Франшиза при каско что это: Ваш браузер устарел | Тинькофф Банк

Содержание

Что такое франшиза в страховании КАСКО простыми словами: плюсы, минусы, возврат

Неоплачиваемая часть убытков. Франшиза существенно снижает итоговую стоимость полиса каско, так как часть расходов по ремонту ТС берет на себя клиент

Что такое франшиза в страховании КАСКО

Франшиза в страховании КАСКО — это особый вид страхования, где при наступлении страхового случая клиент берет на себя часть расходов на возмещение ущерба автомобиля. Cтраховая компания не всегда и полностью возмещает вам урон, как в стандартном страховании КАСКО, а лишь частично. Взамен стоимость полиса КАСКО с франшизой существенно уменьшается.

Чем больше сумма франшизы, установленная вами, тем больше скидка на приобретаемый полис КАСКО. Размер франшизы по КАСКО может устанавливаться в виде конкретной суммы или в виде процента от стоимости автомобиля. Также франшиза может составлять определенный процент от убытка.

Скидка на полис может сильно варьироваться в зависимости от конкретных страховых компаний и вида франшизы КАСКО, но обычно превышает сумму франшизы, в среднем, до 2 раз.

КАСКО с франшизой — преимущества и недостатки

Для автовладельцев КАСКО с франшизой может нести в себе как ряд преимуществ, так и возможные риски.

Плюсы франшизы в страховании простыми словами

Франшиза в полисе КАСКО приводит к тому, что водитель реже обращается в страховые компании по мелким страховым случаям. Этот выгодно для водителей, ведь процесс страховой выплаты и тем более ремонта автомобиля на СТО страховщика иногда бывает весьма долгим. В этом случае можно остаться на некоторое время без автомобиля из-за обычной царапины бампера. Страхование КАСКО с франшизой предусматривает, что такой мелкий ущерб вы оплачиваете сами, а значит, избегаете неудобства, которые возникают при обращении в страховую компанию.

Франшиза значительно снижает стоимость полиса КАСКО. При аккуратном безаварийном вождении вы можете сэкономить определенную сумму денег, по сравнению со стандартным КАСКО. Кроме того, страховые компании обычно предлагают целую систему скидок безубыточным водителям, поэтому с каждым годом цена полиса КАСКО с франшизой может сокращаться.

С помощью франшизы в КАСКО по риску ущерб можно значительно снизить стоимость полного КАСКО, который включает в себя также риски от угона и полного уничтожения автомобиля. Не все страховые компании предоставляют услуги по страхованию только от угона и полного уничтожения, а львиную долю в стоимости полного полиса КАСКО занимает именно риск от ущерба. Поэтому, взяв большую франшизу на ущерб, вы можете, как приятный бонус, застраховать себя и от угона и от полного уничтожения.

Минусы полиса страхования КАСКО с франшизой

Страхование КАСКО с франшизой несет в себе для водителей и определенные риски. Так, если страховой случай произойдет не один раз, а более двух, то о финансовой выгоде франшизы говорить трудно. Весьма вероятно, что экономия при приобретении стандартного полиса КАСКО была бы значительно больше в таком случае.

Возврат франшизы по КАСКО

После оплаты суммы франшизы и завершения ремонтных работ забрать у страховой компании по КАСКО весь комплект документов, который был предоставлен после ДТП.

  • Передать документы в страховую компанию по ОСАГО.
  • Предоставить чеки, подтверждающие оплату франшизы.
  • Написать заявление на возмещение суммы франшизы в страховую компанию по ОСАГО.
  • Предоставить банковские реквизиты для перечисления денежных средств.

Правда и мифы о деньгах в Яндекс Дзен

Подписаться

Статья была полезной?

6 0

Комментировать

Как выбрать КАСКО и не остаться в "дураках"?

Представьте, что возвращаясь к машине, вы обнаружили помятый бампер или разбитую фару. Неприятная ситуация, согласитесь? 

Но имея договор КАСКО, это легко пережить-страховая за пару дней оплатит Вам ремонт и покроет стоимость оборудования. 

С чем еще поможет выплата КАСКО? 

Например, с «уставшим» деревом или попаданием камня на трассе. Или с повреждением авто в ДТП — незначительным или серьёзным, независимо, виновны вы или другой водитель. И даже с кошмаром автомобилиста — пропажей машины со стоянки. Все эти риски входят в договоре КАСКО. 

А что делать, если страховая отказывается покрывать ущерб? На что стоит обратить внимание в договоре, чтобы получить максимум защиты и своё возмещение? Об этом мы расскажем дальше. 

Какие риски обязательно стоит включить ? 

➔ Ущерб при повреждении. Выплата при повреждении автомобиля в ДТП, из-за стихийного бедствия, нападения животных, при попадании камней и падении предметов на авто.

➔ Оборудование установленное в автомобиле.

➔ Полная гибель авто

➔ Угон. Выплата при угоне, краже, разбое или грабеже автомобиля.

➔ Нарушение правил дорожного движения. Проезд на красный цвет и на запрещающий знак регулировщика, пересечение двойной сплошной или движение задним ходом. 

Какие подводные камни бывают в договорах по КАСКО в страховых Украины? 

В пунктах "Нарушение дорожных правил движения" в некоторых страховых компаниях включен пункт - "Отказ в покрытии, если в организме обнаружили медикаментозные средства или установлено токсическое отравление".

Это чревато тем, что в случае несчастья за рулём, при проверке крови и обнаружении медикаментов (не имеет значения, каких именно) вам могут отказать в выплате.

➔ Отсутствие пункта покрытия лобового стекла.

➔ В пунктах "Покрытие угон" в договорах некоторых страховых компаний прописано, что угон покрывается только в случае хранения авто на платной стоянке или гараже. При этом размещение на платной стоянке должно быть документально подтверждено.

➔ В пунктах договора "Ремонт авто на СТО" в некоторых страховых компаниях не предусмотрен ремонт авто на официальных СТО.

➔ В пунктах "Покрытие дополнительного оборудования". В договорах некоторых страховых компаний прописано, что дополнительное оборудование находящееся в машине не покрывается. Нужно уточнять у менеджера возможность добавления страховой суммы на покрытие дополнительного оборудования.

➔ В пунктах "Франшизы". При заключении договора без франшиз, некоторые страховые устанавливают лимит по использованию 0% франшизы, а после исчерпания - франшиза увеличится.

➔ Ограничение по количеству водителей в договорах. Можно заранее обсудить с менеджером. 

Цена КАСКО рассчитывается индивидуально и зависит от: цены автомобиля и года его выпуска, объема двигателя, а также опций, которые включены в договор КАСКО. Важное о франшизе 

Франшиза - это часть суммы ущерба, которая должна быть выплачена лично клиентом. Это может быть или определенная фиксированная сумма или процент от стоимости автомобиля. 

Договор КАСКО с нулевой франшизой самые дорогие по цене. Большой размер франшизы делает покупку КАСКО бессмысленной( чем больше франшиза, тем больше вам нужно будет выплатить при страховом случае.) Так, если авто стоит, например, 100 тыс. грн, а франшиза составляет 5%, то из выплаты в случае мелкого ДТП из ущерба нужно вычесть 5 тыс. грн — в большинстве случаев дешевле отремонтировать машину самостоятельно (а если ущерб меньше размера франшизы, то не заплатят вообще ничего).  

Чем выше франшиза, тем меньше стоимость КАСКО. Оптимальный вариант — франшиза по ДТП, не превышающая 1%, лучше если 0,5%, а на другие риски (например, угон), — до 5%, максимум 10%. 

Как уменьшить стоимость КАСКО ? 

Если хотите уменьшить стоимость КАСКО и количество обращений в страховую по мелким событиям, лучшим вариантом будет поставить минимальную франшизу на риск Повреждение. 

При наличии сигнализации, лучше поставить франшизу 5% на риск Угон - это уменьшит стоимость страховки. 

Во многих страховых компания есть разбивка платежа по КАСКО или продукты, которые позволяют вам платить только половину цены. 

При разбивке платежа стоимость КАСКО увеличивается несущественно, но при наступлении ДТП вам нужно будет внести оставшуюся часть стоимости договора, чтобы получить выплату в полном размере. То же самое касается и КАСКО за пол цены. Это позволит вам временно сэкономить деньги, но не даст ощущения полной защиты.  

6 причин выбрать полное КАСКО: 

➔ Вам не нужно ничего доплачивать при страховых событиях

➔ В некоторых страховых оформление полного КАСКО дает скидку на другие 

страховые продукты

➔ Покрытие всех возможных страховых рисков, которые могут нанести 

ущерб вашему авто

➔ В большинстве страховых вы получаете дополнительные бонусы за 

оформление такого договора

➔ При безаварийности в течение 3-х лет сумма на КАСКО становиться меньше

➔ Помощь и поддержка страховой в стрессовых ситуациях, связанных с вашим авто 

Какую страховую компанию выбрать для оформления КАСКО? 

Раздумывая над тем, какую страховую компанию выбрать чтобы оформить КАСКО с выгодой и гарантией выплат, акцентируйте внимание на её рейтинге и периоде существования. 

Часто наиболее надежными страховыми компаниями являются те, что известны длительное время. Их услугами пользуется большинство автомобилистов. 

Уверенность в компании может добавить её рейтинг, который присваивается крупными агентствами. Например Фориншурер он характеризует финансовое состояние организации и уровень выплат. Чем выше рейтинг, тем лучше компания и больше шансов на взаимовыгодное сотрудничество. 

 

особенности расчета франшизы страховой суммы в автостраховании в 2021 году

Что такое франшиза?

У клиентов практически всех страховых компаний есть возможность немного сэкономить при покупке полиса – можно оформить страховку с франшизой.

Франшизу можно рассматривать как безусловное обязательство со стороны cтрахователя компенсировать за счет собственных средств часть причиненного убытка в установленных случаях и в установленном размере. Франшиза в автостраховании может быть условной и безусловной.

В случае установления договором страхования безусловной франшизы при выплате страхового возмещения сумма возмещения рассчитывается за вычетом размера франшизы. В ряде случаев, из-за того, что рассчитанная сумма страхового возмещения покрывается франшизой, cтраховая компания вообще ничего не выплачивает страхователю.

Приведем пример: установлена безусловная франшиза в размере 5% от страховой суммы 10 тысяч долларов, то есть 500 долларов. Убыток в ДТП составил 1 200 долларов. Тогда клиенту выплатят 1 200 – 500 = 700 долларов.

Условная франшиза: в этом случае страхователь принимает на себя обязательства компенсировать за свой счет убытки, которые не превышают установленной франшизой суммы. В том случае, если размер убытка превысит указанную сумму, страховая компания будет компенсировать причиненный убыток в полном объеме.

Например: договором страхования установлена условная франшиза в 500 долларов. Все убытки до 500 долларов страхователь будет компенсировать за свой счет. В том случае, если убыток составит 600 долларов, страховая компания компенсирует все 600.

Сумма франшизы может быть определена в процентах от страховой суммы или в абсолютном (денежном) значении. В ряде случаев франшиза может быть установлена в размере процента и от суммы причиненного убытка.

Договоры с франшизой оформляют по желанию клиента практически все автостраховщики. Чаще всего встречаются договоры с безусловной франшизой. По ряду договоров страховая компания в обязательном порядке устанавливает франшизу – например, по договорам, где риск получения мелких повреждений высок.

При покупке полиса с франшизой действительно можно сэкономить. Начиная с определенного размера франшизы, стоимость договора страхования начинает уменьшаться. К тому же клиент экономит время, не оформляя кучу справок ради пары царапин. А тем, кому жалко денег даже на мелкий ремонт, придется ездить аккуратнее. Но и это для автовладельца скорее плюс.

Что такое франшиза при страховании КАСКО?

Термин «франшиза» можно часто услышать из уст страховщиков. Однако, далеко не любой страхователь знает, что такое франшиза в страховании КАСКО. Это определение обозначает часть страховой выплаты, от которой страхователь добровольно отказывается при наступлении страхового случая. Это значит, что страховая компания возмещает урон не полностью, а лишь частично, существенно уменьшая при этом цену полиса.

Величина франшизы и её тип определяются в договоре страхования. Принято выделять два типа франшизы: условную и безусловную.

