,52% 0,0055 13,20% 0,0087 20,88%
0,0024 5,76% 0,0056 13,44% 0,0088 21,12%
0.0025 6,00% 0,0057 13,68% 0,0089 21,36%
0,0026 6,24% 0,0058 13,92% 0,0090 21,60%
0,0027 6,48% 0,0059 14.16% 0,0091 21,84%
0,0028 6,72% 0,0060 14,40% 0,0092 22,08%
0,0029 6,96% 0,0061 14,64% 0,0093 22,32%
0.0030 7,20% 0,0062 14,88% 0,0094 22,56%
0,0031 7,44% 0,0063 15,12% 0,0095 22,80%
0,0032 7,68% 0,0064 15.36% 0,0096 23,04%
0,0033 7,92% 0,0065 15,60% 0,0097 23,28%
0,0034 8,16% 0,0066 15,84% 0,0098 23,52%
0.0035 8,40% 0,0067 16,08% 0,0099 23,76%
0,0036 8,64% 0,0068 16,32% 0,0100 24,00%

Срок

Срок лизинга - это срок, на который вы будете сдавать машину в лизинг.Большинство договоров аренды рассчитаны на 24, 36, 48 и 60 месяцев. чем дольше срок, тем меньше ежемесячные платежи, однако в конечном итоге вы будете платить больше процентов.

Арендатор

Это человек, который будет сдавать машину в лизинг - вы!

Арендодатель

Это лизинговая компания.Это те, кто на законных основаниях владеет автомобилем. Это может быть банк, независимая лизинговая компания или финансовое подразделение производителя автомобилей.

Страхование разрыва

Страхование на случай разрыва защитит вас в случае кражи или повреждения автомобиля. Большинство договоров аренды включает в себя бесплатную страховку на разрыв, но если это не так, обязательно получите ее. (См .: Зачем нужно иметь страховку GAP при аренде автомобиля)

Залог

Не все договоры аренды требуют внесения залога.Это очень похоже на то, когда вы арендуете дом, и арендодатель требует залог на случай, если вы повредите жилище. Залог при аренде гарантирует, что вы оплатите любой ущерб, нанесенный автомобилю при его сдаче.

Плата за ликвидацию

Лизинговые компании заявляют, что эта плата предназначена для покрытия их расходов, когда дело доходит до очистки и продажи автомобиля после сдачи в конце срока аренды, но обычно для них это еще один источник прибыли.Большинство берут около 250 долларов.

Об авторе

Грегг Фидан - основатель RealCarTips. После того, как его ограбили при первой покупке автомобиля, он посвятил несколько лет поиску лучших способов избежать мошенничества и вести переговоры. лучшие автомобильные предложения. Он написал сотни статей на тему покупки автомобилей и научил тысячи покупателей автомобилей, как получать самые выгодные предложения.

Car Leasing Lingo - Проще говоря!

Думаете об аренде автомобиля ? Есть ряд причин, по которым соглашения об аренде выигрывают, когда вы пытаетесь сравнить преимущества лизинга и покупки автомобиля .
Автолизинг и финансирование имеет смысл, когда это понятно

Когда вы арендуете автомобиль , вам не нужно беспокоиться об амортизации, вы можете внести меньший первоначальный взнос, чем требуется при покупке автомобиля, и платежи обычно такие же или меньше, чем платежи по финансированию, когда вы купить машину .Но, несмотря на все преимущества лизинга, понимание аренды автомобиля может быть трудным, поскольку существует множество связанных терминов, с которыми вы, возможно, никогда раньше не сталкивались.

Чтобы понять , как арендовать автомобиль , вам сначала необходимо иметь практическое знание этих условий. Это руководство по терминологии автолизинга научит lingo , которые вам необходимо освоить, чтобы понять ваш договор аренды и убедиться, что вы заключили честную сделку.

Поиск по письму:

A | B | C | D | E | F | G | H | Я | J | K | L | M | N | O | P | Q | R | S | Т | U | V | W | X | Y | Z

A
  • Комиссия за приобретение - Комиссия, взимаемая банком за право аренды автомобиля .Плата варьируется от учреждения к учреждению и обычно стоит от 400 до 795 долларов; это также известно как банковская комиссия
  • Сбор рекламной ассоциации - Сбор, который дилеры платят за принадлежность к определенным рекламным ассоциациям; он обычно указывается в счете для транспортного средства
  • Примененные проценты - процентная ставка, которую кредитор использует для , рассчитать сумму вашей задолженности
  • Запрашиваемая цена - Сумма, на которую дилер объявляет продаваемый автомобиль; также известна как цена стикера

Вернуться к началу

B
  • Комиссия банка - Комиссия банка за право аренды автомобиля.Плата варьируется от учреждения к учреждению и обычно стоит от 400 до 795 долларов; она также известна как комиссия за приобретение
  • Базовая цена - Стоимость автомобиля без учета надстроек и обновлений
  • Синяя книга - Руководство по ценообразованию, которое используется большинством дилерских центров для определения стоимости подержанного автомобиля
  • От бампера до покрытия бампера - Тип гарантии, которая распространяется практически на все части автомобиля; ознакомьтесь с особенностями договора аренды , чтобы узнать, что может быть исключено

Вернуться к началу

С
  • Cap cost - жаргонный термин для обозначения капитализированной стоимости
  • Капитализированная стоимость - Сумма денег, которую вы финансируете по договору аренды , она рассчитывается путем вычитания вашего первоначального взноса из продажной цены автомобиля
  • Снижение капитализированных затрат - Этот термин относится к вашему первоначальному взносу , сумме, которая вычитается из продажной цены транспортного средства для определения суммы, которая будет финансироваться , или капитализированной стоимости
  • Captive Lease Company - Финансовое учреждение, принадлежащее автопроизводителю, которое предоставляет в аренду только их автомобили; Обычно стоимость аренды автомобилей меньше у кэптивной лизинговой компании, потому что у них есть прямой стимул сдать в аренду автомобиль
  • CARFAX Report - Подробная история транспортного средства, составленная с использованием номера VIN для транспортного средства (см. Carfax.com)
  • Свидетельство о праве собственности - Заявление о том, кому принадлежит автомобиль, написанное юридическим бюро или титульной компанией
  • Закрытый договор аренды - Договор аренды, который не требует от вас покупки автомобиля в конце; вы можете, если хотите, но не обязаны это делать
  • Закон о потребительском лизинге - Федеральное постановление, требующее от всех финансовых учреждений предоставления вам полного списка затрат на аренду автомобиля; также известный как Регламент M. (Подробнее см. Ftc.gov)

Вернуться к началу

D
  • Поощрение для дилеров - Программы, в которых автопроизводители предлагают стимулировать продавцов автомобилей продавать и сдавать в аренду свои автомобили
  • Плата за подготовку для дилера - Сбор, взимаемый дилером за подготовку автомобиля к вывозу, который обычно предназначен для очистки автомобиля и заправки бензобака
  • Штраф по умолчанию - Штраф, начисляемый в случае несвоевременного внесения арендного платежа
  • Дефицит - Разница между суммой, которую вы должны по договору аренды, и стоимостью транспортного средства в настоящее время; большой дефицит может означать, что у вас не будет денег, если вы когда-нибудь попадете в аварию; Страхование разрывов используется для защиты арендаторов от дефицита
  • Амортизационный сбор - Часть ежемесячного арендного платежа , предназначенная для компенсации потери стоимости транспортного средства, произошедшей в течение месяца; остаточная стоимость используется для расчета комиссии
  • Плата за место назначения - Комиссия, начисляемая, если арендованный автомобиль перемещается из другого дилерского центра в ваше представительство для вас в аренду
  • Плата за отчуждение - Комиссия, взимаемая банком в конце срока аренды за право арендовать транспортное средство ; если вы арендуете другое транспортное средство через тот же банк, с этой платы можно отказаться; его также называют уплатой за прекращение действия
  • Плата за выезд - Сумма денег, которая должна быть у вас под рукой при подписании договора аренды, чтобы уехать с транспортным средством; обычно сумма представляет собой первый платеж плюс гарантийный депозит, плату за приобретение и другие сборы или налоги , которые требует от вас оплатить ваш штат; он также называется и подлежит оплате при подписании или вступительный взнос
  • Срок при подписании - Сумма денег, которая должна быть у вас под рукой при подписании договора аренды, чтобы уехать с транспортным средством; обычно сумма представляет собой первый платеж плюс залог , плату за приобретение и другие сборы или налоги , которые ваше государство требует от вас; его также называют сбором за выезд или начальным взносом

Вернуться к началу

E
  • Досрочное расторжение - Досрочное расторжение договора аренды обычно приводит к выплате комиссии, называемой комиссией за досрочное расторжение
  • Эффективная годовая ставка - Годовая процентная ставка, взимаемая по договору аренды; это денежный коэффициент, умноженный на 2400.

