АВТО БЛОГ YAMAHA-VOLGA.RU

Каско франшиза условная: как это работает, плюсы и минусы, виды и условия страхования

12 ноября, 2020 by admin

Что такое франшиза в страховании КАСКО

Что такое франшиза по КАСКО?

Простыми словами франшиза — это возможность значительно снизить цену страховки, так как в случае КАСКО с франшизой клиент соглашается с тем, что при повреждении застрахованного автомобиля часть затрат на ремонт он покроет самостоятельно. Эта часть и называется в страховании франшизой, ее размер фиксированный и всегда известен заранее.

Зачем оформлять КАСКО с франшизой?

Так получится значительно уменьшить цену полиса КАСКО — с франшизой страховка может стоить дешевле на 20–60%.

Например, у вас пять лет водительского стажа и Фольксваген Поло 2017 года. Без подключения других опций КАСКО на год для вас будет стоить 70 000 ₽. Если вы оформите полис с франшизой в размере 15 000 ₽, цена полиса опустится до 40 000 ₽ — это дешевле на 43%.

Страховая компания дает такие значительные скидки, потому что при франшизе она разделяет с клиентом риски в случае повреждения автомобиля. При этом большинство аккуратных и опытных водителей вообще не получают повреждений за время действия полиса.

В каких случаях придется выплачивать франшизу?

Чаще всего это придется сделать, если автомобиль, застрахованный по КАСКО с франшизой, окажется поврежден при отсутствии документально установленного виновника ущерба. Тогда клиент платит за ремонт своей машины сумму, равную франшизе, а большую часть расходов покрывает страховая компания. Если расходы на восстановление автомобиля не превышают размеры франшизы, клиент несет их самостоятельно.

Например, если ваша франшиза составляет 10 000 ₽, а стоимость ремонта — 30 000 ₽, то вы сами оплачиваете 10 000 ₽, а Тинькофф Страхование — оставшиеся 20 000 ₽.

Если автомобиль получил повреждения не по вашей вине и есть четко установленный виновник ущерба, платить франшизу не придется: ее компенсирует виновник. Чтобы подтвердить наличие виновника, нужно оформить европротокол либо получить справку из ГИБДД.

Может возникнуть ситуация, когда автомобиль оказался поврежден из‑за дорожных служб или других сервисных организаций, но они свою вину не признают и, соответственно, не выдают никаких документов. Тогда клиенту придется выплатить франшизу самостоятельно, но мы предоставим все необходимые документы, чтобы он смог подать на таких виновников в суд с целью взыскать размер франшизы.

Если камень, вылетевший из‑под колес другого автомобиля, повредил вам стекло или фару, но полная их замена не требуется, вам могут отремонтировать такие детали бесплатно, даже если у вас КАСКО с франшизой.

В чем заключается экономия по КАСКО с франшизой?

Главный плюс страхования автомобиля по КАСКО с франшизой в том, что вы экономите уже при покупке полиса, так как платите за него меньше. При этом за время действия полиса страховое событие, требующее оплаты франшизы, может и не произойти. И даже если оно произойдет, возможно, затраты на ремонт составят лишь небольшую часть от размера франшизы.

Каско с франшизой — оформить в Ингосстрах

Что это такое

Франшиза — это условие договора страхования, по которому страховая компания совместно со страхователем разделяет затраты на возмещение ущерба.

Ингосстрах предлагает безусловную франшизу. Это значит, что если убыток превысит оговоренную сумму, часть затрат на ремонт возьмете на себя вы, а остальную часть – страховая.

Например:

В договоре указано, что безусловная франшиза по Каско – 15 000 ₽. Ущерб после ДТП оценили в 50 000 ₽. В этом случае 15 000 ₽ автосервису заплатите вы, а 35 000 ₽ – страховая компания. Если ущерб составит 15 000 ₽ или меньше, вам нужно будет оплатить ремонт самостоятельно.