Условная франшиза представляет собой один из видов страхования, предусматривающий определение фиксированной суммы ущерба, которая при наступлении страхового случая не выплачивается. В случае, если материальный ущерб превысил её, то страховая компенсация выплачивается в полном объёме.

Безусловная франшиза по КАСКО — что это такое? Это один из видов страхования, который предусматривает выплату страховой компенсации за вычетом суммы франшизы, определённой договором. Часть, которую страхователь не выплачивает, может быть выражена разными способами:

  • в виде фиксированной суммы;
  • в % от стоимости автотранспортного средства;
  • в % от суммы понесённого ущерба.

КАСКО с франшизой имеет свои плюсы и минусы. Первые представлены следующим:

  • существенное снижение стоимости страхового полиса, в том числе и полного КАСКО;
  • возможность сэкономить при аккуратном вождении;
  • снижение цены полиса КАСКО каждый год для безубыточных водителей.

Что касается рисков, то они актуальны, если страховые случаи наступают несколько раз за год. В этом случае экономия на стоимости полиса может обернуться крупными затратами.

Если Вы решили разобраться в условиях страховании КАСКО с франшизой, обращайтесь в страховое агентство «ИНС Проф». У нас работают опытные специалисты, которые подробно расскажут Вам обо всех выгодах и рисках этого вида страхования. Мы готовы подобрать для Вас самые выгодные и интересные предложения на рынке страхования столицы. Обращаясь к нам, Вы не будете переплачивать за наши услуги — они бесплатны — но при этом получите уверенность в том, что сделали правильный выбор! Мы оказываем информационную и юридическую поддержку нашим клиентам и практикуем индивидуальный подход. Страховые компании, с которыми мы сотрудничаем, являются надёжными партнёрами и не подводят своих клиентов. «ИНС Проф»: всегда разумная экономия!

На что обратить внимание в договоре КАСКО - Новости | Автогард (Autoguard)

В виду того, что КАСКО – добровольное страхование, законодательных требований к договору по КАСКО крайне мало. В каждой страховой компании (далее – СК) существует множество своих специфических условий при оформлении КАСКО, которые можно разделить на обсуждаемые и не обсуждаемые.

Обсуждаемые условия:

1. Франшиза. Всем известно, что наилучшая франшиза – нулевая, но так ли это? Большинство СК специально завышают стоимость страховки с нулевой франшизой по риску «повреждения» для определенной категории автомобилей. 
Наш многолетний опыт показывает, что для автомобилей стоимостью до 15 тысяч долларов оптимальным является страхование с франшизой 0,5%, то есть при наступлении страхового случая Вам нужно будет доплатить за ремонт машины 750 грн. Учитывая, что сумма франшизы в 500-800 грн. является вполне «подъемной», нет смысла сразу переплачивать за нулевую франшизу, так как страховка с нулевой франшизой будет стоить для Вас изначально на 1000-1800 грн. больше. Обратите внимание, что очень часто нулевая франшиза распространяется на определенное количество страховых случаев (обычно 2), притом выплата «по стеклу» во многих СК тоже будет считаться полноценным страховым случаем, хотя на стекла франшиза, как правило, и так нулевая.
Брать франшизу больше чем 0,5% (1%, 2%...) не рекомендуем, разница в страховом платеже будет мизерная, а сумма франшизы увеличится в несколько раз.

Размер франшизы по угону не так принципиален, поскольку угон – событие довольно редкое и, если оно случается, то для человека, который невольно «неожиданно продал автомобиль», 5-10% стоимости являлось бы предметом торга, продавай он машину самостоятельно. К тому же, новая машина сразу теряет в цене 5-20%, как только выезжает с салона.

Обычно страховщики выделяют отдельную «одноразовую» нулевую франшизу по стеклам/фарам. В ПРО100, например, франшиза по стеклам/фарам всегда нулевая, независимо от количества обращений.

Франшиза по конструктивной гибели или «тоталу». Иногда СК устанавливают отдельную франшизу по «тоталу» в размере 5 или 10 процентов. Это делается с целью, чтобы люди не пытались специально разбить свою машину для получения ее полной стоимости.

2. Износ. Считается, что деталь автомобиля «бывшая в употреблении» стоит меньше, чем новая. В этом логика есть, хотя иногда сложно понять, как капот или стекло могут износиться за 2-3 года. Но здесь подход таков: новая машина стоит 30 000 долларов, при тарифе 6% - платеж 1800 долларов. Поменять стекло условно стоит 5 000 грн. за само стекло и 350 грн. за работу. Через год машина уже стоит 25 000 долларов, при тарифе 6% - платеж 1500 долларов, а замена того же стекла все равно обойдется в 5 350 грн. и т.д. 
Таким образом, страховщики или повышают тариф пропорционально старению и удешевлению машины и, тогда страхуют ее без учета износа, или делают тариф одинаковый на новую машину и на 5-ти летнюю, но при этом страхуют ее с учетом износа. Износ насчитывается только на заменяемые детали, работа и материалы не учитываются. Есть общая методика определения износа, но по КАСКО страховщики часто прописывают в договоре свой собственный порядок его расчета.

Страховаться «с износом» мы крайне не рекомендуем, поскольку никто не будет разбираться, взяли Вы детали новые или б\у. Вам просто существенно уменьшат выплату, оплачивая заменяемые детали не в полном объеме, и Вы будете доплачивать за них на СТО самостоятельно. Вы страхуетесь с целью обезопасить себя от возможных финансовых потерь, но страховка «с износом» - это самообман, так Вы ничего не сэкономите.

3. Выбор СТО. Ремонт на фирменной СТО обходится гораздо дороже, чем на неспециализированной станции, пусть и вполне приличной. Поэтому часто в договорах страхования указываются расценки СТО, на основании которых будет производиться выплата, и соответственно это влияет на страховой тариф. Это касается исключительно страховых случаев и никак не связано с плановым и профилактическим обслуживанием.

Мнение о том, что на фирменной СТО Вашу машину всегда отремонтируют лучше – миф. На «модной» СТО Вы помимо работы, платите еще за аренду огромного зала, плазменные телевизоры, кожаные диваны и симпатичных администраторов. В то время, как опыт и грамотность рихтовщиков и маляров иногда намного слабее, чем на более скромных станциях. Но, конечно же, говоря «скромные» СТО имеется в виду СТО, а не ремонт в гаражах.
Запасные части однозначно рекомендуем использовать оригинальные, которые, при этом, совершенно не обязательно приобретать только в официальной сети.

Удивляет ситуация с гарантией на авто, которой пугают официальные дилеры. Пока у Вас ничего серьезного «по гарантии» не произошло, Вы остаетесь на гарантии пока регулярно проводите профилактическое плановое обслуживание в официальной сети. Если случается мелкое ДТП, вероятнее всего Ваша фирменная СТО об этом не узнает, если сами не расскажите. Если происходит более серьезное ДТП – де-факто Вы и так слетаете с гарантии, но скажут Вам, что гарантия действует, только в случае ремонта в авторизированном центре.
А в будущем, любая серьезная поломка Вам будет объяснена как скрытый дефект, связанный с прошлой аварией, который, естественно, под гарантию попадать не будет.

У нас был случай: СТО «НИКА» сама ударила машину во время техобслуживания и потом красила ее 2 месяца 11 раз (!), так и не покрасив ее нормально. Так что теперь есть договоренность, плановое обслуживание только на фирменной СТО, покраска на СТО «Автогард», и при этом авто остается на гарантии.

4. Лица, допущенные к управлению. Стаж и возраст (иногда количество) лиц, допущенных к управлению, влияют на стоимость страховки. Считают тариф всегда по наименьшему стажу, в независимости, кто страхователь. Не пытайтесь в целях экономии скрыть, что иногда за рулем будет менее опытный водитель. Если произойдет ДТП и СК выяснит, кто был за рулем (а сделать это не сложно), то вам будет отказано в выплате.

Не обсуждаемые условия

1. Агрегатная (уменьшаемая) страховая сумма – при каждой выплате страховая сумма уменьшается на сумму выплаты. И если после одного-двух серьезных происшествий у Вас произойдет «тотал» или угон, то выплатят не стоимость машины, а разницу между стоимостью машины и суммой предыдущих выплат. Кроме того, в некоторых компаниях существует практика «пропорции»: авто стоит 100 000 грн., 1-е событие обошлось в 25 000 грн., соответственно осталась страховая сумма - 75 000 (75% стоимости автомобиля). Если происходит второе ДТП и ремонт обходится в 30 000 грн, то выплачивается только 75% этой суммы – 22 500 грн.

Решение: после выплаты доплатите часть страховой премии и возобновите страховую сумму до первоначальной стоимости.

2. Исключения
 

Общепринятые исключения:
• Умышленные действия страхователя
• Криминал, опьянение, спортивные мероприятия, такси, учебная езда
• Покидание  места ДТП, неповиновение ГАИ, отказ от алкогольного освидетельствования (по требованию ГАИ)
• Потеря товарной стоимости, моральный убыток, простои, штрафы
• Повреждение деталей, которые и так имели повреждения до страхования
• Коррозия, заводской брак, технические поломки
• Повреждение личного имущества в автомобиле
• Повреждение шин и дисков (без других повреждений)
• Использование авто не по назначению или в заведомо неисправном состоянии
• Конфискация, арест, мошенничество, невозвращение из аренды
• Радиация и ядерные взрывы
• Во время перевозки автомобиля на поезде, пароме, лафете
• Действия животных внутри салона
• Незаконное управление ТС
• Кража ключей, брелков, номеров

Допустимые и логичные исключения:
• Кража дворников, колес, эмблем, шильдиков (эмблем)
• Нарушение правил проезда ж/д переездов
• Повреждение допоборудования, которое не было отдельно застраховано
• Аэрография (рисунки на кузове)
• Не соответствие покрышек сезону (зимние/летние)
• Нарушение правил буксировки
• Войны, теракты, мятежи
• Мелкие повреждения лакокрасочного покрытия и/или стекла (1-2 мм)
• Самопроизвольное движение автомобиля (ушли, оставив машину «под раскатку»
• Гидроудар
• Кража при одновременной утере техпаспорта и/или ключей

Крайне нежелательные ограничения:
• Ночное хранение под охраной (вы не всегда с 23. 00 до 6.00 находитесь дома)
• Ограничение по грубым и умышленным нарушениям ПДД
• Право СК проверять страховую сумму на соответствие рыночной стоимости на момент события, а не на момент страхования
• Безусловный износ при тотале или угоне
• Невозможность обратиться без справки органов (ГАИ, РОВД)
• Безусловное исключение колес, дисков

Недопустимые ограничения:
• Пересечение сплошной линии разметки, проезд перекрестков, обгон
• Переворот автомобиля
• Обязательное уведомление СК по телефону в течение 10 мин, 20 мин, 2-х часов и т.д., и отказ, если вы не успели это сделать
• Неповиновение телефонным требованиям СК
• Обязательное мед. освидетельствование на алкоголь 
• Нарушение правил остановки, стоянки
• Право СК удерживать часть выплаты (20%, 30%), пока Вы не отремонтируете свой автомобиль
• Исключительное право СК рассчитывать сумму возмещения по своему усмотрению без права апелляции к независимым экспертам

Конечно, это не весь перечень возможных хитростей и исключений, часть из которых обусловлена здравым смыслом, а часть желанием всегда иметь возможность отказать в выплате.
Если возникнет желание обсудить какие-то специфические подводные камни договоров – пишите.

СК "Арсенал Страхование" - Блог

Опытные страховые агенты легко убеждают клиентов заключить договора страхования с франшизой. Основной аргумент в пользу покупки таких полисов – более низкая, в сравнении с классическими страховками, стоимость. Термин французского происхождения означает льготу. Действительно, страхователь может получить более выгодные договорные условия, если понимает действие инструмента, может спрогнозировать, станет ли он средством экономии или повлечет непредвиденные расходы.

Условия франшизы действуют либо в определенный период, либо при конкретных обстоятельствах. Чтобы они действительно были льготными, нужно внимательно изучить договор страхования, разобраться в нюансах инструмента.

Сущность и функции франшизы

На профессиональном языке понятие означает часть ущерба, которую при наступлении страхового эпизода покрывает не страховщик, а владелец полиса, используя собственные средства.

Данная опция выгодна и страховой компании, и владельцу полиса. Страховщик не производит выплаты по незначительным убыткам, не тратит средства на их урегулирование, экономит на операционных расходах.