    "Годовая процентная ставка также может быть представлена ​​денежным фактором (также известным как коэффициент аренды, арендная ставка или коэффициент). Денежный коэффициент обычно указывается в виде десятичной дроби, например 0,0030. Чтобы найти эквивалентную годовую процентную ставку, денежный коэффициент умножается на 2400. Денежный коэффициент 0,0030 эквивалентен ежемесячной процентной ставке 0,6% и годовой процентной ставке 7,2% ». - Ссылка wikipedia.org

  • Собственный капитал - Стоимость автомобиля по сравнению с размером вашей задолженности; разница в капитале автомобиля
  • Чрезмерный износ - Повреждение автомобиля сверх ожидаемого обычного износа.Банк определяет, что считается допустимым износом арендованного автомобиля ; если ваш арендованный автомобиль имеет больший износ, чем допускает банк, с вас будет взиматься плата за чрезмерный износ. Уточните в финансовом учреждении, выдавшем аренду, конкретные рекомендации относительно того, что считается чрезмерным износом
  • Расширенная гарантия - Дополнительное покрытие производственных дефектов, выходящих за рамки гарантии производителя; обычно это требует дополнительных затрат и обычно не требуется при аренде
  • Продление - Соглашение о продолжении выплаты лизинговых платежей в течение определенного периода времени сверх первоначального срока аренды автомобиля

Вернуться к началу

F
  • F&I - Сокращение от слова "финансы и страхование"; часть автосалона , которая занимается лизингом и финансированием
  • FICO Score - Техническое название вашего кредитного рейтинга , показатель вашей кредитоспособности; он используется, чтобы определить, на какие специальные предложения по аренде автомобилей вы можете претендовать на

Вернуться к началу

G
  • Страхование разрыва - Страхование, которое оплатит разницу между суммой, которую заплатит ваша страховая компания, и стоимостью замены транспортного средства, если ваш автомобиль попал в аварию или был украден и не может быть восстановлен; некоторые финансовые учреждения предоставляют бесплатное покрытие , а если у вас нет, вам следует подумать о покупке его отдельно
  • Валовая капитализированная стоимость - Цена транспортного средства , которую вы согласовываете с дилером, включая все налоги и любые другие сборы, которые вы решите добавить в договор аренды

Вернуться к началу

I
  • Начало - Начало аренды
  • Первоначальный взнос - Комиссия, которая должна быть уплачена в начале аренды; обычно сумма представляет собой первый платеж плюс залог , плату за приобретение и другие сборы или налоги , которые ваше государство требует от вас; он также называется Drive off fee или Должен при подписании
  • Возмещение - Положение об аренде, которое не позволяет лизинговой компании нести ответственность за билеты или расходы из-за несчастных случаев, которые вы понесли как водитель
  • Подразумеваемые проценты - Сумма вашего ежемесячного платежа без учета амортизации; рассчитывается с денежным коэффициентом
  • Счет-фактура - Опубликованная сумма, которую дилерский центр требует уплатить, чтобы добавить транспортное средство в свою партию; на самом деле реальная стоимость дилерского центра примерно на 2% меньше
  • .

Вернуться к началу

L
  • Арендная плата - Сумма вашего ежемесячного платежа без учета амортизации, рассчитанная с денежным коэффициентом; также называется арендной платой
  • Арендатор - Лицо, сдающее транспортное средство в лизинг; вы
  • Арендодатель - Финансовое учреждение, предоставляющее аренду

Вернуться к началу

M
  • Маржа - Разница между тем, сколько дилерский центр платит за автомобиль, и тем, по какой цене он его продает; это то, что обеспечивает дилерскому центру прибыль
  • Норма пробега - Максимальное количество миль, которое вам разрешено проезжать на своем транспортном средстве каждый год, чтобы избежать уплаты штрафа; большинство договоров аренды позволяют на 10 000 миль, 12 000 миль или 15 000 миль
  • Денежный коэффициент - Коэффициент, который используется для расчета суммы процентов, выплачиваемых по каждой аренде автомобиля.Это пятизначное десятичное число, например .00355; вы можете узнать процентную ставку, умножив денежный коэффициент на 2400
  • MSRP - Сокращенное обозначение рекомендованной розничной цены производителя; это цена автомобиля без скидок и специальных предложений

Вернуться к началу

O
  • Аренда с неограниченным сроком действия - Аренда, при которой вы должны оплатить разницу между стоимостью автомобиля и суммой аренды; редко используются, потому что они дороги и, как правило, нечестны по отношению к арендатору

Вернуться к началу

  • Предварительное одобрение - Когда финансовое учреждение обещает предоставить вам в аренду любое транспортное средство на сумму до определенной суммы в долларах
  • Вариант покупки - Срок аренды, который дает вам возможность купить транспортное средство по окончании срока аренды по цене, указанной в договоре лизинга
  • Сбор за подготовку - Еще одно слово для сбора за подготовку дилера

Вернуться к началу

R
  • Скидка - возврат определенного процента денег, уплаченных за арендованный автомобиль, который возвращается вам после заключения договора аренды
  • Постановление M - Федеральное постановление, которое требует от всех финансовых учреждений предоставления вам полного списка расходов по аренде автомобиля; также известный как Закон о потребительской аренде №
  • Арендная плата - Сумма вашего ежемесячного платежа без учета амортизационных отчислений, рассчитанная с денежным фактором; и также известна как Арендная плата
  • Остаточная стоимость - Цифра, используемая для расчета суммы, которую вы заплатили бы в конце срока аренды, чтобы купить транспортное средство; она выражается в процентах и ​​умножается на рекомендованную производителем розничную цену транспортного средства; банки также используют это число, чтобы определить, какую сумму амортизации включать в лизинговые платежи
  • Повторное владение - Когда финансовое учреждение принимает обратно транспортное средство, потому что аренда сильно просрочена

Вернуться к началу

S
  • Налог с продаж - Плата, уплачиваемая государству, равная проценту от ваших арендных платежей; в некоторых штатах это называется налогом на использование
  • Гарантийный депозит - Комиссия, которую дилерский центр требует от вас уплатить при аренде автомобиля; обычно он равен арендному платежу за один месяц, округленному до ближайших 20 или 50 долларов; если вы заплатите дополнительно, вы можете получить скидку на денежный коэффициент
  • Договор на обслуживание - Соглашение, которое позволяет вам внести предоплату в обмен на льготное обслуживание в центре технического обслуживания дилерского центра в будущем
  • Разрешение на единый платеж - Договор аренды , который позволяет вам вносить арендные сборы и платежи авансом в начале аренды в единовременно выплачивать , так что вам никогда не придется вносить ежемесячный платеж
  • Spiff - Стимулы, которые поощряют продавцов автомобилей арендовать автомобили
  • Цена наклейки - Сумма, по которой дилер рекламирует продаваемый автомобиль; также известна как цена продажи
  • Субсидированная аренда - Аренда от компании кэптивной аренды , которая имеет высокую денежную стоимость или более низкий денежный фактор для выгодной сделки по аренде автомобиля; также известна как субсидированная аренда.
  • «Почему кэптивы являются лидерами по аренде? Во-первых, они более мотивированы продвигать лизинг, чем банки или кредитные союзы, потому что лизинг поощряет лояльность к бренду и дилерским центрам. Они также более склонны к риску, связанному с лизингом, связанным с остаточной стоимостью. И, в отличие от большинства банков, кэптивные компании, их родительские производители и их дилерские сети ориентированы на ремаркетинговую арендную плату ». - Цитата и фото: AutoNews.com

  • Аренда с субсидиями - Аренда от компании кэптивной аренды , которая имеет высокую денежную стоимость или более низкий денежный фактор для заключения выгодной сделки по аренде автомобиля; также известна как субсидированная аренда

Вернуться к началу

Т
  • Срок - Как долго длится аренда автомобиля ; большинство договоров аренды составляют 24, 36 или 47 месяцев; Обычно плата за краткосрочную аренду выше, чем за долгосрочную
  • Плата за прекращение действия - Комиссия, взимаемая банком в конце срока аренды за право арендовать транспортное средство ; если вы арендуете другое транспортное средство через тот же банк, с этой платы можно отказаться; также называется комиссией за ликвидацию
  • Название - Документ, указывающий, кому принадлежит конкретный автомобиль
  • Trade-in value - Стоимость старого автомобиля, который вы хотите продать у дилера; сумма вычитается из капитальных затрат по аренде

Вернуться к началу

U
  • Upside Down - термин, означающий, что человек должен по аренде больше, чем стоит машина
  • Налог за пользование - Плата, уплачиваемая государству, равная проценту от ваших арендных платежей ; в некоторых штатах это называется налогом с продаж

Вернуться к началу

В
  • VIN - Аббревиатура идентификационного номера автомобиля ; уникальный номер, присвоенный каждому транспортному средству, который используется для отслеживания информации об автомобиле

Вернуться к началу

Вт
  • Гарантия - Соглашение, согласно которому производитель или третье лицо будут покрывать ремонт определенных частей транспортного средства в течение определенного периода времени.Убедитесь, что вы знаете свои права Lemon Law в соответствии с законодательством штата, см. Dmv.org
  • .

Вот и все - наиболее распространенные условия аренды автомобиля , которые вам нужно знать, прежде чем идти в автосалон. Добавьте эту страницу в закладки [Нажмите Ctrl + D вместе, чтобы добавить в закладку], чтобы вы могли быстро перейти к ней, если столкнетесь с какими-либо незнакомыми условиями, когда начнете читать соглашения об аренде.

Вернуться к началу

Как работает аренда автомобиля?

Аренда автомобиля - альтернатива его покупке.По сути, вы берете машину напрокат на оговоренный срок, а не покупаете ее сразу. Иногда у вас может быть возможность приобрести автомобиль после окончания срока аренды.