Варианты франшизы

Франшиза может применяться по каждому страховому случаю или, например, со второго случая. Размер расходов, которые вы берете на себя, может быть постоянным, а может увеличиваться или уменьшаться после каждого происшествия. Величина и условия применения франшизы четко устанавливаются договором страхования.

В чем преимущество страховки с франшизой

С франшизой вы экономите на Каско: чем она больше, тем дешевле полис. При этом вы пользуетесь полноценной страховкой и защищены от серьезных убытков.

Как подключить франшизу

Франшиза доступна в Полном Каско, которое вы можете оформить в нашем калькуляторе. По продукту можно застраховать автомобили иностранного и отечественного производства возрастом до 10 лет.

Вам нужно перейти в калькулятор, заполнить данные для предрасчета, затем на этапе «Выбор опций» указать вид покрытия «Полное Каско».

В блоке «Способы экономии» будут доступны следующие варианты франшизы: с первого или со второго страхового случая. Выберите подходящий вариант и укажите сумму франшизы.

Без франшизы

Франшиза с первого страхового случая

Франшиза со второго страхового случая

Кому подойдет Каско с франшизой

Такой полис подойдет аккуратным и опытным водителям. Осторожное вождение позволит избегать небольших инцидентов и не платить за ремонт мелких повреждений.

Одновременно Каско с франшизой подойдет и молодым автолюбителям, которые ездят на недорогих или подержанных машинах: они могут не обращать внимание не небольшие царапины, но будут защищены от крупных убытков.

При этом франшиза будет хорошим вариантом и для владельцев дорогих машин. С увеличением стоимости авто растет и стоимость страховки. Таким образом, экономия при покупке полиса с франшизой будет значительной.

Всегда ли нужно оплачивать франшизу

Обычно это зависит от того, по чьей вине пострадало авто. Если виновником признают вас либо виновника документально установить не удалось, то вам придется оплатить франшизу.

Если же в происшествии виноват другой водитель, франшизу оплачивать не нужно. Вы получаете возмещение в полном объеме.

Что такое франшиза в страховании? Виды и размеры франшизы

Каждый, кто сталкивался со страхованием, видел в своем договоре пункт «Франшиза». Когда страховщики предлагают людям разные варианты страхования, многие даже не задумываются о таких вопросах, как: что такое франшиза? Что такое нулевая франшиза? А чем отличается франшиза в автостраховании (ОСАГО, автогражданке)?

Франшиза — это точная (в гривнах) или относительная (%) сумма, которую страховая компания не выплачивает пострадавшему по договору страхования.

Каждая страховая компания стремится к тому, чтобы все больше и больше полисов продавалось с франшизой. Ведь очевидно, что страховая компания не будет тратить свои ресурсы на мелкие страховые случаи (которые покрываются франшизой). Но за это страховщики готовы предоставлять значительные скидки на страхование. Например, в автостраховании ОСАГО экономия при покупке страхового полиса может составлять от 10% до 20%, а в некоторых случаях и больше.

Но, кроме того, страхователь становится более ответственным, когда в его договоре есть франшиза, потому что никто не хочет лишний раз платить деньги из своего кармана.

Какие размеры франшизы?

Франшиза может быть как абсолютной, так и относительной. В чем разница?

Если в договоре франшиза указана в гривнах (например, 1000 грн), то при любой страховой выплате сумма будет уменьшена ровно на эти 1000 грн. Такая франшиза часто используется при страховании автомобиля, при страховании путешествий и т. д.

Если франшиза указана в договоре в процентах, то из страховой суммы вычитается абсолютная сумма франшизы. Например, если в договоре по КАСКО франшиза 5%, то по каждому страховому случаю выплата будет рассчитываться как «сумма ущерба — 5% (от страховой суммы, а не от суммы ущерба) = общая сумма подлежащий оплате». Соответственно, чем больше франшиза, тем больше экономит страховая компания при равной страховой сумме.