Страхователь, в зависимости от суммы франшизы, выбирает приемлемую стоимость полиса. Чем больше сумма убытков для самостоятельного покрытия, тем дешевле полис. Договора КАСКО с максимальной франшизой и без нее отличаются в цене на 30-50%. Аналогичная ситуация наблюдается с туристическими страховками.

Еще одно преимущество для страхователей состоит в экономии времени. Процедура оформления страхового события занимает не один день. Оправданно так хлопотать при больших суммах компенсаций. Если речь идет о тысяче-двух гривен, стоит сопоставить финансовую и временную составляющие.

Франшиза в автостраховании стимулирует водителей к аккуратному вождению и соблюдению правил ПДД. Ведь при наступлении страхового случая часть ущерба придется возместить самостоятельно. Использование инструмента в страховании автомобилей оправданно для водителей с солидным стажем, аккуратным стилем управления транспортным средством, для владельцев авто с пробегом. Незначительные повреждения машины удобнее устранить за свой счет, нежели инициировать механизм получения компенсации.

Как рассчитывается франшиза

Неоплачиваемый ущерб бывает двух типов: в денежном выражении и в процентном отношении к величине убытка или к страховому лимиту. В первом случае некомпенсируемая часть не зависит от суммы ущерба, является фиксированной. Во втором варианте франшиза связана с размером вреда: чем он больше, тем большие расходы несет владелец полиса.

Типы и особенности франшизы

Разновидности страхового инструмента прописываются в договоре. Есть два варианта:

  1. Условная – льгота, при которой страхователь принимает обязательства компенсировать убытки в размере определенной, прописанной в договоре суммы. Если ущерб превышает эту сумму, его в полном объеме возмещает страховая компания.
  2. Безусловная, или вычитаемая, – порядок возмещения, при котором выплаты страховщика автоматически снижаются на сумму франшизы.

Рассмотрим сказанное на примерах.

Условная франшиза составила 1500 грн. Убытки после наступления страхового события оценили в 1000 грн. Страховщик не выплачивает страхователю компенсацию, поскольку сумма убытков не превышает установленную в договоре. В этом же случае при оценке ущерба в 3000 грн страховая компания полностью его покрывает.

Владелец полиса с безусловной льготой в 2000 грн попал в аварию. Стоимость ремонта оценили в 8000 грн. Страховщик возместит разницу – 6000 грн, остальные деньги клиент платит из собственного кошелька.

Условные льготы включаются в договора страхования по желанию клиентов. В случаях высокого риска получения мелких повреждений опция прописывается в обязательном порядке.

Существуют менее распространенные варианты неоплачиваемого ущерба. Если сумма возмещения изменяется при накоплении количества страховых случаев, речь идет о динамической франшизе. СК в полном объеме возмещает убытки по первому страховому событию. При наступлении следующих случаев из выплат вычитается определенная сумма. Вариант распространен в договорах КАСКО.

Льготная франшиза зависит от определенных условий; не применяется, если произошла авария, в которой виноват не страхователь, а водитель другой машины.

Другие виды:

  • высокая франшиза, используется в имущественном страховании недвижимости, оцененной на суммы, превышающие сто тысяч долларов. При наступлении страхового события СК в полном объеме выплачивает компенсацию, а после восстановления имущества страхователь отдает компании денежные средства в размере франшизы;
  • регрессная, суть которой в том, что страховщик компенсирует клиенту весь ущерб, а после этого получает от страхователя сумму франшизы.

Описанные виды ущерба, который не возмещается СК, разработаны для нахождения приемлемых вариантов для обеих сторон. Инструменты сочетают между собой или применяют по отдельности.

Франшиза в разных видах страхования

Франшиза применяется в полисах добровольного медицинского страхования, ОСАГО и КАСКО, для выезда за границу.

Добровольное и обязательное автострахование

В полисах добровольного автострахования предусматривают невозмещаемый ущерб по случаям «полное уничтожение», «угон». Его размер довольно высок, до 10%. Такие тарифы страховщики устанавливают специально, чтобы владельцы не пытались намеренно разбить машину, чтобы получить за него полную стоимость.

Специалисты полагают, что для авто стоимостью до 15 000 долларов оптимальным является договор КАСКО с франшизой 0,5% при наступлении страхового события. Переплачивать сразу за нулевую нет смысла, поскольку страховка будет иметь изначально более высокую стоимость. Решение о включении опции в договор принимается индивидуально на основании финансовых возможностей с пониманием действия инструмента, личной статистики ДТП.

Франшиза в ОСАГО выражается в процентах, не может превышать 2% от страхового лимита, распространяется исключительно на имущественный вред.

Туристические страховки

В полисах туристического страхования применяется безусловная франшиза в денежном выражении. Расходы в пределах выбранной суммы, например визит к доктору, лечение в стационаре, оплачивает клиент, остальные – возмещает СК. Снижение затрат для страхователя при первичной покупке полиса составляет 30-40%, в сравнении с классическими страховками. Но спрогнозировать потенциальные расходы на медицинскую помощь за рубежом сложно, в случае затруднений туристу придется рассчитывать на собственные средства.

Добровольное медицинское страхование

Инструмент используется в медицинском страховании, в основном для оплаты лечения в частных клиниках. Ограничения по выплатам бывают условные, безусловные и временные. Каждый вариант выгоден определенной категории клиентов. Условные страховые льготы выбирают молодые люди, которые желают застраховаться от серьезной болезни. Гражданам преклонного возраста целесообразно оформить полис с безусловными льготами, поскольку вероятность того, что ущерб превысит оговоренный лимит, велика.

В медицинском страховании применяется временная франшиза, при которой ограничения в выплатах касаются не суммы ущерба, а времени оказания страховых услуг. Данный вариант разработан для борьбы с мошенниками, которые догадываются или наверняка знают о своих диагнозах.

Самый выгодный вариант – полис с нулевой франшизой. Он дорогой, но услуги профессиональных медицинских специалистов тоже недешевые.

Франшиза в страховых договорах – удобный и экономный инструмент. Он снижает стоимость полиса, повышает уровень доверия клиентов к страховым компаниям. Важно подобрать приемлемый вид и размер франшизы, что позволит сохранить ценности с максимальной эффективностью.

Что такое франшиза в автостраховании

Рынок страхования в Украине растет и развивается. С каждым годом увеличивается число страховых продуктов, появляются новые определения, меняются правила и законы. Это приводит к тому, что разобраться во всех нюансах страхового дела простому обывателю становится все сложнее и сложнее. Кроме того, в страховании есть понятия, существующие вроде бы изначально, но их смысл и сейчас до конца ясен не всем. Например, приобретая полис Автогражданки или договор КАСКО, клиенты страховой компании натыкаются на термин «франшиза», который в большинстве случаев им непонятен и вызывает множество вопросов. Между тем, франшиза используется в автостраховании повсеместно и имеет немаловажное значение. Поэтому давайте разберемся, что такое франшиза, и зачем она нужна при страховании авто.

Что такое франшиза?

Франшизу иногда в двух словах называют «невыплачиваемый ущерб», то есть это убытки, а вернее их часть, которая не подлежит возмещению при наступлении страхового события.

Это означает, что ответственность на определенную сумму ущерба перекладывается со страховщика на страхователя. Другими словами, страховая компания при выплате возмещения компенсирует убытки за минусом размера франшизы, прописанной в договоре. Если сумма ущерба меньше, чем размер франшизы, то СК вообще освобождается от выплаты страхового возмещения.

В автостраховании франшиза может выражаться как в денежном эквиваленте, например: 500 грн., 1000 грн., так и в процентной доле от размера ущерба или страховой суммы, к примеру: 2% от размера ущерба, 0,5% от страховой суммы. Кроме того, договором КАСКО или полисом «Автоцивилки» может быть предусмотрена нулевая франшиза. В таком случае страховая компания возмещает убытки полностью, без учета франшизы. Но, чем выше франшиза, тем дешевле страховка. Соответственно при нулевом размере франшизы цена на договор страхования будет максимальной.

Зачем она нужна?

Смысл применения страховыми компаниями франшизы состоит в том, чтобы минимизировать количество обращений по мелким выплатам, уменьшив при этом свои расходы. Ведь на каждое урегулирование страхового события тратятся немалые средства, даже в том случае, когда убытки копеечные. Получается, что организация выплатного дела, в котором размер ущерба меньше, чем затраты на его оформление, является для страховщика нецелесообразной. Франшиза помогает избежать подобных нерациональных расходов.

Но в экономическом плане франшиза весьма выгодна и для страхователя. Она дает возможность значительно сократить денежные расходы, а также избежать лишних временных и энергетических затрат.

 

Во-первых, страховка с франшизой стоит существенно дешевле, чем без нее. Можно конечно предположить, что при наступлении страхового случая, такие издержки окупятся, но событие с убытком необязательно произойдет, а деньги уже сейчас гарантировано останутся в кармане.

 

Во-вторых, процедура оформления документов для получения выплаты достаточно сложная и займет не один день. Если нужна компенсация большого убытка, то такие затраты сил и времени себя оправдывают. Но когда получить нужно всего 1–2 тыс. грн., то нелишним будет посчитать свое затраченное время в денежном эквиваленте.

 

В-третьих, есть такое понятие, как скидка за безаварийность для постоянных клиентов, которая может значительно удешевить страховку. Но такая скидка не положена тем, кому в предыдущем периоде была произведена выплата, пусть даже в самых малых размерах.

 

Поэтому страхователю стоит задуматься над вопросом, какую франшизу выбрать по договору. Для этого мы на примерах рассмотрим, что собой представляет франшиза по ОСАГО и КАСКО.

Франшиза по ОСАГО

Франшиза по ОСАГО обычно выражается в денежной величине, которая по закону не должна превышать 2 % от страховой суммы (лимита). Следовательно, при лимите ответственности в 100 000 грн., максимальная франшиза составляет 2 000 грн. Здесь не лишним будет уточнить, что франшиза не распространяется на вред, причиненный здоровью и жизни потерпевших, а применяется только касательно имущественного ущерба.

Франшизу четко прописывают в полисе «Автоцивилки», и она может быть от нуля до двух тысяч гривен.

Указанную сумму страховая компания не заплатит потерпевшей стороне, ее должен погасить за счет собственных средств виновник ДТП.

Страховая компания имеет право продавать полис автогражданки с любой франшизой, согласно законодательству, в том числе и равную 0. Но необходимо учитывать тот факт, что страховка с нулевой франшизой будет стоить дороже. Чтобы было понятно, как при страховом возмещении рассчитывается франшиза, пример давайте рассмотрим подробнее.

Пример
  • В полисе ОСАГО указана максимальная франшиза — 2 000 грн. Ущерб составил — 1 800 грн. По этому договору страховая компания не заплатит ничего. Всю сумму убытка (1 800 грн.) пострадавшему должен будет заплатить виновник ДТП.
  • Франшиза по автогражданке составляет 1000 грн. а ущерба насчитали на 7 000 грн. Страховщик возместит 6 000 грн. (7000 – 1000 грн.), а страхователь остальную сумму (1000 грн.).
  • Страхователь приобрел «Автоцивилку» с нулевой франшизой. Причиненный им вред потерпевшей стороне оказался 12 000 грн. СК компенсирует всю сумму убытка в 12 000 грн.

Франшиза по КАСКО

Условия страхования по КАСКО, включая особенности, связанные с франшизой, значительно обширнее и разнообразнее, чем в Автогражданке. У каждой страховой компании свои варианты правил, касающихся франшизы, а также ее размеры, но есть несколько общих моментов.

Франшиза по КАСКО чаще всего устанавливается в процентном соотношении, и рассчитывается от страховой суммы или размера ущерба.

По угону и конструктивной гибели автомобиля франшиза в среднем составляет до 10%. По другим рискам она может быть от 0% до 2%, но оптимальным считается размер до 0,5%.

Нулевая франшиза значительно повышает стоимость договора КАСКО, который и так не является дешевым.