Если вы подумываете о лизинге автомобиля, важно понимать, как он работает, а также его преимущества и недостатки.

Что такое аренда автомобиля?

Аренда - это договор, по которому одна сторона передает использование чего-либо (земельного участка, здания, услуги или другого объекта) другой стороне в течение определенного периода времени в обмен на выплату денег, как правило, на периодической основе.Взаимодействие с другими людьми

При аренде автомобиля предметом перевозки является сам автомобиль. Разница между лизингом и финансированием заключается в том, что при финансировании вы покупаете автомобиль в собственность, а при аренде вы обычно не владеете транспортным средством. Если в вашем договоре не предусмотрена возможность покупки автомобиля в конце срока действия договора, вы должны вернуть его арендодателю.

Изображение Бейли Маринер © The Balance 2019

Преимущества и недостатки лизинга

Водители, которые предпочитают брать в аренду, а не покупать, как правило, делают это по нескольким основным причинам.Во-первых, они могут управлять новым автомобилем, который остается на гарантии в течение всего срока аренды и поэтому редко требует чего-либо, кроме планового обслуживания.

Во-вторых, ежемесячные платежи за арендованный автомобиль обычно меньше, чем за приобретенный автомобиль. Это потому, что арендные платежи основаны на снижении стоимости транспортного средства в течение периода аренды, а не на полной стоимости транспортного средства. В результате водители могут арендовать автомобиль, который лучше и дороже, чем тот, который они могли бы позволить себе купить.

У аренды есть и недостатки. Во-первых, в течение жизни арендатор, скорее всего, потратит на свои автомобили больше, чем покупатель. Другой недостаток заключается в том, что в конце периода аренды арендатор должен сдать арендованное транспортное средство (или купить его по соглашению о покупке) и уйти, не имея никакой доли в транспортном средстве.

Итак, какой вариант лучше? Это зависит от индивидуальных потребностей и предпочтений водителя.

Порядок и условия аренды

Стоимость всегда является основным моментом, и когда дело доходит до расчета стоимости аренды автомобиля, это может быть немного сложнее.Вот почему так важно хорошо понимать термины, используемые в договоре аренды. Когда вы садитесь с дилером, чтобы пройти процесс аренды, вот наиболее распространенные условия, с которыми вам придется иметь дело:

Рекомендуемая розничная цена производителя (MSRP)

Это полная цена нового автомобиля, также известная как цена по наклейке. За исключением редкого случая, когда конкретная модель пользуется большим спросом, вы должны иметь возможность договориться о более низкой рекомендованной розничной цене, иногда значительно, потому что это всего лишь рекомендуемая цена.Взаимодействие с другими людьми

Капитализированная стоимость (предельная стоимость)

Это базовая цена, которую вы, как мы надеемся, снизили до рекомендованной розничной цены. На этом этапе предельная стоимость может также называться «арендной ценой».

Хорошая стратегия - не сообщать дилеру о том, что вы собираетесь сдать автомобиль в аренду, пока вы не определите эту стоимость. И если ваш дилер скажет вам, что вы не можете договориться о снижении рекомендованной розничной цены, если планируете аренду, не верьте этому. Предельная стоимость, как и почти все остальные цифры в процессе аренды, всегда подлежит обсуждению.Взаимодействие с другими людьми

Остаточная стоимость

Это оптовая стоимость автомобиля в конце срока аренды. Арендодатели оценивают остаточную стоимость на момент заключения договора аренды на основе исторических данных о стоимости при перепродаже.

Амортизация

Амортизация - это разница между стоимостью нового транспортного средства и его остаточной стоимостью. Перефразируй; это снижение стоимости автомобиля в период аренды. Стоимость амортизации составляет большую часть суммы ежемесячного платежа по аренде.Взаимодействие с другими людьми

Отличный способ заранее узнать, сколько будут понесены все ваши лизинговые расходы, - это использовать калькулятор лизинга, доступный на одном из нескольких веб-сайтов, таких как edmunds.com и bankrate.com. И не забывайте: все затраты и большинство условий являются предметом переговоров.

Денежный фактор или арендная ставка

Это просто процентная ставка, заявленная иначе. Помните, что когда вы арендуете, на самом деле происходит то, что лизинговое агентство покупает автомобиль у дилера, а затем сдает его вам.Денежный коэффициент используется для определения второй по величине части вашего ежемесячного арендного платежа и представляет собой сумму денег, которую арендодатель взимает с вас за привязку своего капитала в течение периода аренды. Денежный фактор, как и другие процентные ставки, сильно зависит от кредитного рейтинга арендатора.

Норма пробега и сборы

Частью всех договоров аренды автомобилей является установленное максимальное количество миль, которое арендатор может проезжать на транспортном средстве в год, известное как норма пробега.Стандартный пробег для аренды частного водителя обычно составляет от 10 000 до 15 000 миль в год. Если водитель превысит допустимый пробег, с него будет взиматься дополнительная плата за милю. Все цифры здесь могут быть согласованы сторонами.

Срок аренды

Это срок аренды. Обычно срок аренды составляет два, три или четыре года, хотя они могут быть короче или дольше. Сроки аренды обычно указываются в полных месяцах (например, 24, 36 или 48).Взаимодействие с другими людьми

Соглашение об опционе на покупку

Это возможность приобрести автомобиль в конце срока аренды. Этот вариант обычно выбирается в начале аренды и добавляет небольшую сумму к ежемесячному платежу. Цена продажи также записывается в договор аренды заранее и часто совпадает с остаточной стоимостью.

Авансовые платежи и сборы

Если вы решите взять автомобиль в лизинг, будьте готовы внести существенный авансовый платеж, состоящий из нескольких сборов и сборов, таких как первоначальный взнос, налоги и лицензионные сборы, плата за приобретение, гарантийный депозит и другие.Как и в случае с автомобильным финансированием, более высокий авансовый платеж может означать более низкие ежемесячные платежи.

Штрафы и дополнительные сборы

К ним относятся штрафы по умолчанию (за просроченные платежи), сборы за досрочное расторжение (за прекращение аренды до согласованного периода), плату за выбытие (когда арендатор решает не покупать транспортное средство в конце периода аренды) и износ. и оторвать обвинения. Плата за износ - это плата за износ арендованного транспортного средства, превышающий то, что можно было бы считать нормальным или разумным.В некоторых случаях есть способы расторгнуть договор аренды без штрафа.

Лизинг новых автомобилей 101: объяснение на простом английском языке

Примечание автора : Сегодня на лизинг приходится изрядно 25% сделок с новыми автомобилями, главным образом потому, что ежемесячные платежи намного ниже, чем при покупке. Но большинство людей не понимают, хороши они или плохи у них, и обычно не могут объяснить, за что они платят и как рассчитывались их платежи. Многие находят этот процесс запутанным и даже пугающим, потому что в языке аренды есть свой собственный необычный жаргон, например, капитализированная стоимость , остаточная стоимость и денежный коэффициент .

Если вы не можете понять, что они говорят вам, вы не можете понять, что они делают с вами.

Не найдя в Интернете четкого и подробного описания тонкостей лизинга, я написал это, чтобы помочь вам перевести текст boomfog , который вы получаете от продавцов, когда упоминаете это L-слово.

Во-первых, юридические документы о том, кто чем занимается.

Вы, арендатор , соглашаетесь производить определенные ежемесячные платежи в обмен на проезд на автомобиле определенного количества миль в течение согласованного периода времени - обычно два или три года.

Лизинговой организацией является арендодатель - финансовая компания, которая покупает автомобиль у дилера и сдает его вам в аренду. Сегодня арендодателем обычно выступает кэптивная финансовая компания автопроизводителя. Сделкой занимается дилерский центр, выступающий в качестве посредника между вами и автомобильной компанией.

В конце срока аренды вы возвращаете автомобиль арендодателю через дилерское представительство этой марки и возвращаетесь к исходной точке. Это не обмен, потому что это не ваша машина.

Покупка vs.лизинг

При лизинге ежемесячные платежи всегда будут ниже, чем при покупке. Но лизинг может быть отличным выбором, средним или ужасным, в зависимости от вашего финансового положения и того, как вы относитесь к трате денег.

Аренда наиболее удобна для людей, которые ответили «да» на один или несколько из этих вопросов. :

• Вам нужно минимизировать ежемесячные платежи за автомобиль?

• Получаете ли вы новый автомобиль каждые три-четыре года?

• Есть ли у вас бизнес, в котором производятся эти платежи? (Ваш бухгалтер может посоветовать вам сдать в аренду.)

• Вы проезжаете 15 000 миль в год или меньше?

• Всегда ли вы хотите, чтобы на вас распространялась первоначальная гарантия от бампера до бампера?

• Хотите ли вы продлить пробный период перед совершением покупки?

Покупка имеет наибольший смысл для тех, кто отвечает «да» на один из следующих :

• Вы обычно храните свои машины в течение 5 лет или более?

• Хотите ли вы получить максимальную отдачу от каждого потраченного доллара на транспортировку?

• Вы проезжаете значительно больше 15 000 миль в год?

• Можете ли вы позволить себе погасить автокредит за 5 лет или меньше?