Наиболее распространенные суммы франшизы в ОСАГО (автограждан): 0 грн, 500 грн, 1000 грн, 2000 грн, 2600 грн.

Наиболее распространен в страховании путешествий (0$, 50$, 100$, 150$ и выше)

КАСКО в большинстве случаев от 0% до 15%.

Какие виды страховых франшиз существуют?

Франшиза во всех видах страхования может быть следующая условная и так безусловная … Теперь давайте рассмотрим разницу между этими франшизами.

Условная франшиза подразумевает, что страховая компания не производит выплату по страховому случаю, если сумма убытка не превышает франшизы. Но если ущерб превысил размер условной франшизы, то страховая компания платит в полном объеме. Например, если условная франшиза 2000 грн, то при повреждении 1500 грн выплата не производится, а при ущербе 2500 грн выплата будет в полном объеме (2500 грн)

Безусловная франшиза чаще встречается в страховании автомобилей и путешествий. Эта франшиза означает, что за любой ущерб страховая компания выплатит полную сумму за вычетом суммы франшизы.

Купить страховку с франшизой или без?

Купить дорогую страховку с «нулевой» франшизой (франшиза 0 грн или %) или дешевле, но с франшизой конечно решать Вам.

Но нужно понимать, что франшиза безобидна только при покупке страховки, а как только наступит страховой случай, расходы возрастут в разы. Например, в автостраховании при ДТП страховая компания может выплатить до 5 автомобилей в 1 случае. Но франшиза распространяется на каждого из них. Если вы купили страховку с франшизой 2000 грн и сэкономили, например, 200-300 грн, то при повреждении 5 машин вам нужно будет выплатить пострадавшим 10000 грн.

Что такое франшиза с КАСКО? Франшиза с КАСКО: отзывы, условия

Каждый автолюбитель хотя бы раз в жизни сталкивался с необходимостью купить полис на транспортное средство (ТС). Но одно дело оформить ОСАГО, то есть застраховать вред, причиненный имуществу и здоровью третьих лиц. Такие полисы чаще всего приобретаются на период технического осмотра и не вникают в нюансы договора. И совсем другое — приобрести КАСКО. Размер премии большой, количество рисков огромное, поэтому страховщик предлагает еще и франшизу. Кратко суть этого термина звучит так: в случае ДТП заказчик все равно должен потратить деньги на восстановление автомобиля. Но сколько и на каких условиях, это уже другой вопрос. Подробнее о том, что такое франшиза в КАСКО, каковы особенности ее формирования, читайте далее.

Основные понятия

КАСКО — страхование автомобиля от угона, кражи или ущерба, причиненного третьими лицами. Вот почему банки требуют его, когда вы делаете автокредит. При сделке застраховано само транспортное средство вне зависимости от того, кто нанес ущерб.

При оформлении полиса страховой агент обязательно предложит оформить франшизу, рассказав обо всех преимуществах сделки и, конечно же, о скидке, которую получит клиент. Но снижение первоначальной стоимости может проявиться позже в будущем. Франшиза – это денежная сумма, которая не будет выплачена клиенту при наступлении страхового случая. Она может быть выражена в % от суммы по договору или в денежных единицах. Его размер заранее фиксируется в договоре. То есть его нельзя отнести к непредвиденным затратам. Вот что такое франшиза с КАСКО в упрощенной форме.

Опции

Нефраншиза в страховании КАСКО означает, что все выплаты, превышающие ее размер, будут полностью компенсированы страховой компанией (СК). Но если сумма расходов на восстановление автомобиля будет небольшой, возмещать ущерб клиенту придется самостоятельно. Поэтому данная франшиза называется «условной».

Пример

Размер франшизы 5 тыс. руб. Если ущерб оценивается в 4,5 тысячи рублей, то оплатить эти деньги заказчику придется самостоятельно. Но если на восстановление ТС потребуется 7 тысяч рублей, то компания покроет убытки в полном объеме.