Пример
  • По договору КАСКО франшиза указана — 1% от страховой суммы, которая определена в 150 000 грн. Авто был нанесен ущерб — 30 000 грн. За вычетом франшизы возмещение составит 28 500 грн. 30 000 – 1 500 (1% от 150 000) = 28 500.
  • В договоре прописано, что франшиза равна 1% от размера убытка. Страховая сумма —150 000 грн., ущерб — 30 000 грн. , выплата без франшизы — 29 700 грн. 30 000 – 300 (1% от 30 000) = 29 700.
  • Страховая сумма — 150 000 грн., франшиза — 10% от страховой суммы, ущерб — 10 000 грн. Страхователь не получит возмещение от СК и будет ремонтировать машину за свой счет. 10 000 – 15 000 (10% от 150 000) = – 5 000.

Страхование КАСКО: полезно это или нет?

В отличие от страхования гражданской ответственности, которое является обязательным по закону, страхование КАСКО не является обязательным, и из-за этого многие водители предпочитают не подписывать такой полис. Однако отсутствие страховки КАСКО подразумевает гораздо больший риск, о котором разумнее было бы не брать на себя.

Оживленное движение в больших городах, дороги общего пользования с плохими условиями для вождения, а также некоторые спешащие или неосторожные водители могут нанести серьезный ущерб вашему автомобилю.Кроме того, во многих повреждениях автомобилей виноваты природные явления, которые требуют дорогостоящего ремонта. Без страховки КАСКО вам придется нести полную стоимость всех происшествий, связанных с вашим автомобилем, которые могут отрицательно сказаться на вашем бюджете.

Чтобы убедиться в полезности подписания такого полиса, вам необходимо узнать подробности о страховании КАСКО и о преимуществах, которые оно вам предлагает.

Содержание

1. Что означает КАСКО?

КАСКО - это дополнительное страхование, по которому страховая компания возмещает владельцу поврежденного или украденного автомобиля.

Если вы еще не знали, что такое страхование КАСКО, узнайте, что это, прежде всего, дополнительное страхование, т.е. владелец транспортного средства не обязан по закону заключать такой договор. Однако, если автомобиль принадлежит лизинговой компании, она обязана подписать страховой полис КАСКО.

После заключения договора страхования КАСКО, если ваша машина была украдена или понесла определенные повреждения, вызванные различными обстоятельствами, независимо от того, виновны вы или нет в их возникновении, страховая компания возместит вам расходы и возьмет на себя расходы на ремонт, при условии, что транспортное средство соответствует законным требованиям для обращения, то есть быть временно или постоянно зарегистрированным, включено в страховой полис и имеет действующее ОСАГО.

2. Что можно отремонтировать по страховке КАСКО?

Со страховкой КАСКО вы можете отремонтировать повреждение вашего автомобиля, вызванное повреждениями, актами вандализма, природными явлениями или получить компенсацию в случае кражи.

Для того, чтобы выбрать компанию для заключения договора, вы должны точно выяснить, что покрывает страхование КАСКО, потому что предложения могут отличаться от одной компании к другой. В целом, существует ряд рисков, которые несет любая страховая компания, а именно:

  • Повреждения: столкновения, царапины, перегибы, переворачивания, падения в воду или ямы, попадание инородных тел на автомобиль, поджоги;
  • Акты вандализма: ущерб, причиненный преступниками, даже если они не установлены;
  • Природные явления: землетрясение, наводнение, град, лавина, оползень, молния;
  • Кража: полная или частичная (составные части автомобиля), а также попытка кражи.

3. Что означает полное КАСКО?

Это страхование КАСКО, которое покрывает любой ущерб, независимо от того, произошел ли он в Румынии или в другой стране.

В упрощенном варианте автострахование КАСКО действует на ограниченное количество повреждений, которые должны произойти в стране. Чтобы узнать, что именно покрывает полное страхование КАСКО, вам нужно запросить предложение в специализированной компании, потому что не все они предлагают одинаковые преимущества.Например, с помощью этого полиса вы можете застраховать дополнительные риски, такие как полный ущерб. Вы будете расслаблены во время поездки за границу, так как вы также получите компенсацию за весь ущерб, причиненный за границей.

4. Что такое франшиза КАСКО?

Франшиза - это часть компенсации, которую несет владелец автомобиля, а не страховая компания, и может представлять собой фиксированную сумму или процент от суммы ущерба или страховой стоимости.

Если вы выберете этот вариант, вы обнаружите, что у вас меньше средств для оплаты страховки КАСКО, но в зависимости от серьезности ущерба вам необходимо будет заплатить большую или меньшую сумму, как указано в величине франшизы в контракт.Даже если вы осторожный водитель и считаете, что не будете слишком часто попадать в аварии, неприятное событие может произойти, когда вы ожидаете меньшего, а непредвиденные расходы, имеющие высокую стоимость, могут оказаться трудными.

5. Часто задаваемые вопросы и ответы по страхованию КАСКО
  1. По каким причинам меняется размер страховой премии?

Размер ежегодной страховой премии КАСКО варьируется в зависимости от стоимости, оборудования, возраста и состояния автомобиля, предыдущих аварий, суммы франшизы, статуса застрахованного лица: физическое или юридическое лицо.

  1. Является ли франшиза обязательной?

Франшиза является обязательной для дорогих или роскошных автомобилей, потому что ремонт очень дорог для страховщика, а иногда он является обязательным для водителей младше определенного возраста, поскольку считается, что они представляют более высокий риск несчастных случаев.

  1. Есть ли исключения из применения страхования КАСКО?

Да, любая страховая компания может оговорить в договоре, что они не будут нести убытки, если они возникли при определенных обстоятельствах, например, если автомобиль был оставлен незапертым.

В заключение, автострахование КАСКО очень важно и полезно, даже если оно не является обязательным, и может сэкономить вам много непредвиденных расходов на ремонт автомобиля или даже в случае угона.

Фото: storyblocks.com, rawpixel.com

От чего зависит стоимость КАСКО?

Перед тем, как указать цену КАСКО, страховщик собирает всю необходимую ему информацию об автомобиле, формируя предложение для клиента.

Итак, на что они обращают внимание?

  • модель автомобиля;
  • рыночная стоимость, как в магазинах, так и на других рынках;
  • Срок службы автомобиля.

После того, как вся необходимая информация будет собранные, ориентировочно указана стоимость полиса. Далее будет формируется в зависимости от условий договора, а именно:

  • наличие или отсутствие франшизы. Чем крупнее франшиза, тем ниже стоимость полиса.
  • покрыли риски. Чем больше рисков страхует компания, тем выше он ставит цену на полис.
  • страховой период, как и везде, выгоднее принимать на более длительный срок, от года и выше.
  • возраст водителя и его стаж. Здесь все чисто. Чем меньше времени вы проводите за рулем, тем больше рискует компания. по неопытности, соответственно и цена поднимается.
  • единовременно или в рассрочку (не забываем про скидки и надбавки).
  • зона покрытия, чем больше территория - тем больше дорого, что логично.

У некоторых компаний есть особые условия страхования, покрытие рисков «из особой группы», например, полис также включает бесплатный ремонт у дилера в случае аварии.

Чтобы не запутаться и правильно выбрать полис, NOVA Assistance советует, прежде всего, начинать с покрытых и непокрытых рисков.

Этот пункт требует особого внимания при заключении договора КАСКО, потому что здесь указано, в какой ситуации страховая компания сможет вам помочь, а в какой - нет.

Следующий

Что делать, если я потерял багаж? Что мне делать?

Что такое франшиза Casco и как она работает. Каско с франшизой

Франшиза в страховании применяется ко всем видам имущества и применяется уже довольно давно. Однако очень популярен поисковый запрос «франшиза в страховании - что это простыми словами», а это значит, что информация о франшизе интересует многих автомобилистов.

Итак, франшиза - это сумма или процент. Если франшиза превышает причиненный ущерб, то лицо, застраховавшее свое имущество, компенсации не получит. Может показаться, что клиенту это совершенно невыгодно - зачем платить за полис, а потом еще и ремонтировать машину за свои деньги? Зачем тогда вообще страхование? Однако в некоторых случаях франшиза может быть выгодна автовладельцу. Страховые компании предлагают разные виды франшиз, поэтому вы можете выбрать наиболее подходящий или полностью отказаться от его использования.

Разновидности франшизы

Условная и безусловная франшиза являются наиболее распространенными, однако, помимо них, потребителю предлагаются другие франшизы. Подробнее о них.

Условная франшиза

При использовании условной франшизы страхователю возмещается ущерб, если он превышает франшизу. Если ущерб меньше, то выплат не будет.

Поясним четко: вы застраховали ущерб на 500 000 рублей, установили франшизу 15 000, ущерб составил 13 000.Вы не имеете права на компенсацию.

Изменим условие: ущерб оценили в 25000. Он выше франшизы, а значит, полностью окупится.

Безусловная франшиза

Безусловная франшиза в страховании - что это? В чем принципиальная разница между условной и безусловной франшизой? В случае использования данной франшизы автовладельцу компенсируется разница между фактическими убытками и размером франшизы.

Допустим, определен договор франчайзинга на сумму 10 000 руб. Ущерб от повреждения автомобиля оценили в 30 000 рублей. Возмещение по страховке составит 20 000 рублей.

А если ущерб был меньше установленной франшизы, то страхователю ничего не выплачивается.

Помимо вышеперечисленного, существуют:

  • динамический;
  • льготный;
  • временный;
  • совокупная франшиза.

Динамическая франшиза

При динамической франшизе ее размер меняется в течение всего периода страхования.При первом обращении к страховщику он может быть нулевым, т.е. какой ущерб вы понесли, вы получите такую ​​компенсацию. При втором и последующем лечении он будет расти. Следовательно, если в течение срока действия договора страхования произошло несколько страховых случаев, только за первый вы получите полную компенсацию, в остальных случаях, если ущерб меньше размера франшизы, вы не сможете требовать выплаты. .

Льготная франшиза

При применении льготной франшизы в договоре устанавливаются случаи ее применения, в рамках которых ущерб возмещению не подлежит. Вне установленных случаев можно смело рассчитывать на частичную или полную компенсацию.

Временная франшиза устанавливает определенный период, в течение которого страховщик не возмещает ущерб, причиненный страховым случаем. Эта франшиза обычно используется при страховании автомобиля от угона и направлена ​​на предотвращение мошеннических и нечестных действий застрахованного. Речь идет о ситуации, когда угоны автомобилей регулируются с целью получения компенсации от страховщика.

Совокупная франшиза

При совокупной франшизе устанавливается лимит страховых выплат. Как только лимит исчерпан, страхование прекращается. Использование совокупной франшизы также поможет снизить стоимость полиса, но ее не следует использовать, если вы недавно водили машину.

Особенности страхования франшизы

Договор страхования с включенной в него оговоркой о франшизе не отличается в принципе от договора, в котором франшиза не предоставляется, за исключением условий самой франшизы, которые необходимо внимательно читать. Подчеркнем, что некоторым страховщикам может быть отказано в использовании франшизы при покупке автомобиля в кредит.

Размер франшизы, как правило, колеблется в пределах 10 000 - 75 000 рублей, и автовладелец вправе решать, сколько установить. Главное правило: высокая франшиза - дешевый полис.

Положительные и отрицательные стороны страхования франшизы

Основным преимуществом франшизы является возможность существенно сэкономить при покупке полиса.Кроме того, в случае небольшого ущерба не нужно вовремя связываться со страховщиком, готовить пакет документов, а если страховая компания не хочет платить, подавать в суд, отстаивая свою невиновность, что сэкономит время обоим. и нервы.

Страхование франшизы может быть выгодно опытным и внимательным водителям, имеющим многолетний опыт вождения без аварий. В этом случае велика вероятность того, что водитель избежит небольших аварий, ущерб от которых будет меньше франшизы.

Еще одним преимуществом франшизы станет возможность потратить меньше денег на покупку полиса автострахования от кражи или полной потери.

Однако использование франшизы имеет недостаток: при наличии нескольких страховых случаев, ущерб по каждому из которых будет меньше франшизы, то за мелкий ремонт автовладельцу придется оплачивать мелкий ремонт самостоятельно. Естественно, стоимость полиса вам не вернется, а значит, вы удвоили свои деньги - на полис и на ремонт автомобиля.Это особенно невыгодно для начинающих водителей, которые, как показывает статистика, часто могут попадать в аварии.