Лизинг - хороший вариант для многих, но никогда не будет самым экономичным способом передвижения.Если вы арендуете навсегда, вы всегда будете платить за автомобиль. И вы всегда будете платить за самые высокие годы амортизации. Способ получить максимальную отдачу от каждого потраченного вами доллара на новый автомобиль - это купить надежный автомобиль, заплатить за него, а затем проехать на нем еще несколько лет. Периодический дорогостоящий ремонт обычно намного дешевле, чем покупка двух или более новых автомобилей за тот же период.

Подробнее: У людей, которые водят дорогие машины, худшие манеры на дороге?

Сколько вы платите

Несмотря на причудливую лексику лизинга, концепция проста и относительно легка для понимания.При аренде вы платите за эти три основных элемента:

(1) Основная сумма и проценты по амортизации - это разница между согласованной вами ценой (которую лизинговая компания платит дилеру) и остаточной стоимостью (сколько будет стоить автомобиль по окончании аренды) .

(2) Проценты на остаточную стоимость , которые вы берете в долг и возите на срок аренды.

(3) Налог с продаж - обычно это ваша местная ставка налога с продаж, умноженная на сумму ежемесячных платежей по первым двум позициям.

Есть и дополнительные расходы…

Вы оплачиваете аренду « комиссия за приобретение » (иногда ее называют «банковской комиссией» или «комиссией за вступление в силу»). Обычно это от 600 до 1000 долларов. (Это самый высокий показатель для автомобилей класса люкс.) Эти деньги идут лизинговой компании, а не дилеру. Это не подлежит обсуждению.

Также будет взиматься « комиссионных за утилизацию » - обычно несколько сотен долларов - если вы не покупаете автомобиль в конце срока аренды. Эта сумма будет указана в вашем договоре аренды.Он также переходит к лизинговой компании и не подлежит обсуждению.

Эти сборы являются важными источниками доходов для кэптивных финансовых компаний автопроизводителей, на которые приходится львиная доля розничной аренды. У них больше расходов на аренду, чем на покупку. Если вы не покупаете машину в лизинг, они должны ее осмотреть, отремонтировать, а затем отправить на аукцион, чтобы продать своим дилерам. Большинство автомобилей, сданных в аренду, в конечном итоге становятся «сертифицированными на заводе» подержанными автомобилями, что является важным источником дохода для автомобильных магазинов.(Они получают более высокую валовую прибыль от подержанных автомобилей, чем от новых.)

Если вы превысите лимит миль по аренде, вы заплатите штрафа за превышение пробега для покрытия этой дополнительной амортизации. Обычно это от 20 до 30 центов за милю и будет указано в вашем договоре аренды. Большинство договоров аренды составляют 10 000, 12 000 или 15 000 миль в год. Аренда с большим пробегом требует более высоких платежей, но вы должны запросить больше миль, если они вам нужны. Первоначально встраивать эти мили в аренду дешевле, чем платить штраф в конце срока аренды.

Стоит отметить : Многие объявления о лизинге с низкими ежемесячными платежами имеют ограничение пробега в 10 000 миль в год. (Проверьте мелкий шрифт.) Если бы они рассчитывали на большее количество миль, выплаты были бы выше.

Арендодателям требуется минимум автострахования , что может быть выше, чем у вас обычно. Кроме того, вам понадобится « страхование пробелов », чтобы защитить себя, если автомобиль угнан или попал в аварию. Это покроет разницу между тем, что вы заплатили по договору аренды, и тем, что вы все еще будете должны, что обычно больше, чем покрывает ваш автомобильный полис.Страхование разрыва встроено в стоимость аренды одних компаний, но для других - это дополнительная статья затрат. Без него не езжайте на арендованной машине домой.

Подписание договора аренды похоже на подписание ипотеки. По закону вы обязаны производить все эти платежи. Если вы расторгнете договор аренды досрочно, вы получите задолженность в размере неуплаченной суммы.

Подробнее: Готовы к новой машине? Вот 7 обязательных автомобильных гаджетов на 2016 год

О чем можно и нельзя договариваться

Единственный элемент, с которым можно договориться, - это цена, по которой дилер продает автомобиль лизинговой компании. Дилерам все равно, продадут они машину вам или арендодателю.

Лизинговая компания устанавливает остаточную стоимость (ее стоимость в конце срока аренды). Они основывают это на таблицах остаточных процентов Руководства по аренде автомобилей, которые, в зависимости от пройденных миль в год, содержат прогнозируемую оптовую стоимость автомобилей через два, три, четыре, пять и шесть лет. (У меня никогда не было договора аренды на четыре, пять или шесть лет.) Это реалистичные оценки цен, которые они получат на аукционе от дилеров бренда.Остатки всегда указываются в процентах от общей рекомендованной цены транспортного средства (MSRP).

Лизинговая компания также определяет процентную ставку или «денежный фактор». Арендаторы с наивысшим кредитным рейтингом обычно получают лучшие ставки, как и при покупке.

Все дилеры, предлагающие аренду от кэптивной финансовой компании автопроизводителя, должны петь одну и ту же песню как в отношении остаточной стоимости, так и в отношении денежного фактора (при условии, что у вас нет проблем с кредитованием).

Как они рассчитывают ваш ежемесячный платеж

Это арифметика 5-го класса. Программное обеспечение для аренды не требуется. Подойдет любой дешевый калькулятор.

Предположим, вы хотите арендовать автомобиль на три года, 15 000 миль в год. Для расчета арендной платы вам понадобится следующая информация, большую часть которой вы сможете получить у дилера:

• Полная розничная цена автомобиля (рекомендованная производителем розничная цена).

• «согласованная цена», о которой вы договорились.

• Сумма выездного чека с подробным описанием каждого элемента.

• «Окончательная», или «чистая», или «скорректированная» капитализированная стоимость, с подробным описанием всего, что было добавлено к согласованной цене автомобиля или вычтено из нее, чтобы получить общую сумму.

• Остаточная стоимость, которая всегда представляет собой процент от полной розничной цены / цены с наклейкой (MSRP). (Дилеры будут указывать это в процентах или в долларах.) Это будет «цена выкупа» в вашем арендном документе.

• «Денежный фактор» или процентная ставка, которую использует лизинговая компания.

Давайте воспользуемся этими предположениями, чтобы проиллюстрировать, как они рассчитывают ежемесячный платеж:

• Аренда на 36 месяцев. 12 000 миль в год.

• Розничная цена / наклейка 24 000 долларов США.

• «Согласованная» / договорная цена в размере 22 000 долларов США.

• Остаточная стоимость 12 000 долларов США, 50% от рекомендованной рекомендованной производителем стоимости.

• Денежный коэффициент 0,00125. (Умножьте это на 24, чтобы получить процентную ставку. Это 3,0%.)

• Местная ставка налога с продаж составляет 6,5%.

Предположим, что наш «выездной» чек покроет оплату за первый месяц, регистрационный сбор в размере 400 долларов США и плату за приобретение лизинга в размере 600 долларов США.(Большинство моих клиентов платят за эти три товара авансом.) Таким образом, договорная цена в 22 000 долларов остается «окончательной / чистой / скорректированной» капитализированной стоимостью.

Итак, наш расчет ежемесячного платежа выглядит следующим образом:

1. Ежемесячные амортизационные отчисления

22 000 долларов (окончательная / чистая / скорректированная капитализированная стоимость) минус 12 000 долларов (остаточная стоимость) оставляет 10 000 долларов амортизации. Если разделить на 36 месяцев, то получится 277,78 доллара в месяц.

2. Ежемесячное начисление процентов

Чтобы получить это число, мы добавляем капитализированную стоимость (22 000 долларов США) к остаточной стоимости (12 000 долларов США) и умножаем итоговую сумму 34 000 долларов США на.00125 (денежный коэффициент), в результате чего ежемесячная процентная ставка составляет 42,50 доллара.

3. Таким образом, ежемесячный платеж до налогообложения составляет 277,78 долларов США + 42,50 доллара США, что в сумме составляет 320,28 долларов США.

4. Добавление 6,5% налога с продаж в размере 20,82 доллара дает общий ежемесячный арендный платеж 341,10 доллара.

Кто предлагает лучшие варианты аренды?

Наиболее рентабельные договоры аренды почти всегда заключаются с кэптивными финансовыми компаниями автопроизводителей (Honda Financial Services, Toyota Financial Services, Ford Motor Credit Company и т. Д.). Это потому, что автомобильные компании могут субсидировать свои договоры аренды, используя часть прибыли, которую они получают от продажи автомобилей дилерам, для завышения остаточной стоимости и / или снижения / снижения процентных ставок для снижения ваших ежемесячных платежей. Они не отправляют эти субсидии банкам, кредитным союзам или другим финансовым организациям, поэтому сторонним арендодателям трудно конкурировать с условиями аренды автопроизводителей.

Все дилеры имеют доступ к другим источникам лизинга. Им нужны эти альтернативные источники, чтобы иметь возможность сдавать в аренду клиентам с кредитным рейтингом ниже, чем требуется для кэптивных финансовых компаний.

Вы найдете множество компаний по лизингу автомобилей, перечисленных на Желтых страницах и в Интернете. Избежать их. Это просто еще один рот, который нужно кормить - «посредники» между вами и дилером. Договоритесь о самой выгодной сделке самостоятельно. Затем, если вы хотите привлечь их к участию, назовите им сумму первоначального «выездного» чека плюс все ежемесячные платежи и спросите, смогут ли они его превзойти. Они редко это сделают.