Из суммы возмещения вычитается безусловная франшиза по страхованию КАСКО. То есть в любом страховом случае клиенту придется оплатить часть расходов из своего кармана. В условиях предыдущего примера это означает, что при ущербе в 7 тысяч рублей человек получит всего: 7 — 5 = 2 тысячи рублей. Но если оценочная смета составляет 4,5 тысячи рублей, то все затраты клиенту придется компенсировать самостоятельно.

Существуют и другие виды франшиз, которые предоставляются для определенной категории клиентов, но чаще всего используются эти два. Безусловный более выгоден, так как в случае франшизы сумма расходов может быть искусственно увеличена застрахованным лицом.

Льготы

Однозначного ответа на вопрос, стоит ли приобретать полис с франшизой, нет. Здесь многое зависит от конкретной ситуации, водительского стажа водителя, его финансовых возможностей. Страхование КАСКО по франшизе может быть полезно, если:

• Клиент хочет сэкономить на покупке полиса. При включении в договор какой-либо франшизы стоимость сделки заметно снизится. Особенно это касается водителей без водительского стажа. В таких случаях Великобритания использует в расчетах более высокие коэффициенты. Чем больше франшиза, тем дешевле полис. При этом клиенту нужно быть готовым к тому, что компенсацию от компании он получит только при наличии значительных повреждений автомобиля. Мелкие царапины ему придется устранять за свой счет.

• Человек хочет сэкономить время. При наступлении страхового случая компания должна предоставить целый пакет документов: от ксерокопии паспорта до справок из ГИБДД. Хорошо, если эти документы были оформлены сразу на месте. Но часто клиентам приходится ехать за документами на экспертизу. Если сумма ущерба небольшая, то есть смысл возместить ее самостоятельно. Таким образом, вы можете купить время и деньги.

• СК также выгодно оформлять КАСКО по франшизе. Отзывы сотрудников подтверждают это. Независимо от суммы ущерба бюрократическая процедура оформления компенсации всегда одинакова. Но затраты могут значительно превышать сумму возмещения. Поэтому агенты пытаются продавать полисы с франшизой.

Кому следует покупать полис?

Разобравшись с тем, что такое франшиза по КАСКО, переходим к вопросу о том, кто должен заключать такой договор. Итак, потенциальный покупатель должен соответствовать нескольким параметрам:

1. Наличие свободных денежных средств. Незначительные убытки клиенту придется возмещать самостоятельно. Но страховой случай может и не наступить. Тогда экономия на покупке полиса будет оправдана.
2. Многолетний опыт безаварийной езды. Если человек качественно управляет транспортным средством и чувствует себя как рыба в воде, франшиза по КАСКО поможет сэкономить бюджет и при этом сохранить чувство защищенности, так как автомобиль будет защищен от угона или полной гибели.
3. Желание оформить полис только на один вид риска. Полное КАСКО включает в себя защиту от повреждений и угона. Но если человек уверен в своих водительских навыках и на мелкие царапины внимания не обратит, то стоит купить полис с большой франшизой (7%) на риск «Ущерб». «Угон» редко предлагается клиентам отдельно. Чаще всего это идет в комплекте с другими услугами. Но если клиент обслуживается в компании длительный период, крупная франшиза с КАСКО может стать выгодным приобретением.

Исключения из правил

По статистике неопытные водители чаще попадают в аварии и обращаются в компанию за компенсацией. Для них экономия на полисе оборачивается значительными затратами на восстановление автомобиля. Страховку лучше покупать сразу с более высокими коэффициентами. То же самое касается водителей, получивших права после 40 лет.

Рекомендации

Итак, кому выгодна безусловная франшиза по КАСКО? Опытные водители, не зацикленные на мелких царапинах и готовые компенсировать их за свой счет. Таким клиентам стоит покупать полис с франшизой в пределах 0,5-2% от стоимости авто.

Водители с большим стажем безаварийного вождения могут заключить договор, который лишь компенсирует большие затраты на восстановление автомобиля. Как правило, они предусматривают франшизу в размере 7%.