Франшиза по страхованию КАСКО

Франшиза страхования КАСКО дает возможность приобрести полис со скидкой и застраховать автомобиль от кражи или смерти с наименьшими потерями. Конечно, франшиза распространяется и на другие страховые случаи - с ее применением можно застраховать другие виды ущерба. Использование франшизы может быть выгодно не всем, поэтому использовать ее или нет - решать вам, поскольку ничто не мешает заключить договор страхования КАСКО без ее использования.

Если вас интересует возможность застраховать автомобиль с помощью, то прочтите статью нашего специалиста, которая содержит подробную информацию по данному вопросу.

Цена каско с франшизой зависит от:

  • возраста водителя;
  • через какое время он получил водительское удостоверение;
  • марок и моделей автомобилей, годы выпуска.

Соответственно, непродолжительный стаж вождения и / или большое количество прошлых аварий повлияют на размер франшизы - увеличивают его.

Заключение

Михаил Адамов

5 минут на чтение

A a

Слово «франшиза» иностранного происхождения. Не все это понимают, однако ориентироваться в теме нужно, ведь сегодня франшиза широко применяется в автостраховании. Выгодно ли автовладельцам? Вопрос, требующий пояснения. Попробуем разобраться, в чем особенности франшизы по автострахованию, ее основные виды, преимущества и недостатки при страховании автомобиля по КАСКО.Примерный расчет размера франшизы поможет понять суть предмета.

Что такое франшиза в страховании - объясните простыми словами

Деятельность страховых компаний неразрывно связана с франшизой. Его используют практически в любом страховом продукте, и автострахование не исключение. Франшиза переводится с французского как пособие. Если рассматривать франшизу применительно к страхованию, то это определенная часть ущерба, которая не возмещается страховщиком.Это называется невозмещаемой частью ущерба. Все нюансы обязательно оговариваются в договоре страхования имущества.

Проще говоря, франшиза - это часть страховых выплат, от которых клиент отказывается добровольно, если страховой случай действительно наступил. Когда определяется размер франшизы? При оформлении страхового полиса. Это может быть конкретная сумма, выраженная в рублях, или процент от страховой выплаты. Простой пример: автомобиль пострадал в результате ДТП - ему были нанесены повреждения, рассчитывается страховое возмещение - оценивается размер ущерба, из общей суммы ущерба вычитается франшиза.Полученная сумма выплачивается страхователю.

Русские стараются избегать всех силой. В понимании наших граждан это что-то лишнее и ненужное. На самом деле - это реальный шанс сэкономить. При небольшой франшизе ущерб полностью покрывается, однако в этом случае будет высокий страховой тариф. С большой франшизой все наоборот: неполное покрытие убытков при более низкой стоимости страхования.

Виды франшизы по автострахованию - разница между условной и безусловной

Франшиза по автострахованию бывает двух основных видов: условная и безусловная.

  1. Что предполагает условную франшизу ? Если ущерб, причиненный автомобилем, превышает франшизу, страховщик возмещает его в полном объеме. Если убыток не превышает франшизу, страхователь не получает никаких выплат от страховой компании. Таким образом, владельцу автомобиля либо не выплачивается компенсация, либо компенсация составляет 100%.
  2. Безусловная франшиза предполагает, что страхователь всегда самостоятельно покрывает определенную часть убытка, то есть часть ущерба ему страховщик не возмещает.Размер компенсации будет меньше за счет вычета размера франшизы, который можно выразить двумя способами: иметь фиксированную сумму или в процентах от ущерба.

Понять, как на самом деле применяется каждый вид франшизы в страховании, поможет таблица, в которой наглядно указан размер компенсации за те же исходные данные и тот же размер ущерба:

В автостраховании появляются новые возможности франшизы. Например, безусловный просмотр используется в динамической версии.Он срабатывает во второй раз при нанесении урона. В договорах указано, что франшиза увеличивается с каждым новым страховым случаем. Выглядит примерно так:

  • В первом случае значение динамической франшизы составляет 0% (полный возврат).
  • Со 2-м - 5%.
  • С 3-10%.
  • С 4-го и далее - до 40%.

Другой вариант - франшиза с франшизой. Точного термина пока нет, название может быть другим.Какой в ​​этом смысл? В контракте фиксируются случаи, когда франшиза не применяется. Предположим, если установлено, что в произошедшем ДТП страхователь не виноват. Это означает, что при расчете платежей не будет франшизы.

Плюсы и минусы франчайзингового страхования автострахования по КАСКО

Страхование автомобилей уже давно является обязательным условием для владельцев транспортных средств, особенно новых или кредитных автомобилей. Полис КАСКО широко используется в России.Это удобный страховой продукт, хотя и у него есть свои плюсы и минусы, которые постоянно обсуждаются в информационных источниках.

Самым существенным моментом для данного вида страхования является высокая стоимость, которая постоянно увеличивается на общем фоне роста стоимости новых автомобилей.

Стоимость страховки КАСКО на год составляет 10% от стоимости автомобиля. Согласитесь, большие деньги. Именно поэтому автовладельцы всерьез стали рассматривать безусловную франшизу от КАСКО. В этом варианте цена страхового полиса будет иметь значительную скидку. Вот вам и преимущество. Выгодно ли это и чем «жертвует» автовладелец?

Имея страховку КАСКО, человек ожидает компенсации за любой ущерб, причиненный автомобилю, их степень не имеет значения. Страховщик заплатит в любом случае. Если страховка КАСКО оформляется с учетом франшизы, это означает четко определенную сумму, которая не выплачивается страховщиком в случае повреждения. Полис дешевле на эту сумму.

Страхование франшизы

полностью переносит расходы на устранение незначительных повреждений на застрахованного. Если ущерб большой, и он превышает размер франшизы, то подключается страховщик и осуществляет выплату ущерба.

Минусы страхования КАСКО по франшизе:

  • Данный вид страхования практически недоступен для кредитных автомобилей. Банк заинтересован в сохранении залога - автомобиля. Однако нет гарантии, что владелец столкнется с незначительными повреждениями, такими как царапины, битое стекло и другие вещи.
  • Кроме того, при покупке машины в кредит стоимость КАСКО на весь срок кредита (3-5 лет) оплачивает банк. Именно кредитор передает страховой компании стоимость полиса , тогда франшиза просто невозможна.
  • Еще один недостаток - иногда страховщики отказывают в выплатах, аргументируя это тем, что размер ущерба не превышает франшизу . Оценка убытков - дело условное, у каждого сервисного центра свои критерии.Поэтому зачастую стоимость ремонта намеренно занижается представителями страховщика. Если собственник обратится к другим специалистам, то, скорее всего, получит более крупный счет.

Покупателям страхования КАСКО с франшизой важно понимать один нюанс.

Частые мелкие убытки не влияют на выплаты, поэтому не регистрируются в страховой истории, а значит, поездка водителя считается безубыточной.

По этой причине у страховщика нет причин увеличивать стоимость следующего договора, более того, новый полис можно приобрести со скидкой.

Как правильно рассчитать франшизу по автострахованию

Чтобы правильно рассчитать франшизу по автострахованию, нужно опираться на три параметра, указанные в договоре. Это страховая сумма, процент франшизы и выбранный вид франшизы.

Рассмотрим пример. Исходные данные:

  • Сумма страховки 1 000 000 руб.
  • Франшиза составляет 0,06% от страховой суммы. Таким образом, размер франшизы составляет 1000000 × 0.06% = 600 руб.
  • Размер франшизы может составлять процент от суммы ущерба, скажем 20%.

Расчет выплат будет зависеть от вида франшизы и размера ущерба:

  1. Вариант № 1. Чаще всего используется безусловный вид (франшиза), при котором франшиза вычитается из суммы ущерба. Допустим, ущерб оценили в 2000 рублей. Компания выплатит клиенту 1400 рублей (2000 - 600).Если ущерб составил 300 рублей, то страхователю не полагается компенсация - превышения франшизы нет.
  2. Номер варианта 2 . Безусловный просмотр (в процентах). Допустим, ущерб оценили в 2000 рублей. Компания выплатит заказчику 1600 рублей (2000-20% = 1600). Если ущерб составил 300 рублей, то страхователю полагается 240 рублей (300 × 20% = 60).

Конечно, возможен и третий вариант - условная франшиза. Однако практически не используется для автострахования. Причины просты и банальны. Участились случаи мошенничества со стороны страхователей, пытавшихся увеличить небольшой убыток «искусственным» способом получения полной оплаты (100%). Этот вид считается наиболее интересным для автовладельцев.

Страхование

КАСКО по франшизе становится все более популярным среди россиян из-за возможности существенно сэкономить. Но страховые агенты не всегда могут простыми словами объяснить суть этого предложения, и в результате многие автовладельцы предпочитают оплачивать полную стоимость страховки, не разбираясь в том, что им предлагали.

Тот факт, что франшиза исходит из мира бизнеса, сам по себе создает ауру таинственности вокруг этой концепции. А разговоры о том, что это может быть и выгодно, и не очень, только подливают масла в огонь. Попробуем разобраться во всех тонкостях этого предложения, чтобы выяснить, нужна ли все-таки страховая услуга или можно обойтись без нее.

Что такое франшиза при страховании?

В предпринимательской деятельности франшиза неразрывно связана с получением определенных выгод за вознаграждение или с набором услуг реагирования. Если говорить о страховании, то франшиза определяет степень участия страхователя в риске, который ложится на плечи страховщика.

Проще говоря, франшиза в страховании КАСКО - это часть ущерба, который автовладелец оплачивает себе при наступлении страхового случая.

В обмен на это гражданин получает скидку на приобретение полиса КАСКО, размер которого может быть очень существенным. Размер скидки будет зависеть от степени риска, который принимает на себя страхователь.

Размер франшизы обязательно указывается в договоре и может выражаться как в процентах, так и в виде фиксированной суммы. Среднее значение этого показателя составляет 10% от суммы страхового возмещения. То есть, если общая сумма ущерба оценивается в 80 тысяч рублей, то в качестве компенсации страхователь получит только 72 тысячи. Это общая иллюстрация таких договорных отношений, и практическое урегулирование конкретного страхового случая будет зависеть от типа самой франшизы.

Варианты франшизы по страхованию КАСКО

При заключении договоров страхования КАСКО наибольшее распространение получили несколько видов франчайзинга. Каждый из них имеет свои особенности, которые определяют целесообразность его применения в каждом конкретном случае. Рассмотрим эти варианты подробнее.

Условная франшиза

В основе данной опции лежит фиксированная сумма ущерба, в рамках которой автовладелец самостоятельно проводит ремонт, не прибегая к помощи страховой компании.Если размер ущерба превышает установленный порог, страховщик полностью оплачивает ремонт автомобиля. В этом случае финансовое участие застрахованного не ожидается.

В качестве примера рассмотрим полис КАСКО с условной франшизой 10 тысяч рублей. Если при страховом случае повреждение автомобиля составляет 7 тысяч рублей, то восстановление железного друга целиком ложится на владельца. Если, по мнению эксперта, указана другая сумма, например 15 тысяч рублей, то вся стоимость ремонта будет оплачена за счет страховой компании.

Несмотря на то, что данная модель страхования интересна обеим сторонам, на практике она встречается довольно редко. Это связано со страхом страховщика стать жертвой мошенничества со стороны автовладельца. Чтобы избавиться от расходов, недобросовестные страховщики могут специально увеличить масштаб ущерба, доведя размер ущерба до требуемых значений. Поэтому не каждая страховая компания рискует обратиться к условному виду франшизы.

Безусловная франшиза

Отличительной особенностью данной опции является обязательное участие владельца автомобиля в процессе восстановления автомобиля после страхового случая.Причем степень участия может быть выражена как в процентах, так и в виде фиксированной суммы.

Например, безусловная франшиза КАСКО в размере 5 тысяч рублей означает выплату ущерба в пределах этой суммы за счет страхователя при наступлении каждого страхового случая. То есть, если повреждение автомобиля составило 4 тысячи рублей, то автомобиль восстанавливается из кармана владельца. Допустим, оценка ущерба превышает размер франшизы и составляет 20 тысяч рублей.Затем страховщик оплачивает полную сумму ремонта за вычетом 5 тысяч, то есть потерпевший получает 15 тысяч.