Что входит в типичную проверку на выезд?

Как отмечалось выше, большинство людей выписывают выездной чек, включающий оплату за первый месяц, регистрационный сбор Департамента автотранспортных средств и плату за аренду.Если вы не включите плату за приобретение, она будет добавлена ​​к согласованной цене автомобиля и увеличит окончательную или «чистую» капитализированную стоимость. (В штатах Нью-Йорк и Нью-Джерси, где требуются все деньги по налогу с продаж заранее, некоторые клиенты добавляют эту сумму к чеку на выезд, в то время как другие включают ее в капитализированную стоимость и оплачивают ее в течение срока аренды вместе с небольшой интерес.)

Все, что вы платите авансом сверх этих трех элементов, либо наличными, либо в размере обменного курса, мы с вами называем «авансовым платежом», а лизинговые компании - «сокращением капитализированных затрат».«Эти дополнительные деньги обеспечивают некоторую амортизацию, уменьшая ваши ежемесячные платежи. (При трехлетней аренде каждая дополнительная 1000 долларов, которую вы платите вперед, снизит ваш ежемесячный платеж до налогообложения примерно на 28–30 долларов, в зависимости от денежного фактора. Примечание : Снижение максимальной стоимости облагается налогом по той же ставке, что и ежемесячные платежи .

Обратите также внимание на то, что во многих объявлениях о лизинге с низкими ежемесячными платежами «мелким шрифтом» часто указывается значительный требуемый первоначальный взнос в размере от 2 000 до 3 000 долларов или более, большая часть которого является капитализированным сокращением затрат.(Вы часто можете превзойти ежемесячный платеж, указанный в этих объявлениях, договорившись о более низкой «согласованной» цене, чем предполагаемая для рекламы. Это потому, что автопроизводители не могут использовать такую ​​низкую цену, чтобы это рассердило их дилеров. в рекламе в качестве капитализированной стоимости используется полная розничная цена / цена стикера!)

Будут ли они работать по цене выкупа?

Некоторые арендаторы покупают свои автомобили по истечении срока их аренды. Им нравится машина, и они знают, что с ней хорошо обращаются. Но цена выкупа - это остаточная стоимость, указанная в их договоре аренды.И большинство арендодателей отказываются договариваться о более низкой цене.

При аренде, субсидируемой фабрикой, остаток мог быть существенно завышен, что привело к значительному снижению платежей. Если это так, значит, вы два или три года испортились, наслаждаясь этим преимуществом. Однако в результате цена выкупа намного превышает рыночную стоимость автомобиля. Если ваш ежемесячный платеж действительно низкий, ваша остаточная стоимость, вероятно, действительно высока.

Компании кэптивного финансирования получат значительно меньше этой завышенной остаточной стоимости, когда они продадут автомобиль своим дилерам с аукциона.Таким образом, можно подумать, что они захотят договориться с вами о более разумной цене. Обычно они этого не делают. Мое предположение : Они стремятся поддержать чистую прибыль своих дилеров, почти «дарив» им желанные автомобили вне аренды, которые они могут выгодно продать как «сертифицированные подержанные» автомобили. Они знают, что сильные в финансовом отношении дилеры продают больше новых автомобилей.

Заключение

Так сегодня работает лизинг новых автомобилей. Как только вы преодолеете языковой барьер, концепция станет относительно простой и понятной.Вы, наверное, знаете об этом больше, чем средний продавец автомобилей.

Дополнительные советы по экономии средств на автомобилях см. В разделе «Автомобили».

Словарь терминов по лизингу автомобилей | Новости

CARS.COM - Чтобы заключить выгодную сделку по аренде автомобиля, необходимо понимать сложную терминологию лизинга. Прочтите наш глоссарий по лизингу ниже, чтобы убедиться, что вы понимаете основы.

Связано: покупать или сдавать в аренду свой следующий новый автомобиль?

Комиссия за приобретение (или комиссия банка, или комиссия за начало аренды): Комиссия, взимаемая арендодателем за начало аренды.Плата за приобретение также известна как комиссия за инициирование или комиссия банка, если арендодателем является банк, а не дилерский центр. Комиссия за приобретение обычно начинается от 400 долларов и редко подлежит обсуждению.

Скорректированная капитализированная стоимость: Окончательная сумма, по которой рассчитываются арендные платежи. Это цифра, полученная путем вычитания уменьшения капитализированных затрат из валовых капитализированных затрат.

Допустим, вы планируете арендовать новый внедорожник, договорная стоимость которого с учетом налогов и сборов составляет 29 005 долларов.Чтобы снизить ваши платежи - или потому что этого требует сделка - вы вносите предоплату в размере 5000 долларов и учитываете скидку производителя на 1000 долларов. Скорректированная капитализированная стоимость становится 23 005 долларов США.

Снижение капитализированной стоимости: Первоначальный взнос или другой кредит, снижающий капитализированную стоимость аренды. Первоначальный взнос может поступать в форме наличных средств и / или скидки, компенсации за замену или другого кредита.

Допустим, вы решили арендовать автомобиль по рекомендованной производителем розничной цене 19 675 долларов, но вы договариваетесь о снижении ее до 18 000 долларов.Добавьте к этому налог с продаж в размере 5 процентов (варьируется от штата к штату), что равняется 900 долларам. Ваша валовая капитализированная стоимость составляет 18 900 долларов США. Кроме того, у вас есть старый автомобиль, сданный в обмен на покупку, стоимостью 5000 долларов США, и вы получаете скидку от производителя на сумму 1000 долларов США. Вы вычтите их из 18 900 долларов, и ваша скорректированная капитализированная стоимость составит 12 900 долларов.

Кэптивная лизинговая компания: Лизинговая компания, являющаяся финансовым подразделением автопроизводителя. Чаще всего привлекательные лизинговые сделки, в которых используются низкие денежные коэффициенты или высокая остаточная стоимость для снижения ежемесячных платежей, заключаются именно этими кэптивами.Когда автопроизводители хотят перейти на ту или иную модель, одним из способов сделать это являются сделки по субсидированной аренде.

Аренда с закрытым концом: Аренда, которая не требует от потребителя покупки транспортного средства в конце срока аренды или оплаты разницы между остаточной стоимостью и рыночной стоимостью. Договоры аренды с закрытым концом, которые являются наиболее распространенным типом, обычно позволяют арендаторам покупать автомобиль, если они хотят. Для этого арендатору, возможно, придется выплатить остаточную стоимость, рыночную стоимость или что-то большее, когда аренда закончится, в зависимости от контракта.Хотя цена покупки в договоре аренды должна быть фиксированной, в некоторых случаях лизинговая компания договаривается о более низкой цене.

Закон о потребительском лизинге: Требует от арендодателей раскрывать информацию обо всех расходах по лизингу. Также известный как Положение M, Закон о потребительском лизинге вступил в силу 1 января 1998 года.

Сбор для дилера за подготовку (или сбор за подготовку): Сбор, который дилеры могут взимать за подготовку автомобиля к покупке или аренде. Такая подготовка состоит не более чем из мытья машины и заправки ее газом.Иногда вы можете договориться об этой комиссии вне договора аренды.

Штраф по умолчанию: Штраф, взимаемый с арендатора за просрочку ежемесячной арендной платы.

Дефицит: Разница между суммой задолженности по арендованному автомобилю и его текущей денежной стоимостью. Если вы попали в серьезную аварию на раннем этапе аренды, такой недостаток может привести к выплате страховой выплаты, которая не покрывает ваши обязательства. По этой причине у вас должна быть гарантированная защита автомобиля или страховка с пробелами, чтобы компенсировать разницу.

Амортизационные сборы или платежи: Компонент ежемесячного арендного платежа, который учитывает стоимость, которую автомобиль теряет во время аренды. Амортизация - это разница между прейскурантной ценой транспортного средства и прогнозируемой остаточной стоимостью в конце срока аренды. Эта цифра, разделенная на количество месяцев в аренде, определяет одну часть ежемесячной платы, а денежный фактор - другую.

Например, предположим, что цена на внедорожник составляет 38 980 долларов. Прикинем, что после трехлетней аренды этот внедорожник будет стоить 34.6 процентов от первоначальной стоимости, или около 13 500 долларов. Таким образом, разница, или 25 480 долларов США, составляет общую сумму амортизационных отчислений. При аренде на 36 месяцев это становится ежемесячной платой в размере 708 долларов. Но если вы можете договориться о более низкой валовой капитализированной стоимости, вы снизите амортизационные отчисления и ежемесячный платеж.

Досрочное расторжение: Когда потребитель прекращает аренду до согласованного срока. Досрочное расторжение может привести к большим гонорарам. Это не всегда добровольно; если автомобиль угнан или поврежден, договор аренды прекращается, и за досрочное расторжение по-прежнему может взиматься плата.Хорошие планы страхования разрывов покрывают такие штрафы в дополнение к лизинговому балансу.

Промежуток между страховкой: Промежуток, или гарантированная защита автомобиля, представляет собой «разрыв» между тем, что платит ваша страховая компания, и тем, что вы должны арендодателю на момент, когда автомобиль становится историей, который потенциально может составлять десятки тысяч долларов. Страхование разрыва погашает остаток лизинга, если арендованный автомобиль украден или поврежден. Страхование разрывов также обычно покрывает любые штрафы за досрочное прекращение.Компании по кэптивной аренде предлагают страхование разрывов в рамках договора аренды, и их стоимость обычно не выше, чем вы могли бы получить от собственного страховщика, поэтому часто имеет смысл заключать страхование разрывов там.