Новичкам стоит забыть о таком понятии, как «франшиза по КАСКО», что означает – покупать сразу полис с повышенными коэффициентами. Хотя сэкономить не удастся, психологический фактор все же сработает: водитель будет более осторожно эксплуатировать транспортное средство.

Нюанс

Получить возврат в полном объеме еще можно, даже если заказчик оформил КАСКО с франшизой. Отзывы водителей на форумах подтверждаются. Но этот трюк будет возможен только в том случае, если виновником аварии являетесь не вы. В России существует два вида полисов – ОСАГО и КАСКО. Первый возмещает ущерб, причиненный третьим лицам, а второй – транспортному средству застрахованного. Так вы сможете получить часть возмещения в рамках франшизы по полису ОСАГО виновника ДТП. Но в этом случае необходимо собрать полный пакет документов, необходимый для оформления страхового случая. Если часть стоимости компенсируется КАСКО, а документы уже переданы в «родную» СК, то сотрудники ГИБДД могут запросить копии справок. Самое главное оформить процедуру до претензий СК, выдавшей КАСКО, к страховщику виновника. В противном случае компенсация будет уменьшена на величину износа деталей.

Автокредит

Предоставляя кредит на покупку автомобиля, банк может потребовать от клиента дополнительные гарантии. В данном случае это будет КАСКО. При покупке новых автомобилей оформление данной услуги является обязательным условием сделки. Банки редко заключают контракты без страховки. Чаще всего это происходит во время акций.

При покупке автомобиля с пробегом КАСКО не оформляется. Некоторые банки соглашаются на такую ​​схему, но при этом завышают ставки. Кредитная организация заинтересована в возврате средств при любых обстоятельствах. Но если машину угнали, а страховки нет, то компенсировать расходы придется заказчику, впрочем, как и ремонт автомобиля после ДТП.

Решение

Водителям рекомендуется в этом случае застраховать машину на год (если это позволяет банк) и опытным путем определить, нужен ли вам полис вообще. Если такой возможности нет, то необходимо действовать по стандартной программе. Опытные водители могут приобрести КАСКО по франшизе с автокредитом, который застрахует только от угона или полного уничтожения. Остальным стоит купить полис с небольшой суммой скидки.

Уменьшить стоимость полиса можно другими способами:

• Сократить срок погашения с 5 до 2 лет.
• Застраховав автомобиль только на сумму тела кредита, без учета предоплаты. Тогда возврат франшизы по КАСКО будет оплачиваться в аналогичной пропорции:

(Оплата — Франшиза) * (Первоначальная стоимость автомобиля — предоплата) / 100.

Оформление компенсации

Большинство негативных отзывов о компаний связано с непониманием сути всех процедур и понятий, в частности, что такое франшиза по КАСКО. Но если перед подписанием бумаг внимательно прочитать договор и разобраться в деталях сделки, то проблем можно избежать.

Компенсация может быть уменьшена за счет таких вычетов: франшиза, амортизация. Все они формируются согласно условиям договора. Подписывая бумаги, клиент дает свое согласие и подтверждает, что ознакомлен с деталями сделки.

Пример

Лицо застраховало транспортное средство на сумму 500 тыс. руб. В договоре прописана франшиза в размере 1,5% в случае ДТП. Сумма убытка: 50 тыс. руб. Первое, что будет скорректировано, это сумма платежа — франшиза:

50 000 * (1-0,015) = 49 250 руб.

Далее идет износ автомобиля. Из стоимости запасных частей, не подлежащих восстановлению, вычитается сумма амортизации автомобиля. Чем дольше используется автомобиль, тем больше процент этих затрат.

Сверка стоимости ремонта с СТО — этот пункт четко регламентирован договором. Если указано, что СПО выбран Страхователем, размер компенсации согласовывается представителем компании и СТО. Но в этом случае клиент не может быть уверен в качестве оказанных ему услуг.

Comments |0|