Если размер безусловной франшизы по КАСКО определяется в процентах, то страхователь оплачивает ущерб в пределах указанной доли. Так, при оценке ущерба в 40 тысяч рублей 10% франшиза предполагает выплату 36 тысяч за счет страховой компании и 4 тысячи из кармана автовладельца. То же будет и с мелким ремонтом.Например, убыток в 7 тысяч рублей страховщик возместит в размере 6300 р. Остальные 700 рублей оплачивает застрахованный. Здесь уже не критична сумма оплаты, так как в любом случае в восстановлении автомобиля участвуют обе стороны договора.

Временная франшиза

Вы можете сэкономить на покупке КАСКО по временной франшизе. Он предусматривает страхование только на заранее установленный срок. Например, если автомобиль эксплуатируется исключительно в будние дни, то страховать выходные нет смысла.Полис с временной франшизой обойдется дешевле, но в выходные дни страховка не действует. То есть ущерб, полученный в нерабочее время, компенсации не подлежит. Помимо приведенного выше примера, могут быть другие варианты, связанные с сезонностью и другими временными критериями.

Динамическая франшиза

Для тех, кто уверен в своих водительских навыках, динамичная франшиза может быть хорошим вариантом. Он учитывает историю страховых выплат и связывает размер страховки с их количеством.Таким образом, максимальная сумма возмещения выплачивается при первом страховом случае, а для последующих эпизодов применяется регрессивная шкала. То есть каждое последующее обращение будет оплачиваться меньшим размером по сравнению с предыдущим. Как правило, ставка снижения составляет около 5% на каждый страховой случай.

Помимо вышеперечисленных вариантов, в КАСКО можно найти и другие виды франшиз. Все будет зависеть от конкретных условий, в обмен на которые страховая компания готова предоставить скидку.В России наибольшее распространение получил вариант с безусловной франшизой.

Страхование КАСКО с франшизой: плюсы и минусы

Прежде чем использовать страховой продукт на практике, необходимо оценить его достоинства и недостатки. В нашем случае есть и то, и другое. Принято начинать с хорошего, поэтому сначала рассмотрим преимущества франшизы в страховании:

  • Ощутимая экономия при покупке полиса. Как правило, его стоимость обратно пропорциональна размеру франшизы.Чем больше участие застрахованного в риске, тем дешевле страхование.
  • Не нужно обращаться в страховую компанию и фиксировать наступление страхового случая с небольшим размером ущерба. Размер компенсации за такие эпизоды часто не оправдывает затрат времени на их оформление. К тому же автовладелец может сразу приступить к ремонту, не дожидаясь завершения процедуры.
  • Благодаря установленному порогу мелкие поломки автомобиля не попадают в историю застрахованного, что позволяет ему оставаться безупречным.А это, в свою очередь, приводит к еще более значительным бонусам и скидкам от страховой компании.

Если говорить о недостатках страхования КАСКО с франшизой, то можно выделить следующие моменты:

  • Проблемы с кредитными авто. Обычно расходы на страхование несет заемщик, поэтому наличие или отсутствие скидки для кредитора не имеет значения. Но кредитная организация, наоборот, очень заинтересована в сохранении стоимости залога.При этом нет никаких гарантий, что заемщик восстановит машину за свой счет. Поэтому банки, как правило, не рассматривают варианты страхования с франшизой.
  • Существует риск недооценки страховщиком размера ущерба во избежание выплаты страховки. Специалисты страховой компании могут оценить ущерб так, чтобы общая сумма не превышала установленный порог. Подобные манипуляции происходят при фиксированном размере франшизы.

В каких случаях выгодно оформлять КАСКО с франшизой?

В чем интерес страховой компании при продаже страховки по франшизе, догадаться несложно: освобождая себя от мелких выплат, страховщик экономит ресурсы.Не секрет, что обработка таких заявок финансово не оправдывает себя. Оценка, расследование и другая поддержка мелких страховых случаев отвлекает ресурсы, которые часто превышают стоимость самого ущерба. Поэтому страховым компаниям выгоднее переложить мелкие поломки автомобиля на плечи клиента в обмен на скидку на страховку.

Однако этот вариант не всегда выгоден владельцу автомобиля. При оценке целесообразности страхования с франшизой большое значение будут иметь опыт вождения, цель страхования, способ использования транспортного средства и сами условия договора.Каждый конкретный случай требует внимательного изучения автовладельцем. Тем не менее есть несколько общих рекомендаций для определения необходимости подключения данной услуги.

Когда выгодно страхование КАСКО с франшизой?

  • Со значительным опытом безотказной езды. Когда вероятность аварии крайне мала, переплачивать за страховку нет смысла. К тому же страховые компании заинтересованы в безотказных клиентах и ​​стараются удержать их всевозможными бонусами и скидками.
  • Когда основной целью приобретения полиса КАСКО является страхование от кражи. В этом случае франшиза поможет существенно сэкономить на стоимости страховки.
  • Если размер скидки по полису превышает размер франшизы.
  • При наличии свободных средств достаточно для самостоятельного устранения мелких поломок. Для тех, у кого время дорого, страховка с франшизой - идеальный вариант.
  • Если водитель заинтересован в поддержании безотказной работы.Незначительные несчастные случаи могут значительно ухудшить этот показатель и отрицательно сказаться на стоимости будущей страховки.

Франшиза не рекомендуется для начинающих водителей. Считается, что вероятность попасть в небольшие аварии в первые два года вождения очень высока. То же самое и с другими водителями, которые получают 2 и более страховых случая ежегодно - для них страхование с франшизой также будет убыточным.

Обобщить

Подводя итог вышесказанному, можно отметить, что франшиза - отличный способ сэкономить на страховании КАСКО для опытных водителей с внушительным опытом безотказной работы.Конечно, от несчастных случаев никто не застрахован, поэтому при покупке полиса по франшизе нужно быть готовым к мелкому ремонту самостоятельно. Но если неприятности проходят мимо вас, вы получаете неоспоримые преимущества в виде существенной скидки на страховку при сохранении защиты от крупных расходов.

А в дополнение к вышесказанному предлагаем посмотреть видео об особенностях покупки полисов КАСКО по франшизе.

Автострахование по КАСКО становится все более распространенным, особенно при приобретении нового автомобиля через автосалоны.Это связано не только с удобством самой услуги страхования и ее стоимости, но и с тем, что банки, выдающие автокредит, обязывают их оформлять обязательное страхование КАСКО на приобретенный автомобиль на весь период кредита.

Несмотря на множество преимуществ, этот вид страхования сохраняет свой главный недостаток, выражающийся в его высокой стоимости для среднего потребителя. Средняя стоимость годового полиса КАСКО составляет около 10% от стоимости автомобиля, что выражается довольно солидной суммой с постоянной тенденцией роста цен на новые автомобили.Только это сдерживает большинство автомобилистов в стремлении застраховать свой автомобиль от различных рисков.

На этом фоне все больше и больше автовладельцев начинают интересоваться, что такое франшиза в автостраховании в общем смысле, а точнее, что такое франшиза в страховании КАСКО. . Данная услуга дает возможность покупателю получить существенную скидку на приобретение страхового полиса. Насколько выгодно, когда можно пользоваться этой услугой и как за нее платить - мы постараемся выяснить эти вопросы в следующем материале.

Что такое франшиза при страховании КАСКО при автостраховании?

Франшиза как способ предоставления льгот для ведения бизнеса нашла свое применение в системе страхования. Таким образом, в КАСКО использование франшизы является таким вариантом страхования, когда для предоставления льгот при покупке полиса клиент, страхующий свой автомобиль (франчайзи), должен взять на себя определенную долю затрат на ремонт автомобиля, поврежденного в результате поломки. в результате страхового случая. Таким образом, страховая компания (франчайзер) возмещает страховую сумму не полностью, а лишь частично.

Чтобы было понятнее, что такое франшиза при автостраховании по КАСКО, можно привести следующий пример. Пусть клиент решит застраховать свой автомобиль стоимостью 500 000 рублей от несчастных случаев по безусловной франшизе в размере 20 000 рублей. Тогда по условиям договора при оценке стоимости ущерба от ДТП в размере до 20 тысяч рублей он обязан восстановить автомобиль за свой счет и страховка выплачиваться не будет.Если стоимость ремонта оценивается в 70 тыс. Руб., То страховая компания выплатит только ту сумму, которая превышает установленный порог, то есть 50 тыс. Руб., А остаток - 20 тыс. Руб. клиент доплачивает.

Видео: Франшиза по страхованию КАСКО

Итак, основная идея франшизы по страхованию КАСКО заключается в следующем: чем больше установлен размер порога франшизы, тем большую выгоду получает клиент при покупке полиса.Причем порог франшизы можно определить как:

  1. конкретная сумма;
  2. процентов от стоимости автомобиля;
  3. или стоимость ущерба, причиненного ему в результате страхового случая.

Размер скидки при покупке полиса в каждой страховой компании может быть установлен индивидуально и сильно варьироваться, но в основном определяется в размере двойной суммы франшизы.

Варианты франшизы по страхованию КАСКО

В КАСКО существует несколько основных видов франчайзинга:

1.Условная франшиза

Смысл данного варианта страхования - установить фиксированный размер ущерба, причиненного в случае страхового случая. Если нанесенный ущерб не достигает установленного порога, страхователь полностью восстанавливает автомобиль за свой счет. Если оценка ущерба показала, что стоимость ремонта превышает установленный порог, то восстановление полностью оплачивается страховщиком, и страхователь не участвует в финансировании ремонта.

Например, если договор КАСКО заключен на условной франшизе с порогом 5000 рублей, то при совершении незначительного ДТП с убытком 4900 рублей владелец автомобиля оплачивает его ремонт из своего кармана. Если ущерб оценивается в 5100 рублей, то восстановление автомобиля целиком ложится на плечи страховой компании.

Вариант условной франшизы, несомненно, является выгодной формой автострахования для автовладельца, но на практике встречается довольно редко.Это связано с тем, что в данном варианте не исключено мошенничество со стороны застрахованного, когда он специально наносит ущерб автомобилю, чтобы довести размер ущерба до установленного договором лимита, чтобы переложить ремонт на плечи страховой компании. Поэтому страховщики стараются избегать такой модели страхования.

2. Безусловная франшиза

Данный вариант страхования предполагает обязательное участие автовладельца в его восстановлении путем оплаты полной или частичной стоимости ремонта.Часть стоимости восстановления, которую оплачивает владелец, может быть выражена фиксированной суммой в виде процента от стоимости машины или причиненного ущерба.

Пример: фиксированная безусловная франшиза 10 тыс. Руб. В этом случае, если ущерб в результате страхового случая меньше этой суммы, то он выплачивается за счет автовладельца. Если ущерб больше, например 30 тысяч рублей, то автовладелец заплатит 10 тысяч, а страховая компания - 20 тысяч.

Разница между безусловной франшизой и условной франшизой заключается в том, что страхователь всегда оплачивает из своего кармана часть или полную стоимость ремонта, в зависимости от отношения предполагаемого ущерба к пороговой сумме франшизы, установленной договором.

При установке порога франшизы в процентах от стоимости автомобиля учитывается амортизация автомобиля. В этом случае размер франшизы (пороговая сумма, определяемая в процентах) со временем уменьшается пропорционально стоимости автомобиля.

Если договор КАСКО заключен с безусловной франшизой, выраженной в процентах от стоимости причиненного ущерба, то владелец автомобиля оплачивает строго фиксированную часть восстановительного ремонта при каждом страховом случае. Например, при 10-процентной франшизе ущерба, оцениваемом в 50 000 рублей, автовладелец должен выплатить ремонтникам 5 000 рублей, а страховая компания - 45 000 рублей.

3. Динамичная франшиза

Этот вариант страхования предполагает учет истории безупречного вождения страхователя.Чем меньше страховых случаев клиент зарегистрировал в предыдущие периоды страхования, тем больше доверие к нему страховой компании, тем больше предлагается скидок и бонусов при покупке полиса. Динамическая франшиза побуждает страхователей к безотказному управлению машиной, поскольку высокий процент страховки выплачивается им только на первый и второй страховые случаи, а для каждого последующего страхового случая доля страхового возмещения последовательно снижается на 5%. .

4. Временная франшиза

Этот вариант страхования позволяет клиенту выбрать срок действия договора страхования. Например, если владелец автомобиля использует его только в будние дни, то он может заключить договор КАСКО с временной франшизой, действующий 5 рабочих дней в неделю. В случае поломки автомобиля в эти дни страховая компания полностью возместит его ремонт. Если авария произошла в выходные дни, ремонт проводит собственник самостоятельно, страховая компания не выплачивает страховку.Эта система позволяет снизить стоимость полиса для клиента по сравнению со стандартной системой.