Валовая капитализированная стоимость: Договорная покупная цена арендованного автомобиля. Это также учитывает налоги и любые другие предметы, которые вы решите включить в договор аренды и оплатить с течением времени, а не заранее.

Допустим, вы решили арендовать новый автомобиль по рекомендованной производителем розничной цене 19 675 долларов, но вы договариваетесь о снижении ее до 18 000 долларов.Если налог с продаж в вашем регионе составляет 5 процентов, это равняется 900 долларам, а ваша валовая капитализированная стоимость составляет 18 900 долларов.

Начало / начало аренды: Начало срока аренды.

Первоначальные сборы: Любые сборы, подлежащие уплате при заключении договора аренды. Первоначальные сборы могут включать авансовый платеж, гарантийный депозит, плату за приобретение, платеж за первый месяц, налоги или сборы за право собственности. Чтобы сократить ежемесячные платежи, некоторые сделки по аренде структурированы таким образом, что комбинация первоначального взноса и различных сборов может составлять несколько тысяч долларов.

Возмещение: Положение по договору аренды, освобождающее арендодателя от расходов, понесенных арендатором. Поскольку арендованный автомобиль оформлен на имя арендодателя, этот раздел о возмещении убытков необходим, чтобы переложить ответственность за парковку и штрафы за нарушение правил дорожного движения на арендатора.

Арендная плата или сбор (или подразумеваемые проценты): Стоимость аренды транспортного средства без амортизации основывается на денежном факторе. Арендную плату иногда называют арендной платой или подразумеваемыми процентами, хотя это не проценты в традиционном смысле.

Вы можете получить некоторое представление об эквивалентной годовой процентной ставке, если умножите денежный коэффициент арендной платы на 2400; этот расчет будет немного выше эквивалентной годовой процентной ставки, которую представляет денежный фактор. Если дилер называет вам денежный коэффициент, такой как 3,1, что звучит как низкий годовой процент, вы можете умножить его на 2,4, чтобы получить эквивалентный годовой процентной ставки. В этом случае ставка будет примерно равна 7,44% годовых.

Арендатор: Лицо, которое дает согласие на аренду транспортного средства; потребитель; ты.

Арендодатель: Компания, предоставляющая аренду, например, дилер, автопроизводитель или банк. Дилер фактически продает автомобиль арендодателю, который затем сдает его в аренду потребителю. Если вы покупаете автомобиль по истечении срока аренды, вы покупаете его у арендодателя, обычно у банка или кэптивной лизинговой компании, а не у дилера.

Норма пробега: Максимальное количество миль, которое арендованный автомобиль может проезжать в год без штрафных санкций. Резерв указан в договоре аренды.Норма в размере 12 000 миль в год является типичной, хотя сумма может быть предметом переговоров. Если вы думаете, что вам нужны дополнительные мили, договоритесь о них заранее. Обычно вы можете добавить мили в начале аренды за гораздо меньшую сумму, чем штраф, который вам придется заплатить за те же мили в конце срока аренды.

Сбор за пробег: Сбор, взимаемый, если арендатор превышает допустимый пробег на арендованном автомобиле. Этот штраф обычно рассчитывается за милю. Согласование или оплата дополнительных миль при заключении договора аренды почти всегда дешевле, чем штраф за превышение лимита.

Денежный фактор (или процентная ставка): Дробное число, например 0,0042, используемое для расчета арендной платы или платы. Ежемесячный платеж объединяет полученную комиссию с амортизационными сборами. Денежный фактор - это не процентная ставка; он основан на формуле, которую арендодатели разрабатывают для определения своей прибыли. Потребители должны искать меньшее число. Хотя арендодатели не обязаны раскрывать денежный фактор, вы все же можете настоять на том, чтобы знать его до заключения договора аренды.

Вы можете получить приблизительный эквивалент годовой процентной ставки, если умножите денежный коэффициент на 2400; этот расчет будет немного выше эквивалентной годовой процентной ставки, которую представляет денежный фактор. Если дилер называет вам денежный коэффициент, такой как 3,1, что звучит как низкая годовая процентная ставка, вы можете умножить ее на 2,4, чтобы получить эквивалентную годовую ставку. В этом случае ставка будет примерно равна 7,44% годовых.

Срочная аренда: Аренда, при которой потребитель должен оплатить разницу между остаточной стоимостью транспортного средства и его фактической стоимостью по окончании срока аренды.Эта сумма называется дефицитом. И наоборот, если стоимость автомобиля на момент окончания аренды превышает остаточную стоимость , потребитель может приобрести автомобиль и получить разницу при перепродаже. Большинство остаточных стоимостей рассчитываются таким образом, чтобы предотвратить такой исход, независимо от того, насколько хорошо сохранилось транспортное средство, поэтому бессрочная аренда - это авантюра. Такие договоры аренды редки, и никогда не следует соглашаться на них.

Вариант покупки: Возможность для арендатора приобрести автомобиль по окончании срока аренды.Цена на покупку автомобиля указывается в договоре аренды и обычно равна остаточной стоимости.

Положение M: Закон о потребительском лизинге Совета управляющих Федеральной резервной системы, который требует полного раскрытия всех затрат на лизинг.

Арендная плата: Термин, используемый для описания арендной платы или платы, особенно в форме раскрытия информации в Федеральном Законе о потребительской аренде.

Остаточная стоимость: Оптовая стоимость автомобиля в конце срока аренды, как это было первоначально спрогнозировано арендодателем.Более высокая остаточная стоимость означает более низкие ежемесячные платежи, но увеличивает стоимость покупки автомобиля в конце срока аренды.

Гарантийный депозит: Сумма наличных, которую арендодатели требуют при заключении договора аренды в качестве гарантии от невыплаты. Арендодатели часто требуют залог в размере около одного ежемесячного платежа. Арендодатель получает проценты на эту сумму в течение всего срока аренды. Теоретически вы должны получить этот залог обратно в конце срока аренды, но арендодатель часто оставляет его как часть начисленных дополнительных расходов на износ.

Аренда с единовременным платежом: Аренда, при которой потребитель может оплатить все арендные сборы и платежи в начале вместе с первоначальным взносом. Этот новый тип аренды маловероятен для большинства потребителей. Склады, которые обеспокоены тем, что потратят эти деньги и не смогут делать ежемесячные платежи, могут выбрать этот план. Вероятный пользователь - состоятельный покупатель, который мог бы заплатить наличными за покупку автомобиля, но хочет получать новый автомобиль каждые три года или около того и не хочет беспокоиться о продаже или обмене старого.

Аренда с субсидией / субсидией: Аренда, субсидируемая автопроизводителем, как правило, его дочерней лизинговой компанией, чтобы сделать автомобиль более привлекательным. Субсидия проявляется в более высокой остаточной стоимости или более низком денежном факторе.

Плата за расторжение договора (или сбор за продажу): Сумма, которую арендаторы должны заплатить в конце договора аренды с закрытым концом, если они решат не платить остаточную стоимость и купить автомобиль. Этот сбор может включать административные расходы, любые штрафы, расходы дилера на подготовку автомобиля к перепродаже и другие расходы, реальные или предполагаемые.Убедитесь, что это четко указано в контракте и согласуется с этим. При расторжении договора вы не можете вести переговоры, и арендодатель может использовать ваш гарантийный депозит для покрытия этой платы.

Расходы на износ: Расходы на повреждение арендованного автомобиля, превышающие «нормальные» или «разумные». Убедитесь, что они определены в договоре аренды и приемлемы, иначе вы можете заплатить огромную плату в конце срока аренды.

Например, звон в дверях может показаться вам нормальным, но будут ли они арендодателем? Некоторые кэптивные лизинговые компании теперь предлагают сделки, по которым, добавив 10 долларов или меньше к ежемесячному платежу, вы освобождаетесь от этих сборов в размере до 2500 долларов в конце срока аренды.

Редакционный отдел Cars.com - ваш источник автомобильных новостей и обзоров. В соответствии с давней политикой этики Cars.com редакторы и рецензенты не принимают подарки или бесплатные поездки от автопроизводителей. Редакционный отдел не зависит от отделов рекламы, продаж и спонсируемого контента Cars.com.

Как работает аренда автомобиля?

Аренда автомобиля похожа на долгосрочную аренду. Как правило, вам необходимо внести предоплату плюс ежемесячные платежи и получить возможность пользоваться автомобилем в течение нескольких лет.По окончании срока аренды вы вернете автомобиль и решите, хотите ли вы начать новый договор аренды, приобрести автомобиль или отказаться от него. Читайте дальше, чтобы узнать больше о том, как работает аренда автомобиля и может ли он быть правильным выбором для вас.

Что такое аренда автомобиля?

Аренда автомобиля - это соглашение между арендодателем (компанией, которая владеет или будет покупать автомобиль) и арендатором (лицом, которое будет платить за аренду автомобиля).

Когда вы арендуете транспортное средство, ваш ежемесячный платеж будет рассчитываться на основе амортизации транспортного средства - разницы между его текущей стоимостью и стоимостью в конце срока аренды - плюс проценты и сборы.