Возможны и другие варианты франшизы по страхованию КАСКО. Например, варианты предоставления льгот по франшизе в КАСКО подразумевают выплату страховой суммы в ограниченном размере только в том случае, если страхователь является виновником ДТП. В этом случае причиной аварии не должно быть злостное нарушение правил дорожного движения. Если авария, в которой был поврежден автомобиль страхователя, произошла по вине другого лица, то полученный ущерб полностью компенсируется страховой компанией без учета франшизы.

Видео: Способы сэкономить на КАСКО - Способ 1: Франшиза

Кому выгодна франшиза автострахования?

1. Для страховых компаний

Франшиза позволяет страховщику избавиться от выплат за незначительные повреждения автомобиля, если размер ущерба не превышает установленный порог франшизы. Суть экономии времени и денег для страховой компании здесь заключается в том, что независимо от суммы выплат страховщик должен запустить весь цикл бюрократического механизма расследования, оценки ущерба и движения финансов, что требует определенных материальных затрат. , которая в некоторых случаях может превышать размер страховых выплат.Поэтому страховым компаниям невыгодно проводить расследования и платить небольшие страховые взносы. Для них важно иметь меньше страховых случаев при стабильном потоке премий.

2. Автовладельцам - страхователям

Франшиза для застрахованного может быть как выгодной, так и невыгодной. Все зависит от конкретных вариантов страхования франшизы, опыта и квалификации водителя, режима вождения и многих других факторов. Преимущества безусловной франшизы для страхователей:

  • Экономьте время и деньги за счет того, что вам не нужно обращаться в ГИБДД и страховую компанию по поводу незначительных повреждений для оформления страховки и ремонта.Этот момент относится в основном к безусловной франшизе. Эти процедуры могут занять слишком много времени и дополнительных затрат, которые невыгодны для страхователя, а полученная страховка может не стоить таких жертв.
  • Значительная скидка при покупке полиса, чем выше порог франшизы, тем дешевле страховой полис. Аккуратное безаварийное вождение позволит значительно снизить стоимость автострахования по сравнению с обычным вариантом КАСКО. Для безотказного водителя страховые компании предлагают систему прогрессивных скидок, когда стоимость полиса будет ежегодно снижаться.
  • Частые незначительные повреждения не фиксируются в истории застрахованного и считаются безаварийными. Поэтому новый полис можно приобрести с еще большей скидкой.

Недостатки франшизы

К основным недостаткам страхования КАСКО с франшизой можно отнести:

  • Отсутствие данной формы страхования для автомобилей, приобретенных в кредит. Дело в том, что кредиторы заинтересованы в том, чтобы стоимость залогового автомобиля оставалась неизменной, но они не могут быть уверены, что заемщик самостоятельно устранит различные мелкие повреждения, снизив рыночную стоимость автомобиля.К тому же стоимость полиса за весь период кредита оплачивает кредитор, и франшиза им невыгодна.
  • Существует возможность занижения суммы ущерба специализированными сервисными центрами страховщиков с целью уклонения от страховых выплат на основании того, что размер ущерба не достигает порога франшизы.

В каких случаях лучше выбрать страховку с франшизой?

  1. В наличии финансы на производство мелкого ремонта своими силами и средствами.
  2. Мелкие аварии с незначительными повреждениями случаются часто, особенно с начинающими водителями. Они ухудшают историю вождения и становятся причиной повышения цены полиса на следующий год. Поэтому франшиза помогает избежать такого удорожания при незначительных авариях.
  3. Обладая большим опытом и опытом безаварийного вождения, когда водитель уверен, что он не несет ответственности за аварию.
  4. Соглашение о риске повреждения КАСКО, заключенное на большую сумму франшизы, может включать страхование от кражи, кражи или уничтожения, что может быть выгодным для определенной категории владельцев автомобилей.
Видео: Расчет КАСКО - стоимость страховки по франшизе.

Как рассчитать франшизу?

Для этого исходите из трех основных значений, указанных в договоре страхования:

  • вид франшизы;
  • сумма франшизы;
  • страховая сумма договора.

Например, у нас есть исходные данные:

  • страховая сумма - 1 миллион рублей;
  • франшиза 0.5% от страховой суммы, что составляет 5000 руб.
  • Если ставить в процентах от урона, то пусть будет равным 20%.

В этом случае возможны два варианта расчета:

  1. Вычитаемый или условный вид расчета, когда вычитаемая сумма вычитается из предполагаемой суммы ущерба. При повреждении 20 тысяч рублей страховая выплата составит 20 000-5 000 = 15 000 рублей. В случае ущерба менее 5000 рублей страхование не требуется.
  2. Безусловный вид расчета, когда размер франшизы определяется в процентах от суммы ущерба и составляет 20 000 х 0,2 = 4000 руб. Размер страховой выплаты составит 20 000-4 000 = 16 000 руб. Остальные 4000 рублей страхователь оплачивает самим ремонтникам.

Таким образом, франшиза предназначена для снижения стоимости страхового полиса и выгодна клиенту, когда возникает необходимость в страховании автомобиля. Однако, чтобы получить страховку при наступлении страхового случая, необходимо сохранять «холодный ум», чтобы выполнить все условия, оговоренные в договоре о возмещении ущерба.

«Что такое франшиза в автостраховании?» Это частый вопрос среди людей, которые хотят застраховать ТС на себя. Франшиза при страховании за рубежом довольно распространена, в России она только начинает набирать обороты. Это связано в первую очередь с непониманием положительных и отрицательных сторон такого страхования.

Франчайзинг в страховании - что это простыми словами?

Франшиза - это освобождение страховой компании от возмещения части убытков по страховому полису в случае наступления страхового случая (ущерба).Пособие предоставляется в виде определенного процента от причиненного ущерба или в фиксированной сумме. Если франшиза включена в договор, предоставляется скидка при оформлении полиса КАСКО. Например, стоимость франшизы 10 тысяч рублей. В случае страхового случая, ущерб от которого меньше установленной суммы, несет страхователь. Если размер ущерба больше, то ремонт оплачивает страховая компания.

На законодательном уровне концепция закреплена в Федеральном законе «Об организации страхового дела в Российской Федерации» поправкой, принятой 21 января 2014 года.До вступления в силу поправки франшиза также применялась на практике. Это подтверждается Постановлением Пленума Верховного Суда РФ № 20 от 23 июня 2013 года. В нем говорится, что часть суммы убытков может быть возмещена страхователем, если ущерб меньше согласованной суммы. .

Плюсы и минусы франчайзинга

Страхование франшизы

имеет свои достоинства и недостатки.

Плюсы:

  • Экономия времени.В случае незначительного ущерба страхователь не имеет права связываться со страховщиком. При наступлении страхового случая обычно требуется предоставить справку из дорожной полиции о ДТП или из отделения полиции для возбуждения уголовного дела, выделить время для осмотра транспортного средства сотрудником страховой компании и заполнить несколько приложений. Занятые люди отказываются от этой бумажной волокиты в пользу работы.
  • Скидка при оформлении страховки. Когда франшиза включена в договор страхования, ее стоимость значительно снижается.В случае наступления страхового случая страховая компания выплатит сумму ущерба, превышающую оговоренную. В зависимости от типа - выплачивается полный ущерб или меньше франшизы.
  • Предоставление скидок при продлении договора страхования. В случае беспроблемного вождения клиенту может быть предоставлена ​​дополнительная скидка на полис КАСКО.
  • Экономия денег. Во-первых, получение скидки при оформлении страхового полиса, во-вторых, при безаварийном вождении дополнительных вложений в ремонт не требуется.

Главный минус франшизы - неудобство для водителей, которые часто попадают в аварии. Таким гражданам придется постоянно тратиться как на мелкий, так и на крупный ремонт, поскольку франшиза по большей части безусловна.

Виды страховых франшиз

В зависимости от условий различают несколько видов франшиз.

Безусловная франшиза в страховании - что это?

Самый популярный вид - безусловная франшиза.Он представляет собой возмещение части убытков страховой компанией за вычетом стоимости BF (безусловная франшиза).

Например:

  1. Стоимость доменного печи 20 тыс. Руб. Ущерб нанесен на 17 тыс. Руб. В этом случае убытки возмещает страхователь.
  2. Безусловная франшиза - 20 тыс. Руб. Убытки - 40 тыс. Руб. Страховщик возместит убытки в размере 20 тысяч рублей = 40 000 - 20 000. Остальное возмещает застрахованный.

Другой пример - регистрация франшизы в процентах от убытка. Франшиза устанавливается в размере 20% от причиненного ущерба. Таким образом, при убытке 10 тысяч рублей страховщик выплачивает 8 тысяч рублей = 10 000 - 20%.

условно

Условная франшиза - это возмещение страховой компанией убытков сверх определенной суммы, установленной договором.

Например, размер франшизы 15 тысяч рублей:

  1. При повреждении транспортного средства на сумму менее 15 тысяч рублей страховое возмещение не выплачивается.
  2. Если ущерб превышает франшизу, страховка выплачивается в размере причиненного ущерба.

Следует отметить, что условная франшиза редко используется при страховании транспортных средств. Это связано с мошенническими действиями по увеличению размера ущерба.

Временное

Временный вид франшизы характеризуется использованием единицы измерения - времени. Страхование выплачивается, если обстоятельства, которые могут вызвать страховой случай, длятся дольше указанного времени.

Если тип не указан в контракте, то по умолчанию он условный. Например, если сказано, что автомобиль будет использоваться с 8 до 18 часов, при наступлении страхового случая в 21 час страховка не выплачивается.

динамический

Dynamic - разновидность доменного фонда, для которого характерно возмещение убытков не от первого страхового случая. Если автомобиль один раз попал в аварию в течение срока, установленного договором, то возврат денежных средств будет произведен в полном объеме.В последующее время часть стоимости перекладывается на страхователя.

Например, ДФ - 10 тыс. Руб. Ущерб за первый год составил 20 тысяч рублей. Выплата будет 10 тысяч рублей = 20 000 - 10 000. В случае повторного ДТП с ущербом более 10 тысяч рублей страховые выплаты уменьшатся на определенный процент. Например, (20 000 - 10 000) * 10% (понижающий коэффициент) = 1 тысяча рублей (настолько уменьшится размер страховой выплаты за неаккуратное вождение автомобиля).Этот тип франшизы поощряет водителей аккуратно управлять автомобилем.

Высокая

High - это вид франшизы, применяемый при страховании объектов высокой стоимости. Размер франшизы 100 тысяч долларов и более. При наступлении страхового случая ущерб возмещается немедленно и в полном объеме. После восстановления имущества страхователь возмещает страховщику сумму франшизы.

Льготный

Понятие «преференция» означает включение в договор условий, исключающих выплату страхового возмещения.Например, отказ платить по вине не страхователя, а другого водителя.

Регрессивный

Регрессивная - выплата страхователю суммы ущерба с последующим возвратом франшизы. Например, в результате ДТП был нанесен ущерб другому автомобилю на сумму 15 тысяч рублей. Франшиза регресса 10 тыс. Руб. В этом случае страховая компания выплачивает ущерб в размере 15 тысяч рублей, но в пределах страховой суммы.После операции она предъявляет регресс к страхователю в размере 10 тысяч рублей.

Преимущества:

  • снижение стоимости страхового полиса;
  • полное возмещение вреда;
  • производит выплату не страхователем, а страховщиком;
  • стимул за безаварийное вождение, поскольку ответственность за выплату ущерба несет страхователь.

Недостатки:

  • возмещение убытков в размере франшизы;
  • расходы на ведение дел в суде в случае обращения страховщика с регрессными исками;
  • Нагрузка на судебную систему в результате просрочки платежа.

Что такое франшиза по КАСКО?

Полис КАСКО

- страхование ущерба, связанного с потерей или повреждением транспортного средства, на определенную сумму денег. Страхование выплачивается при наступлении страхового случая. Франшиза КАСКО - это своего рода скидка на полис с условиями, благоприятными для аккуратных водителей.

При включении франшизы в договор страхования сумма полиса значительно уменьшается. Благо в том, что драйвер:

  1. сохраняет по полису;
  2. при безаварийной езде, дополнительных затрат на устранение мелкого ремонта не требуется.

Включение франшизы в договор выгодно для водителей, которые соответствуют следующим требованиям:

  • имеют многолетний опыт безотказного вождения;
  • интересное предложение по страхованию автомобиля от угона;
  • свободных денежных средств на устранение мелких повреждений;
  • отсутствие коэффициента на страхование от несчастных случаев.

Как правило, в договоре предусмотрена безусловная франшиза. Это означает, что при наступлении страхового случая страховая компания возместит ущерб, превышающий оговоренную сумму, за вычетом франшизы.Например, стоимость доменной печи 30 тысяч рублей. Ущерб 50 тысяч рублей. По страховке заплатят 20 тысяч рублей.

Как рассчитать франшизу?

Размер франшизы зависит от параметров, установленных в договоре. Например, в контракте указано, что размер БК равен 20% от суммы ущерба. При наступлении страхового случая, убытки от которого оцениваются в 20 тысяч рублей, выплаты составят 16 тысяч = 20 000 - 20 000 * 20%.

Страховщик также может предоставить клиенту возможность выбора удобной суммы франшизы. Например, в пределах от 2 до 100 тысяч рублей. На выбор влияют следующие критерии:

  • сколько застрахованный готов потратить на мелкий ремонт;
  • модель и характеристики автомобиля;
  • стаж вождения;
  • желаемая скидка при оформлении КАСКО и т. Д.

Таким образом, клиент со стоимостью автомобиля более 2 миллионов рублей выберет франшизу равной 100 тысячам рублей.Например, ущерб равен 1 миллиону рублей. БФ равен 100 тыс. Руб. 1 миллион - 100000 = 900 тысяч рублей, страховка возместит ремонт.

Франшиза - это условие договора страхования, которое выгодно как страховщику, так и держателю полиса. Существует несколько типов франшиз, оптимальных в определенных условиях: условная, безусловная, временная, динамическая и т. Д. Страхователь самостоятельно принимает решение о включении франшизы в договор страхования.

евро и VouchForMe запускают страховку КАСКО с франшизой

Euroins Romania и VouchForMe запустили новый уникальный продукт страхования автомобилей: факультативное автострахование с франшизой, гарантируемой социальной сетью страхового клиента. При таком подходе можно делать значительные скидки и страхование КАСКО становится более доступным.

Продукт Euroins CASCO - новинка на рынке, представляющая систему сторонней франшизы, и Euroins - первая страховая компания, использующая этот принцип.

Приобретая страховой полис, клиенты страхования решают, какую сумму они готовы напрямую заплатить в случае ущерба (франшиза с франшизой), прежде чем страховщик покроет расходы.

Чем выше франшиза, вычитаемая из франшизы, тем выше скидка на премию. Если водители не чувствуют себя комфортно, покрывая франшизу самостоятельно, они могут пригласить своих друзей и семью вмешаться, гарантируя через VouchForMe, предоставляя им доступ к самым большим скидкам без дополнительных рисков.В случае повреждения франшиза пропорционально делится между поручителями. Таким образом, поручители выражают свое доверие к водительским навыкам и поведению человека в форме финансовых обязательств. Продукт доступен в сети продаж Euroins по всей стране.

евро в Румынии теперь предлагает своим клиентам новый продукт КАСКО, который адаптирован для каждого человека в зависимости от его навыков и поведения вождения, и предлагает более выгодные цены для тех, кто готов доказать это, доверяя своей социальной сети.Гарантируя безопасность водителей, их семья и друзья могут помочь им получить большие скидки.

Система работает в обоих направлениях - группа друзей может гарантировать друг друга, достигая привлекательных страховых премий КАСКО.

«Мы очень гордимся тем, что Euroins решила сотрудничать с VouchForMe, чтобы вывести новый продукт на рынок. Euroins - один из лидеров на растущем рынке, который уже доказал, что знает, что ищут клиенты. Мы считаем, что модель VFM может принести значительную экономию конечному потребителю, помочь страховой компании снизить риск и в то же время повлиять на поведение водителя в будущем », - сказал Мэтт Петерман, соучредитель VouchForMe.

Полное КАСКО | Креди Агриколь Банк 2021

Программа КАСКО «Все включено» - это добровольное страхование легковых автомобилей с максимальным сроком использования 10 лет (120 месяцев) включительно с момента заключения Договора страхования, а также дополнительного оборудования транспортного средства (теле, аудио и радио). оборудование, дополнительное оборудование салона, свет, сигнализация и другое оборудование, установленное в автомобиле, но не входящее в его заводскую комплектацию).

Страхование дополнительного оборудования осуществляется только вместе со страхованием самого транспортного средства. AE считается застрахованным в случае тех же событий, что и транспортное средство.

Преимущества продукта Полное КАСКО:
  • Легальное управление транспортным средством водителем без дополнительного уведомления Страховщика и без доплаты за возраст и стаж вождения.
  • Выбор вариантов выплаты страхового возмещения при подписании договора страхования
  • Франшиза по риску «Кража» приравнивается к франшизе по рискам «Ущерб в результате ДТП» и «Ущерб в результате иных событий». », Что является конкурентным преимуществом договора КАСКО от АХА, так как в других страховых компаниях франшиза по риску« Кража »намного выше, чем по другим рискам.
  • Нет ограничений по местам хранения автотранспорта.
  • Возможность оплаты страховки в несколько рассрочку по программе «Все включено».
  • Расширенная территория действия договора, что позволяет Застрахованному лицу чувствовать себя защищенным в случае непредвиденных обстоятельств на дорогах не только Украины (кроме АР Крым и Севастополя), но и стран Европы и СНГ. Наценка к страховому тарифу за расширение территории действия договора не применяется.
  • В случае ДТП автомобиль доставляется на станцию ​​ремонта без визита в офис страховой компании.
  • В случае повреждения автомобиля восстановительный ремонт автомобиля оплачивается без вычета амортизации запасных частей, подлежащих уплате. замена (новый на старый)
  • Водитель не обязан проходить медицинский осмотр на предмет алкогольного, наркотического и токсического опьянения, если это не требуется по закону.
  • Уникальная услуга «Содействие»: организация эвакуации и покрытие расходов эвакуатора, если транспортное средство не может двигаться дальше в результате ДТП или при других страховых случаях в пределах лимита по событию в размере 2000 грн; 3 события охватываются сроком действия соглашения.
  • В случае утери (в том числе кражи) ключей от автомобиля возмещается 50% документально подтвержденных затрат на замену замков дверей и зажигания или перепрограммирование электронных средств запуска двигателя или открытия автомобиля, а также на покупку электронных ключей.

Город Каско, ME Кабельное телевидение

В контексте данной главы следующие термины должны иметь указанные значения:

КОМПАНИЯ КАБЕЛЬНОГО ТЕЛЕВИДЕНИЯ
Любое лицо, фирма или корпорация, владеющая, контролирующая, действующая, управление или аренда системы кабельного телевидения в городе Каско, иногда именуемое в дальнейшем «компания.«
CATV
Любая общественная антенная телевизионная система или объект, который, полностью или частично принимает прямо или косвенно по воздуху, и усиливает или иным образом модифицирует сигналы, передающие программы транслируется одной или несколькими теле- или радиостанциями или происходит собственный сигнал или сигналы, произведенные через любой доступ сообщества каналы и распространяют такие сигналы по проводам или кабелям подписчикам представители общественности, которые платят за такие услуги, но такой срок должен не включать такие объекты, которые обслуживают только жителей одного или более многоквартирных жилых домов, находящихся в общей собственности, под контролем или управлением.
ГОРОД
Город Каско, организованный и существующий в соответствии с законодательством штата Мэн и области в его территориальных пределах.

Ни одно лицо, фирма или корпорация не должны устанавливать, поддерживать или эксплуатировать в городе или на любой из его общественных улиц или других общественных местах любое оборудование или средства для работы системы кабельного телевидения, кроме франшиза, разрешающая использование указанных общественных улиц или территорий, впервые были получены в соответствии с положениями настоящей главы и если указанная франшиза не действует в полную силу.

Перед выдачей разрешения на выпуск любого такого договора франшизы или контрактов, муниципальные служащие должны рассмотреть устав, финансовую и техническую квалификацию, а также соответствие и возможность его квалификации для эксплуатации системы CATV в пределах город и проведет по нему общественные слушания с участием не менее за семь дней до проведения публичных слушаний.

[Изменено 14.06.2017, автор: Изобразительное искусство. 27]

При заключении любого такого договора франчайзинга кабель телекомпания должна подать гарантию исполнения обязательств компании в сумма в 50 000 долларов при условии добросовестного выполнения правила, регулирующие указанную франшизу, а также доказательства таких страхование гражданской ответственности по усмотрению муниципальных служащих требовать.Когда компания кабельного телевидения завершит свое предложенное система, изложенная в ее предложении, и в соответствии с франшизой соглашению, Selectboard уменьшает указанную облигацию на 1/2.

Selectboard настоящим уполномочен, по своему усмотрению, создать Комитет CATV и назначить его членский состав. В Комитет должен иметь председателя, заместителя председателя и секретаря и должен имеют следующие обязанности:

A.

Принять такие правила и положения, которые могут быть сочтены необходимыми для мониторинга. и регулирующие работу системы, указанные правила и положения подлежит утверждению Selectboard.

B.

Дать рекомендации компании кабельного телевидения относительно программирования.

C.

Разрешение жалоб, споров или разногласий между подписчиками и компания.

D.

Проведение общественных слушаний и вынесение рекомендаций, которые сочтут необходимыми. для исправления любых недостатков в работе указанной системы.

E.

Пересмотр тарифов и сборов для абонентов кабельного телевидения. в соответствии с такими условиями и критериями, которые согласованы в договоре франшизы и давать рекомендации в Selectboard в отношении того же.

F.

Подготовка спецификаций для заявок на франшизу CATV и приглашение заявок для указанных франшиз. После получения предложений он изучит то же самое. и дать рекомендации по предоставлению франшизы, указанные рекомендации подлежит утверждению Selectboard.

G.

Заключить договор франчайзинга между компанией и муниципалитетом, при условии окончательного и полного одобрения Selectboard.

Страхование Geely от ведущих страховых компаний

* Условия обслуживания зависят от страховой компании и региона.Узнайте больше о страховых продуктах и ​​дополнительных условиях страхования от партнеров программы GEELY Insurance.

Специальные ставки КАСКО для Geely Tugella:

Возраст опыта

Полный каско

Full Casco с франшизой 15000

AlphaInsurance

GeelyTugella

35/10

2,03%

1,70%

45/15

1,82%

1,53%

ВСК

GeelyTugella

35/10

2,83%

2,32%

45/15

2,51%

2,07%

Ингосстрах

GeelyTugella

35/10

3,24%

2,53%

45/15

2,92%

2,35%

Страхование Совкомбанк

GeelyTugella

35/10

2,76%

2,20%

45/15

2,57%

2,06%

* «Полное КАСКО от 2%» или «КАСКО с франшизой от 1.8% "

Geely Motors LLC предлагает покупателям новых автомобилей GEELY Tugella воспользоваться страховым предложением от партнеров GEELY Insurance в официальных дилерских центрах GEELY в Российской Федерации.

Страховые ставки в процентах от стоимости нового автомобиля GEELY Tugella предоставляются официальными страховыми партнерами программы GEELY Insurance, если Клиент заключает годовой договор страхования автомобиля на автомобиль, приобретенный в салонах официальных дилеров GEELY.

Эти ставки могут применяться в зависимости от страховщика, условий покупки автомобиля, региона, с учетом минимального возраста лиц, допущенных к управлению автомобилем, не менее 45 лет и стажа вождения не менее 15 лет, безусловная франшиза в размере 15000 рублей.

Подробные условия страхования, подробный расчет страхового тарифа, правила страхования и другие условия уточняйте у сотрудников официальных дилерских центров GEELY (список дилеров размещен на сайте: www.geely-motors.

Comments |0|

Legend *) Required fields are marked
**) You may use these HTML tags and attributes: <a href="" title=""> <abbr title=""> <acronym title=""> <b> <blockquote cite=""> <cite> <code> <del datetime=""> <em> <i> <q cite=""> <s> <strike> <strong>
Category: Разное