Ваш договор аренды включает следующее:

  • Сколько вы должны заплатить в начале аренды.
  • Срок аренды - обычно срок аренды составляет от двух до четырех лет.
  • Сколько стоит машина в настоящее время и сколько она будет стоить по окончании срока аренды.
  • Сборы, которые вам придется заплатить в конце срока аренды.
  • «Денежный фактор» или арендная плата, аналогичная процентной ставке по автокредиту.
  • Возможные сборы за расторжение договора, если вы хотите вернуть автомобиль до истечения срока аренды.
  • Сколько миль вам разрешено проезжать каждый год. Многие договоры аренды позволяют вам проезжать только от 10 000 до 15 000 миль в год; от вас может потребоваться оплата за милю, если вы превысите лимит.
  • Как арендодатель определяет нормальный износ и сколько вам придется заплатить в случае чрезмерного износа. Если вы курите в машине, заводите детей, перевозите домашних животных или паркуетесь на оживленной улице, вы увеличиваете вероятность инцидентов, вызывающих обеспокоенность.
  • Что будет, если вы пропустите арендную плату.

Некоторые правила могут показаться ограничительными, но помните, что автомобиль не принадлежит вам. Право собственности остается у арендодателя, и по окончании вы должны вернуть автомобиль в хорошем состоянии.

Каковы преимущества аренды автомобиля?

Аренда автомобиля может быть более привлекательной, чем покупка по нескольким причинам:

  • Если вы сравниваете лизинг с финансированием покупки того же автомобиля, лизинговые платежи, как правило, будут ниже, чем ежемесячные платежи по кредиту.
  • Аренда может потребовать меньшего первоначального взноса, чем покупка автомобиля в кредит.
  • Возможно, вы сможете позволить себе совершенно новую машину, укомплектованную новейшими приборами, даже если вы не могли позволить себе купить такую ​​же машину.
  • Если вы хотите всегда ездить на автомобилях последней модели, лизинг может быть дешевле, чем покупка и продажа автомобиля каждые пару лет.
  • Обычно на ваш автомобиль распространяется гарантия производителя.
  • Вам не нужно беспокоиться о продаже или обмене транспортного средства по окончании срока аренды.

Каковы недостатки автолизинга?

Аренда автомобиля не для всех, и это не всегда отличная идея:

  • В конечном итоге лизинг будет стоить дороже, чем покупка и удержание автомобиля.
  • Вы платите за амортизацию в самом начале срока службы автомобиля, когда он обесценивается больше всего.
  • Существует множество потенциальных сборов и штрафов.
  • Если вам больше не нужна машина, расторжение договора аренды может быть дорогостоящим. И вам могут не разрешить взять машину с собой, если вы переедете в другой штат.
  • Вы не можете изменить внешний вид или характеристики вашего автомобиля во время аренды, если не заплатите огромные штрафы в конце.
  • По истечении срока аренды у вас не будет машины.

Какой кредитный рейтинг нужен для аренды автомобиля?

Как и в случае с автокредитом, лизинг может быть проще и дешевле, если у вас есть хороший кредит. Количество автомобилей, которые вам разрешено сдавать в аренду, может быть ограничено, если у вас плохая кредитная история.

Как правило, лизинговые компании предпочитают клиентов, у которых FICO ® Оценка не менее 700.Более высокие баллы также могут помочь вам претендовать на более низкий ежемесячный платеж. Это потому, что ваш кредит может повлиять на ваш денежный фактор, часть платы за финансирование вашего ежемесячного платежа.

Некоторые дилеры предлагают аренду подержанных автомобилей, что может быть легче получить, если у вас плохая кредитная история. Тем не менее, аренда может иметь высокие комиссии и лишаться многих преимуществ, которые дает аренда нового автомобиля. Например, вы можете нести ответственность за весь ремонт и техническое обслуживание во время аренды.

Возможно, вам лучше попытаться улучшить свои кредитные и финансовые показатели, а затем искать аренду.Или подумайте о покупке подержанного автомобиля, который лучше соответствует вашему бюджету.

На что следует обратить внимание, прежде чем сдавать автомобиль в аренду

Формулировка договора аренды автомобиля может быть для вас новой и иногда может сбивать с толку. Вот некоторые из общих терминов и их определений:

  • Комиссия за приобретение : Некоторые дилерские центры или лизинговые компании взимают предоплату за организацию аренды. Вы можете обсудить эту плату или найти аренду без комиссии за приобретение.
  • Цена выкупа : Вы можете расторгнуть договор аренды в любое время, купив автомобиль сразу.Цена выкупа со временем может снизиться по мере снижения стоимости автомобиля.
  • Капитализированная стоимость : Часто сокращается до максимальной стоимости, это начальная цена автомобиля. Вы можете договориться о предельной стоимости так же, как при покупке автомобиля.
  • Снижение предельной стоимости : Вы можете снизить предельную стоимость различными способами, например, путем переговоров о цене, продажи автомобиля или внесения первоначального взноса. Поскольку вы платите за амортизацию между максимальной стоимостью и остаточной стоимостью (стоимостью автомобиля в конце срока аренды), снижение максимальной стоимости может привести к снижению ежемесячных платежей.
  • Плата за утилизацию : Возможно, вам придется заплатить комиссию за утилизацию в конце срока аренды, чтобы покрыть расходы дилерского центра на подготовку автомобиля к продаже. Даже если вы не можете договориться об оплате авансом, вы можете договориться о ней при возврате автомобиля, если вы предлагаете купить автомобиль, купить автомобиль или начать новый договор аренды с дилерским центром.
  • Страхование разницы : Страхование, которое покрывает разницу между остаточной стоимостью автомобиля и суммой, которую выплачивает ваша страховая компания, если автомобиль подсчитан.Некоторые арендодатели требуют, чтобы вы приобрели его и включили страховые взносы в свой ежемесячный платеж.
  • Срок аренды : Срок аренды, который часто составляет от двух до четырех лет.
  • Норма пробега : Сколько миль вам разрешено проехать каждый год до того, как начнется штраф за милю. Иногда вы можете договориться о более высоком разрешении на пробег, но в результате, возможно, придется платить больше каждый месяц.
  • Денежный фактор : Денежный фактор, также называемый фактором аренды, арендной ставкой или арендной платой, определяет часть вашего ежемесячного платежа.Денежный фактор часто отображается в виде маленькой десятичной дроби, но вы можете преобразовать его в процентную ставку, умножив полученное число на 2400. Например, максимальная ставка 0,0025 соответствует процентной ставке 6%.
  • Опционное соглашение о покупке : В договоре аренды может быть указано, за какую сумму вы можете приобрести автомобиль после окончания срока аренды.
  • Остаточная стоимость : Стоимость автомобиля в конце аренды, которая может быть определена третьей стороной.
  • Страховой депозит : Возможно, вам придется внести гарантийный залог, который арендодатель удерживает и может использовать для покрытия ущерба или дополнительных расходов на пробег при возврате автомобиля.Если у вас нет никаких дополнительных сборов, вы получите обратно полную сумму залога.

Подходит ли вам аренда автомобиля?

Выбор между покупкой, лизингом и ожиданием может быть трудным, и вы захотите рассмотреть плюсы и минусы каждого варианта.

Если вы ищете низкий первоначальный взнос и низкие ежемесячные платежи, лучше всего подойдет аренда, особенно если вам нужен новый автомобиль с новейшими технологиями. В противном случае вариантом может быть подержанная машина.

Однако, если вы нацелены на долгосрочную экономию и хорошо водите один и тот же автомобиль в течение многих лет, покупка автомобиля может быть лучшим вариантом, чем лизинг.Если вы хотите купить, но у вас возникли проблемы с приобретением нового автомобиля, сертифицированный подержанный автомобиль предлагает некоторые из тех же преимуществ (например, гарантию) при более низкой стоимости.

Как сдать автомобиль в аренду

Если лизинг кажется вам правильным вариантом, вот несколько шагов, которые необходимо предпринять, чтобы подготовиться:

  1. Проверьте свой кредитный рейтинг, чтобы убедиться, что вы имеете право на аренду нового автомобиля.
  2. Определите, сколько вы можете позволить себе откладывать и сколько вы можете платить каждый месяц.Не забудьте включить в свой бюджет страховку, регистрацию, бензин и любые дополнительные расходы, связанные с владением автомобилем.
  3. Начните тест-драйв разных автомобилей, чтобы определить марку и модель, которую вы хотите взять в аренду. Если вы открыты для нескольких вариантов, это может дать вам пространство для маневра во время переговоров.
  4. Если вы торгуете автомобилем, попытайтесь найти его текущую рыночную стоимость и убедитесь, что вы получите достаточно, чтобы погасить остаток по автокредиту. Вы можете подумать о продаже автомобиля самостоятельно и использовать средства для внесения первоначального взноса по лизингу.Или обсудите предельную стоимость и обмен отдельно, чтобы избежать возможной путаницы.
  5. Подумайте о своих привычках вождения и о том, как вы собираетесь использовать автомобиль, чтобы определить, какой пробег вам нужен.
  6. Присмотритесь к местам, чтобы узнать, какое из дилерских центров предложит вам лучшие условия аренды - низкий первоначальный взнос, низкие ежемесячные платежи и небольшие комиссии. Вы можете попытаться натравить арендодателей друг против друга, чтобы получить лучшую сделку.
  7. Заключите договор аренды с арендодателем, который предлагает вам лучшую сделку. Обязательно прочтите соглашение полностью, чтобы убедиться, что оно отражает то, что было обещано во время переговоров.

Подготовка автомобиля к аренде включает в себя оценку ваших финансов, изучение автомобилей и условий аренды. Это не только поможет вам получить лучшую сделку, но и сесть в машину своей мечты.

Основы договора аренды автомобиля

Аренда автомобиля вместо покупки может иметь свои преимущества. Но как только вы выберете автомобиль, вам будет представлен договор аренды, который представляет собой договор между вами и лизинговой компанией.

К сожалению, контракт может быть заполнен жаргоном, который вы не совсем понимаете.Прежде чем заключить сделку, ознакомьтесь с основными элементами, из которых состоит этот тип документа. Вот что вам нужно знать, чтобы принять осознанное решение.

Что такое договор аренды автомобиля?

Договор аренды автомобиля представляет собой юридический договор между вами и компанией, которая сдает вам автомобиль в лизинг. Аренда автомобиля во многих случаях аналогична аренде квартиры. В соглашении излагаются все условия вашего контракта, включая ежемесячные расходы, продолжительность аренды, ограничения, дополнительные сборы и многое другое.

Когда вам представляется договор аренды автомобиля, очень важно понимать, во что вы ввязываетесь. Хотя аренда дает вам возможность управлять новым транспортным средством за меньшую плату, чем вы платили бы, если бы вы покупали, вы можете в конечном итоге получить штрафы.

Как работает автолизинг?

Когда вы арендуете автомобиль, вы, по сути, платите лизинговой компании (или арендодателю) за право управлять автомобилем, которым она владеет, в течение определенного периода времени, обычно два или три года.Хотя можно арендовать подержанный автомобиль, это чаще встречается у новых автомобилей.

Платежи по аренде предназначены для покрытия амортизации автомобиля в течение этого периода плюс проценты, поэтому они часто дешевле, чем автокредит на эквивалентный автомобиль.

Процесс лизинга аналогичен процессу покупки. Вы посетите местные представительства, чтобы сделать покупки, сравнить цены и выбрать автомобиль, а затем финансовый отдел дилера составит договор аренды автомобиля, который вы должны просмотреть и подписать.

Лизинг может быть хорошим способом управлять автомобилем новой модели при относительно небольших затратах. Это также может дать возможность быть уверенным, что вы всегда будете водить совершенно новый или относительно новый автомобиль, поскольку вы можете обменять договор аренды на новый, как только закончите свой срок.

По окончании срока аренды вы также можете купить автомобиль за наличные, получить ссуду или просто уйти.

Однако основным недостатком лизинга является то, что в долгосрочной перспективе вы можете потратить больше, чем если бы вы купили автомобиль и использовали его в течение многих лет.Более того, поскольку вы не владеете автомобилем, вы должны использовать его в соответствии с ограничениями, изложенными в вашем договоре аренды автомобиля, поэтому важно внимательно прочитать этот документ.

Что содержится в соглашении о финансировании транспортного средства?

Первые разделы вашего договора аренды автомобиля, скорее всего, будут сосредоточены на том, сколько вы будете платить в рамках сделки, в том числе на том, как рассчитывается ежемесячный платеж. Затем он предоставит информацию о досрочном расторжении, ограничении пробега, вариантах прекращения аренды и многом другом.

Обратите внимание на следующие элементы:

  • Комиссия за приобретение: Комиссия за приобретение - это плата, взимаемая лизинговыми компаниями за организацию аренды. Обычно это не подлежит обсуждению.
  • Сумма, подлежащая оплате при подписании: В одном из первых разделов соглашения точно указано, сколько вам нужно будет заплатить при подписании. Эта сумма включает ваш авансовый платеж, но в соглашении также будут разбиты все комиссии, кредиты или скидки, которые учитываются в общей сумме к оплате.Например, торговля другим транспортным средством снизит причитающуюся сумму.
  • Цена выкупа: Обратите внимание на сумму, за которую вы можете приобрести автомобиль - вместе со всеми соответствующими сборами - в конце периода аренды.
  • Капитализированная стоимость: Также называемая предельной стоимостью, это продажная цена транспортного средства, которая используется для расчета амортизации и размера вашей задолженности.
  • Снижение капитальных затрат: Сюда входят любые авансовые платежи, компенсационные выплаты и скидки дилеров, которые уменьшают финансируемую сумму затрат.
  • Плата за отчуждение: Если вы решите отказаться от договора аренды вместо того, чтобы обменять его на другую аренду или купить транспортное средство, с вас будет взиматься этот сбор. Плата за продажу покрывает расходы, которые дилер несет на подготовку к перепродаже. Вы часто сможете отказаться от платы, если подпишетесь на новый договор аренды.
  • Плата за досрочное расторжение договора: В соглашении должны быть указаны все сборы, которые вы должны будете взимать, если вам потребуется досрочно расторгнуть договор аренды. Досрочное расторжение договора аренды обычно обходится дорого.
  • Чрезмерный износ: В договоре аренды указано, сколько миль вы можете проезжать каждый год. Если вы превысите этот лимит, с вас будет взиматься плата в зависимости от того, сколько миль вы проехали. Это также может указывать на повреждение транспортного средства, за которое вам придется заплатить по истечении срока аренды.
  • Денежный коэффициент: Это помогает определить процентную ставку по ссуде. Чтобы узнать, какова ваша процентная ставка, умножьте денежный коэффициент на 2400. Например, денежный коэффициент равен 0.0032 умноженное на 2400 дает вам процентную ставку 7,68 процента.
  • Ежемесячные платежи: В соглашении должна быть указана сумма, которую вы будете платить каждый месяц, и подробно разбить факторы, включая налог с продаж и расчетную амортизацию, которые использовались для определения этой суммы.
  • Остаточная стоимость: Это стоимость автомобиля в конце срока аренды в связи с амортизацией. Автомобили, которые обесцениваются медленнее, чем другие, имеют более высокую остаточную стоимость и более низкие ежемесячные платежи.

Ограничения в договоре аренды автомобиля

Частично цель договора - объяснить ограничения, которые накладываются на использование вами автомобиля. Обратите внимание на следующие факторы:

  • Настройки: Поскольку арендованный автомобиль не принадлежит вам, вам не разрешается вносить какие-либо изменения, такие как добавление новой стереосистемы или покраска автомобиля.
  • Досрочное расторжение: Если вы не уверены, подходит ли вам лизинг, лучше купите.Если вы расторгнете договор аренды досрочно, с вас будет начислена плата, и чем раньше вы расторгнете договор, тем дороже это будет.
  • Чрезмерный износ: В вашем соглашении, скорее всего, будет сказано, что вы должны вернуть автомобиль по окончании аренды с износом не более чем «нормальный». Внимательно прочтите этот раздел, чтобы четко понимать, в каком состоянии необходимо поддерживать автомобиль.
  • Техническое обслуживание: Автомобиль, который вы арендуете, обязательно будет нуждаться в техническом обслуживании в течение всего периода использования, и, возможно, ему даже потребуется значительный ремонт.Обязательно прочтите раздел вашего соглашения, в котором объясняется ваша ответственность за покрытие этих расходов.
  • Сборы за пробег: В вашем соглашении будет оговорено определенное количество миль, обычно 15 000 или меньше, которые вам разрешается проезжать каждый год без дополнительной оплаты. В нем также будет указана сумма, которую вы будете платить за милю, если вы превысите этот порог.

Что произойдет, когда истечет автолизинг?

У вас есть три варианта, когда ваша аренда подходит к концу:

  • Обменять ее: С помощью этой опции вы, по сути, заменяете только что законченный договор аренды новым.
  • Walk away: Если вы не хотите сразу брать в аренду новый автомобиль или предпочитаете купить следующий автомобиль, вы можете вернуть его и просто уйти.
  • Купить машину: Если вам нравится машина, на которой вы водили, и вы хотите купить ее вместо другой, вы можете воспользоваться этой возможностью. Цена покупки уже будет указана в вашем договоре аренды автомобиля, так что вы можете присмотреться к нему и сравнить цены, чтобы определить, подходит ли он вам. Некоторые кредиторы предлагают специализированные автокредиты специально для выкупа лизинга.

По мере того, как срок аренды подходит к концу, вы можете начать получать сообщения от дилерского центра, чтобы узнать, как вы хотите действовать. Не торопитесь, чтобы тщательно обдумать каждый вариант и определить, что подходит именно вам.

Итог

Аренда автомобиля имеет свои плюсы и минусы, но если вы уже решили, что хотите сдавать в аренду, а не покупать, важно знать, как читать договор. Он не только поможет вам понять, как был рассчитан ваш ежемесячный платеж, но и предоставит вам информацию о том, как вам нужно будет обращаться с транспортным средством в течение срока действия контракта.

Подробнее:

.

Comments |0|

Legend *) Required fields are marked
**) You may use these HTML tags and attributes: <a href="" title=""> <abbr title=""> <acronym title=""> <b> <blockquote cite=""> <cite> <code> <del datetime=""> <em> <i> <q cite=""> <s> <strike> <strong>
Category: Авто